刷卡費率醞釀下調 支付行業或迎寒冬銀行業2011年八大星聞2012年新增信貸8萬億成業內***識 理財產品預期收益全線超5%銀行卡刷卡費率醞釀下調利率市場化或令銀行少賺壹半退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬和訊網信用卡頻道正式上線 流動性風險的形成原因非常復雜，有的內生於農信社制度本身，有的來自於其他風險的轉化，還有的來自於其他金融機構的風險傳染。就我國目前的情況來看，主要有以下幾方面的原因：壹是金融市場的成熟程度。成熟的金融市場包括存款市場、貸款市場、票據貼現市場、證券市場等，這都直接關系到農信社經營過程中資產的變現能力和主動負債的籌集能力，也關系到流動性風險的可控程度。二是貨幣政策的影響。在社會貨幣總量和信用總量減少的情況下，如果農信社無法籌集到足額資金滿足內外資金需求，就可能引發流動性風險。三是農信社資產負債業務的期限錯配因素。對農信社來說其經營的負債業務流動性相對較強，而資產業務則具有壹定期限性，流動性較弱，這種期限錯配的結構會引起到期日缺口，進而可能導致流動性風險。 流動性風險現狀 農信社防範流動性風險的意識薄弱。農信社長期背靠國家信譽，風險意識淡薄，尤其是長期以來承擔信貸支農的政策性任務，形成了重資金投放、輕信貸管理的狀況，抗市場風險能力較弱，缺乏風險管理意識。 行業監管不足。央行和銀監部門主要側重於合規性稽核，對流動性風險的程度及深層次因素相對缺乏明確判斷。這主要表現在，農信社的統計制度和報表主要是時點或余額概念，而央行流動性監管的基礎必須是時期或流量的概念，監管者和被監管者之間的信息不對稱，使得央行很難對農信社的風險控制情況做出合理判斷。 風險隱患過多。資產業務單壹限制了資產的流動性。目前，農信社的資金來源主要是負債和所有者權益。貸款資產占總資產的比重在70%以上，作為第二儲備的可隨時變現的金融債券相對不足。農信社主要靠在央行保持壹定比例的存款準備金來滿足流動性需求。由於法定存款準備金利率較低，農信社從自身利益出發，超過法定準備的備付金存款較少，應付流動性風險的能力相對有限。 流動性風險應對 提高流動性風險管理的意識。由於流動性風險對農信社的支付能力和經營持續性有直接影響，是其他風險的集中和最終表現，因此，農信社應努力提高流動性風險管理和應對金融危機沖擊的能力，強化風險意識，牢固樹立風險第壹的思想，處理好安全性、流動性和盈利性的關系。建議農信社參照巴塞爾銀行監管委員會有關做法和各國現有的監管實踐經驗，主動采取措施來防範和控制流動性風險。 構建流動性風險管理體系。農信社必須建立能夠計量、監測和控制流動性風險的系統，有統壹的流動性風險管理政策，設立專門的流動性管理部門來加強風險管理體系建設，通過有效采集、處理相關數據，實施對資金流向、流量的變動情況的實時監控，建立流動性風險壓力測試、預警和應急預案等制度，明確內部流動性風險管理職責，包括三會壹層，風險管理部門的分工職責，建立完善的流動性風險管理體系。 加強流動性風險管理。農信社加強流動性風險管理，要著力於加強資產的流動性和融資來源的穩定性，遵循分散性原則，制定具體明確的資產、負債分散化政策，提升應對市場波動的能力。要通過發展票據市場、同業拆借市場等多種融資方式，為農信社流動性管理拓展可操作的空間。此外，農信社還應通過主動型負債，增強負債的流動性和外部資金獲取能力，同時應與央行保持密切聯系，及時報告流動性狀況，爭取資金支持。 實施風險預警和壓力測試。農信社首先要對資產負債流動性進行預測和分析，在此基礎上建立流動性風險的預警系統，規範流動性風險管理的識別、計量、監測和控制等各個環節，確定風險警況；建立定期的流動性分析制度，包括流動性需求分析、流動性來源分析和流動性儲備設計。積極引進壓力測試系統，結合自身情況設定壓力情景。壓力測試的結果應用於流動性應急預案的制定。 免責聲明本文僅代表作者本人觀點，與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，並請自行承擔全部責任。