2016年9月13日，邱公司以經營流動資金周轉為由，以房產作抵押，向我公司(武漢邦信小額貸款有限公司)申請貸款40萬元。公司處於擴張期，有壹筆銀行經營性貸款月內即將到期，四家分公司的經營也需要周轉。客戶短期內融資需求很大，所以批貸比較快。根據公司的產品準入和貸款審批制度，我行信貸員於2016年9月21日向公司股東吳波、秋滿發放貸款40萬元，期限24個月，借款人提供其名下房產抵押。客戶後續運營正常，業務也拓展到了十堰、荊門等地。貸款到期，2018年9月15日提前結清貸款。
壹、相關背景和原因
邱公司成立於2015年9月17日，註冊資本為人民幣100萬元，由自然人獨資經營。邱曼，法定代表人兼股東，女，34歲。店裏有40多名員工。在邱公司註冊之前，邱滿和壹直從事餐飲行業，開了壹家麻辣私房菜館。後來又成立了邱公司，先後在江岸區的南國北都城市廣場和橋口區的越秀星輝維港購物中心開了兩家店。2016年6月和7月，他們分別在青山區中原廣場和江漢路地鐵商圈開了兩家店。他們在網上的聲譽很好。
秋微公司目前正處於發展壯大期。前期先後兩次與農商行辦理先有息後有本壹年期貸款***計75萬元，其中先有息後有本壹年期貸款45萬元，即將於2016年9月27日到期。現階段四家店日常經營資金比較緊張，沒有剩余資金還款；借款人邱滿、申請該筆借款用於彌補公司經營中流動資金的不足及近期銀行貸款到期資金的周轉，並承諾以其公司經營收入償還該筆借款，並以當地壹處房產提供抵押擔保。房產歸秋滿和吳翠花***同所有(秋滿占99%，吳翠花占1%)，秋滿和吳翠花是母女關系。產權性質：出讓/市場化商品房，房屋用途：其他商業用地/辦公，房屋現出租。
二、事件過程
品味公司邱曼、吳波於2016年9月13日向武漢邦信小額貸款有限公司提交貸款申請後，我公司立即派出信貸人員對借款人的資質、貸款用途、經營情況、抵押物狀況等進行實地調查，並收集、核對相關資料。信貸員隨後於7月走訪了其中壹家新開的江漢路店，以確認該公司門店的經營情況。9月14日完成調查報告並上報風險部。
風險部初步審查後認為可以上報公司貸審會審批，並於9月14日組織公司貸審會進行審查。成員們認為借款人正在迅速擴張，抵押品是壹棟辦公樓。根據信貸員對該公司門店的實地考察和網絡平臺美團、大眾點評的反饋信息，其口碑較好，經營正常，位置在商圈，人流量較好。房地產評估價格按市場交易價格評估，抵押率控制在50%以內；
綜上，貸款評審委員會成員壹致同意以、邱曼、吳翠華為***同借款人，以壹套房屋為抵押，以百利(武漢)商務信息服務有限公司為擔保，向其發放貸款40萬元，期限24個月，等額本息。9月14日，發審委簽署意見，同意。上報總部審批中心審批。
總行審批中心收到上報項目後，根據國家抵押貸款產品要求進行審批，批準借款人、邱蔓、吳翠花、a貸款40萬元，24個月等額本息
9月20日，信貸員和風險員配合辦理簽約手續，保證借款人已簽合同和文件的完整性不遺漏，避免客戶回來簽約。在風險管理人員完成抵押手續後，收據被上傳到系統，並遵循貸款流程。財務部於2016年9月21日向借款人發放貸款40萬元。
三。個案分析
(1)貸款基本情況分析
公司和個人信用信息
經查詢全國企業信用公示系統、全國法院被執行人信息查詢、啟信寶等第三方信息，秋微公司無執行起訴相關信息，無不良信息；公司法人邱滿、配偶吳波、母親吳翠華通過中國人民銀行征信系統查詢。近兩年逾期情況顯示，邱曼蓮1累4，吳博蓮1累7，當期逾期金額1878元(已還，征信數據延遲)，吳翠華0累0，征信符合融怡雅產品準入要求。
資產狀況
邱滿和吳波名下有三套房子，分別是江漢區姑嫂樹路12號華南北都城市廣場1號樓16層04室。規劃用途為辦公，建築面積48.82平方米，東西湖區麗水家園D4 2號樓1單元1層101室，建築面積98.71平方米。橋口區中山大道264-282號16樓10號，規劃用途為辦公，建築面積54.42；按照市場價，估值在254萬元左右。從以上來看，多年積累的經營成果，
公司自身運營。
