消費貸款基準利率:6個月以內，年利率5.60%；6個月到1年，年利率6.00%；1到3年，年利率6.15。
；3至5年，年利率6.40%；5年以上，年利率6.55%。
工行信用卡分期手續費:3期，費率1.65%；6期，手續費率3.60%；9期，手續費率5.40%；12，手續費率7.20%；18，手續費率為11.70%；24期，手續費率15.60%。
註:工行信用卡分期手續費率較低，可作為行業參考。
所以消費期在1年以內，可以確定為3、6、9期，即短期消費。建議使用信用卡分期業務。如果消費期限在壹年以上，建議使用消費貸款。
然而，消費貸款和信用卡分期付款不是這麽簡單的考慮。如果有最低分期付款金額；申請消費貸款更麻煩，難度更大。