停息掛賬”是我們通常的叫法，本質是與銀行達成分期還款，依據是國家商業信用卡業務銀行監督管理辦法第七十條的規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
逾期的朋友們最怕銀行或者第三方機構催收，無論是電話也好、上門也好都對我們的生活和工作造成很大的影響，如果當妳無力償還銀行的時候，可以向銀行申請協商分期還款，也就是用分期還欠款，同時可能會減免掉部分的利息和違約金。最長分期60期，也就是5年。
停息掛賬是指信用卡持卡人在卡片逾期之後，無力償還的時候，持卡人和銀行重新達成壹個，個性化分期還款協議，把卡片裏面的固定額度、臨時額度以及備用金，做壹個債務重組，重新二次分期，每個月按時還款的壹種方式。
停息掛賬等於停掉了利息，分期償還本金，最高可申請5年期限。
怎麽協商呢？
第壹、告知機構，申請協商還款，機構就是銀行。
我們要了解總欠款是多少，利息和罰息壹***是多少。可以電話詢問客服，還有原來分過期，在問銀行客服的時候，要問清楚這張卡有沒有分過期。分期的情況下就讓他把分期未還部分加上。
記清楚所有數字後，然後算壹算想分多少期，這樣分期自己能不能接受。
等想好之後呢，告知銀行，我要做協商還款，然後讓銀行客服做好登記，等銀行回訪電話。
第二、接到銀行的電話，按照銀行的要求提交資料。
個別銀行可能會需要我們提供壹些資料，所以我們壹定要把握好這個時間按銀行要求的時間提交，比如浦發銀行需要材料證明，要求3天內提交，那我們壹定要在3天內給他提交上去。否則，壹旦過了期限，銀行會在系統內給妳標註為“協商失敗”，這樣的話，系統就進入催收階段了。
第三、等待銀行電話。
我們提交資料以後，銀行會審核，審核完了就會回電。這時基本協商成功了。
第四、簽訂方案。
簽訂方案壹般有錄音，電子協議和紙質協議三種方式。
簽訂完成以後就是正式的還款，如果有妳在協商還款之後還逾期的話，妳將面臨壹次性還款並且銀行覺得妳再壹起失信於他，很不爽，會起訴妳。
所以，協商的時候壹定要想好，想清楚有沒有還款能力，不要當成兒戲，再逾期的後果就比較嚴重了。懂得方法，各銀行申請協商成功率基本都是100％
從開始向銀行申請個性化分期，到最終審批下來，快則半個月，慢的話需要兩到三個月。中間的細節很多，最好做好規劃再進行申請，不要盲目操作，反而錯失良機！我們要明白壹個道理，銀行是沒有停息掛賬停息分期這個業務的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不壹樣，最好是掌握技術方法再去處理，不要亂來。篇幅有限詳細技術在此不過多闡述。