公司主體證照齊全。雖然公司牌照才成立壹年，但公司法人邱滿和吳波多年前就從事餐飲行業，對市場比較敏感。秋滿本人是個吃的很強的人，喜歡研究菜譜。味道比較辣，他創造了壹系列的食譜。同時，他創辦了麻辣私房菜，在市場上很暢銷。美團和大眾評價不錯。順應市場需求，他當年在青山區和江漢區新開了兩家。店面位於商圈周邊，配套成熟區域，人群集中。吳波負責公司的日常經營和管理，秋滿負責菜品的制作和對外宣傳。他們之間分工明確，有利於公司的有序運作和發展。
(2)抵押貸款方案分析
貸款目的
該筆借款用途為償還2016年9月27日向吳波農村商業銀行貸款45萬元的部分資金，剩余資金用於今年新開兩家門店的周轉。
附屬條件
該筆貸款的抵押物位於橋口區中山大道264-282號16樓10室。
產，權利人為邱曼、吳翠華（按份***有占99％、1％），房屋所有權證號為鄂（2016）武漢市_口區不動產權第0004646號，建築面積為54.24_，權利性質：出讓/市場化商品房，用途：其他商服用地/辦公，房屋結構：鋼筋混凝土結構，房屋總層數和所在層數：20/16。
為了謹慎起見選用房天下、安居客、58同城等多家網絡查詢進行抵押物的價值評估，並采用孰低的原則確定最後的評估價值，此處采用的評估值最低額為81萬元。抵押物位置較好，交通便利，周邊配套成熟。抵押物現出租狀態，月租金2000元，租客為附近上班族。
③償債能力
公司先後先後在江岸南國北都城市廣場、越秀星匯維港購物中心開了兩家店，現於2016年6月、7月又分別在青山區眾圓廣場和江漢路開了兩家，經營網上口碑挺好，月營業額100萬元（不包括2家新店），凈收入為10萬元。抵押物為出租狀態，月租金2000元，租客為附近上班族。
借款主體吳波、邱曼兩人現有負債總額107.23萬元，其中經營性貸款75萬元、房貸按揭貸款21.10萬元、信用卡11.13萬元；月還款額7651元，再加上本筆申請40萬元貸款，月還款額19231元，合計月還款額26882元。
綜上情況，月收入大於月還款額，故而該項目有較好的償債能力。
（3）風險點以及控制措施
①市場風險
公司屬於餐飲行業，市場競爭較激烈，客戶必須對市場敏感度高，發展特色化、創新性經營理念，才能占有壹席之地；公司經營現處於擴張期，短期現金流需求較大，融資能力有限，新店後續經營，要保持良好現金流，未來市場不確定性風險。
抵押物為商業辦公性質商品房，市場交易稅費較高，成交量不高，抵押物出租狀態，後續涉及第三方租賃方。
②風險防範措施
鑒於以上分析，同意給予吳波、邱曼、吳翠華40萬元、期限24個月、按月等額本息還款。防範措施：
Ⅰ.公司法人邱曼與吳翠華***有位於_口區中山大道264-282號16層10號房產作抵押，辦理登記手續，設定第壹抵押權人。且按房天下、安居客、58同城網絡查詢價取低值，評估價為81萬元，考慮市場交易稅費，抵押率控制5成內，抵押率為49.3％。
Ⅱ.追加房屋***有人吳翠華、配偶吳波為***借人。追加擔保機構伽佰俐（武漢）商務信息服務有限公司提供連帶責任保證擔保。
Ⅲ.鑒於抵押物為出租狀態，對承租人進行告知，出租人因向我司申請貸款，辦理該房屋抵押登記手續，抵押至我司名下事實。
四、成果與亮點
（1）公司標準化產品、快速審批流程在貸款業務中充當了“助推劑”
公司經營理念——做小微企業的合作夥伴，做小貸行業的企業標桿，壹直秉承服務小微企業為宗旨；通過公司多年業務積累，適時推出符合市場需求《融易押房抵貸標準化產品》，產品特點：借款期限較長，單筆借款期限最長可達5年；還款方式靈活，可采用按月等額本息、不規則自定義方式還款。
不久市場同類產品也出現，公司不斷優化內部制度、提高效率，流水線審批模式，做到快速審批、快速放款。業務審批流程充分體現時效性，在壹定程度上確保客戶放款及時性，有效緩解客戶資金周轉問題。
（2）小微企業做好經營是獲得融資的重要依據
目前市場上銀行抵押類產品針對小微企業準入門檻較高、手續繁瑣、審批效率低等特點，其中壹個重要考核指標是企業近兩年的經營業績及盈利情況、同時產品銷售訂單等進行嚴格審查。所以小微企業在創業初期，必須做好經營。
由此可見，融易押房抵貸不僅是壹種產品，還是企業特別是小微企業新的融資手段。在市場經濟環境融資難的今天，融易押房抵貸必將為眾多小微企業融資難問題帶來壹線曙光。融易押貸款操作流程簡化、便捷，滿足小微企業短、頻、急的融資需求。
相關問答：邦信小額貸款的網頁是不是騙人的事情沒有辦理就先找妳匯款，這個時候妳就得小心。網上的多數是有問題的。