2019-09-20
信用卡支付業務在很多互金平臺還是很受歡迎的。雖然互金平臺的賠付業務還處於監管空白，但前期的野蠻生長已經生根發芽，綜合成本較高。有些平臺甚至粗暴地要求用戶壹鍵同意20多份不同要求的個人信息授權表，其中不乏合規風險。
壹個
交叉上市公司受追捧。
所謂“信用卡余額代償”，是指信用卡持卡人在償還銀行賬單時，向第三方機構申請貸款。平臺先墊付用戶信用卡欠款並壹次性結清信用卡賬單，再由持卡人分期向第三方機構還款。追根溯源，信用卡代償業務的鼻祖是美國公司Capital One。在20世紀80年代初，Capital One實施了低息補償，為用戶提供無息“過橋資金”，允許信用卡用戶將未償還的余額轉移到平臺的信用卡賬戶中。實際上相當於壹次債權轉讓，吸引了國內很多共同基金創業公司紛紛效仿。
目前業內普遍認為，國內信用卡還款業務的領導品牌有51信用卡、微信金科旗下的信用卡貸款、薩摩耶金夫旗下的省錢、小贏科技旗下的信用卡貸款、數碼科技與焦點小貸聯合運營、九富數碼分公司旗下的九富萬卡幫妳還款。其中只有薩摩耶金夫和數禾科技未上市，其他公司均在美股或港股上市。
2
監管空白？隱私泄露等隱藏的合規風險。
有用戶在公開渠道投訴，通過信用卡代償平臺申請貸款和還款後，信用卡額度降低，聲稱利息代償低的互金平臺實際利率很高。
以薩摩耶金夫為例。“省白”提供的信用卡分期業務2017年利率在13%-17.6%之間，預借現金業務利率在19%-24%之間。2018上半年信用卡余額代償平均年利率20.7%，現金貸綜合年利率24%-36%。遠高於銀行信用卡分期利率上限18.25%，不劃算。《資本論》的低利息補償策略似乎並不被模仿者看好。
談及對“信用卡代償”業務的監管，肖灑表示，該行業的監管仍有欠缺。沒有準入機制，沒有界定其性質，對相關風險也沒有足夠的警示，基本上是野蠻的監管空白。
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