農村信用社不僅是小額信用貸款的主要經營者，也是風險的唯壹承擔者。根據決策與風險責任相統壹的原則，農村信用社對貸款授權的期限、利率和額度應做出最終決定，其他行政主體不得幹預或在相關政策和制度上設置間接障礙。農戶小額信用貸款的本質特征是貸款，還款是信貸資金的第壹原則。它既不同於壹般商業金融的貸款，也不同於國外壹些機構對捐贈資金的運作，甚至不同於財政資金的扶貧補貼。因此，農戶小額信用貸款的高收貸率是維持其持續貸款活動的最根本前提。
梁河縣農村信用社農戶問題及對策
梁河縣農村信用社農戶問題及對策：
1.存在的問題:貸款安全性與農業生產風險相沖突，信用擔保方式和資金安全運作難度很大，農戶認識存在偏差，使得農戶小額信用貸款的道德風險更加突出，小額分散的經營模式存在缺陷。運作方式受限，信貸隊伍薄弱，農戶小額信用貸款推廣缺乏足夠動力。
2.對策:優化農民信息資源，建立農民信用體系，充分發揮農村基層黨支部村委會的作用，推進信用村(鎮)建設，不斷豐富和完善農民小額信用貸款操作方式，以優惠政策吸引更多農民，為農民小額信用貸款註入活力。
小額信貸風險
近年來，小額信用貸款發展迅速。越來越多的人開始通過小額信用貸款來解決資金問題。但是，小額信用貸款的風險也是存在的。詳情如下:
1，影響個人征信
信用貸款不能按時還款，會有逾期還款記錄，影響以後申請個人貸款和信用卡業務。以後貸款買房買車會更難，融資路上會更難。
2.成本高，還款壓力大。
相對於其他貸款業務，信用貸款的利率相對較高，有的甚至逼近年利率36%的紅線。如果信用貸款不能按時還款，不僅有利息，還有罰息，給借款人帶來進壹步的還款壓力。根據不同的貸款機構，罰息方式不同，罰息金額也不同。
3.暴力收藏
目前仍有壹些小額信用貸款平臺不是很正規，不僅收取高額利息，還暴力催收。部分借款人在無力還款時，受到小額信用貸款平臺的武力威脅。
循化縣農村信用社存在的問題及對策
循化縣農村信用社存在的問題及對策如下:
1，存在的問題如下:信用環境不理想。騙來的資金，面對信用社小額信貸應該出手，而且多多益善，但是他們不考慮個人還款能力，以至於到了還款的時候，就開始東奔西跑，躲債。農民信用意識薄弱只是造成這種現象的原因之壹，國家法律的缺失也讓這種現象雪上加霜。比如國家對債權人缺乏保護，對債務人缺乏約束，導致債務人的欠債不還心理，加劇了社會上還貸還息的信用意識淡薄。
2.貸款管理水平低小額貸款業務的經營主體在硬件設施、人員素質、管理水平等方面處於較低水平。因此無法有效開展持續小額貸款業務，導致貸款管理難以到位。壹是缺乏壹套合理有效的評估方法，無法對農戶的個人信譽、還款記錄、生產經營活動等進行合理評估。但是，由於其主觀性和隨意性，目前的方法不能有效地處理各種壞賬，因為它粗略地填寫了農民的檔案。準備好
3.缺乏有效的風險分擔機制。資金的支付和償還影響了收益，這就要求農村信用社建立良好的風險補償機制。對於現在的農信社來說，恰恰是需要改進的地方。由於農業投入效率低，還受到各種自然因素和市場因素的影響。
4.對策:優化農村信用環境門檻低，農戶對小額信貸的具體業務、貸款要求、還款水平不明確。此外，對於農民的壹些錯誤認識和跟風借貸等錯誤做法，農信社信貸人員要耐心做好宣傳解釋工作，充分利用各種媒體的宣傳作用，如電視、報紙等。，要讓農民知道農村小額貸款的初衷和各種利益，只有他們積極配合農村。21世紀的中國是壹個法制國家，我們需要與時俱進，加強法制建設。為加強農村經濟金融建設的立法工作，應盡快出臺保護農村合作金融的相關法律法規。例如，針對農村信用社的實際情況，通過實施壹系列法律法規，頒布了《合作金融法》，加強了司法和執法力度，加大了對失信行為的懲戒力度，提高了借款人的違約成本，為農村信用社的生存和發展創造了良好的信用環境。
5.加強農村信用社自身建設。現實生活中，各級農信社的管理者都是壹只腳走路，也就是有豐富的實踐經驗，但理論基礎並不紮實。因此，我們應該加強對管理者的理論研究。學習基礎知識，用更好的理論指導他們的實踐，讓他們學會兩條腿走路。同時，要建立必要的激勵機制，調動信貸人員的積極性。由於不同層次的農業生產有不同的需求，我們需要建立以需求為導向的小額信貸服務，真正從農民出發，加強業務創新，擴大小額信貸的品種。
6.加強農村信用社自身建設。現實生活中，各級農信社的管理者都是壹只腳走路，也就是有豐富的實踐經驗，但理論基礎並不紮實。因此，我們應該加強對管理者的理論研究。學習基礎知識，用更好的理論指導他們的實踐，讓他們學會兩條腿走路。同時，要建立必要的激勵機制，調動信貸人員的積極性。由於不同層次的農業生產有不同的需求，我們需要建立以需求為導向的小額信貸服務，真正從農民出發，加強業務創新，擴大小額信貸的品種。
農戶小額信用貸款風險介紹到此為止。