如果個人因信用卡還款或年費產生不良信用記錄，只要有誠意，主動聯系銀行，說明原因，采取適當的補救措施，銀行通常會幫助客戶消除不良信用記錄。
但是，在這個過程中，要把握好時間。壹般信用卡逾期，最好不要超過90天。超過此期限的，可向央行個人征信系統數據庫申報。那樣的話，就困難多了。
如果想消除信用卡不良記錄，還有另外壹種方法，根據征信記錄刷新覆蓋制度，消除負面記錄及其影響。因為信用卡記錄基本上只顯示最近24個月的記錄，之前的記錄很難查詢，所以當出現信用卡負面記錄時，千萬不要註銷，即使銀行追回甚至催妳註銷。
只要在未來兩年內按時還款，沒有新的不良記錄出現，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，不會對信用行為產生不良影響。
逾期未滿90天的，不得向央行個人征信系統申請。所以不要退卡，先還款，爭取壹年內創造良好的信息記錄，這樣就沒事了。