某銀行大額存單50萬起存，年利率4.8%，靠譜嗎？

我有壹個朋友在某家銀行存了20萬，給了5%的利率，到最後賬戶裏所有的錢不翼而飛。

身為銀行工作人員的我給大家吃壹顆存款的定心丸，只要找對銀行，用對方法，4.8%的年利率是絕對靠譜。

大額存單是銀行限量發行的壹種存款產品，普通定期存款最多上浮的40%，而大額存單能上浮到50%左右。

2019年農行大額存單利率分別是：

1、存款最低三個月起，利率就是1.65%。

2、存款六個月起，利率就是1.95%。

3、存款壹年期利率、就是2.25%。

4、存款兩年期利率、就是3.15%。

5、存款三年期利率、就是4%。

2021年大額存單銀行定期三年給的利率基本都在3.85%左右，所以相比2019年利率要下調了壹些。

大家都知道銀行就是通過向客戶貸款才能盈利，貸款的本金就是我們這些客戶的存款。

2020年，央行規定五年以上的貸款利率在4.9%，銀行肯定會在這基礎上調壹些。

基本銀行貸款都能達到5%左右，大額存單存款利率給到了4.8%，相對比貸款的利率相差不了多少。

壹般少部分銀行在年底大額存單的利率能給到4.8%，部分的基本給的都是3% 4%左右。

因為年底銀行有各種的考核，客戶的存款就是其中的考核指標之壹，面臨考核，銀行會想方設法來吸引壹批客戶存款，解決自己的吸儲壓力，壹般這個時候國內所有的銀行都會想出這樣的辦法，競爭非常激烈，其中就通過提高利率的方法來吸引壹大批客戶。

按照目前來說，銀行大額存單能達到4.8%的利率，那是相當的少，如同鳳毛麟角。

銀行大額存單上浮55%年利率，也就是4.25%左右，大額存單利率達到4.8%，按照這個基礎上浮到75%左右，這種利率上浮的尺度確實有點偏大，所以妳要進壹步確認自己存的是大額存單還是銀行的理財產品，壹般銀行的理財產品都能達到4.8%，但是平常時期大額存單的利率很少能達到4.8%的。

如果是在年底，年前銀行考核時機，那還有壹點可能。

所以妳要確認自己存的是否是銀行正規發行的大額存單，如果是的話，那麽肯定是相當的靠譜。

提起中小銀行，民營銀行的利率可以說是相當的高，大額存單定期五年，利率都能達到5%左右，定期三年利率都能達到4.85%左右。

存款對於銀行來說，就如同魚離不開水，國內銀行非常多，像知名度比較大的銀行，根本不用擔心存款，憑著自己的名聲，稍微搞壹下活動，就有壹大批客戶紛紛前來存款，而且網點又多。

但是拿民營銀行來說，很多人都不知道這個銀行，民營銀行誕生2014年，網點在國內非常的少，基本上都是通過手機瑉銀行APP進行辦理業務存款等等，這樣壹來就省掉了很大壹筆成本。

壹般這樣的銀行，知名度非常的低，網點又少，服務範圍受限制，很難拉到存款，每個銀行都有考核，所以競爭非常激烈，如果給到像大銀行壹樣存款的利率，那麽拉的存款機會更加渺茫。

只能往上調高利率，相比大銀行，它的利率要高很多，這樣壹來就能拉來壹批追求高利率的存款客戶。

所以如果妳的50萬是購買小銀行的大額存單，利率肯定能給到4.8%。

在上面有提到我有個朋友存入銀行20萬，給到5%的利率，可是到最後賬戶的錢不翼而飛。

我這個朋友也是第壹次存款，對這方面知識有些缺乏，他就認定壹件事，哪家銀行存款利率給的高，他就去哪家存？

而銀行這方面的工作人員能說會道，腦路清晰，很容易把妳繞了進去，說實話，20萬大額存單就算定期三年，最高也只能給妳3.65%左右的利率。

當時我這個朋友壹聽5%的利率，也沒有多問，也沒有多想，直接把錢存了進去，其實他存的不是存款，而是購買銀行的理財。

所以到最後20萬只剩下幾千塊錢。

所以在這裏要提醒各位朋友： 存款時壹定要搞清楚，不能只看利率越高的利率，越要問清楚，是理財還是存款？我們的錢都來之不易，理財有風險，需謹慎，存款才是保險的王道。

如果確認是大額存單，那肯定保險。

在銀行存款時，有壹種存款保險條例。

這個意思就是說，壹旦銀行發生意外破產，只要妳的存款在50萬以內，或者不超過50萬，妳的本金，實際存款時間所產生的利息會壹分不少的退還與妳。

所以各位朋友在選擇中小銀行高利率的時候，最好存款不要超過50萬。

雞蛋不能放在壹個籃子裏，還是有壹定的道理。

大額存單50萬起，就能達到4.8%的利率，這個收益是相對比較高的，只要是真實的大額存單，那就絕對靠譜。

目前年底銀行面臨各種考核，各大銀行都在想方設法吸收存款，今年大額存單都是各大銀行推出的攬儲利器，接近年底，各大銀行大額存單利率也不斷上浮。但目前大額存單真正能達到4.8%利率的銀行還是相對比較少的，大部分銀行三年期的大額存單，最多也是上浮55%，實際執行的利率大概是4.2625%，部分銀行能上浮到4.5%左右。

妳說的這個銀行大額存單能達到4.8%的利率，相當於在基準利率基礎上上浮這74.5%，這個利率上浮範圍是相當高的，所以到底是不是真的大額存單，妳需要進壹步確認壹下。

因為根據大額存單發行條件，發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，自律公約成員銀行發行大額存單必須遵守利率自律公約，因此利率上浮的範圍肯定不會太大，目前大部分銀行最高上浮是55%左右，有極個別銀行能上浮65%左右，但能達到70%以上的比較少。

當然不排除有個別小銀行自主定價比較靈活，所以大額存單能夠上浮較高的範圍。不管怎麽樣，如果妳確認妳說的確實是大額存單，那我認為是靠譜的。

首先，大額存單屬於壹般性存款，50萬以內受存款保險條例保護，百分之百可以無條件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市場上來說不算是最高，但也是相對處於壹個比較高的水平，這個收益跟目前銀行理財產品收益差不多，這個對於壹般性存款來說，收益還是相當不錯的；

最後大額存單流動性相對比較好，目前大額存單壹般都支持多次提前支取，而且提前支取掛檔計息，流動性也相對比較好。

但是如果妳所指的這個存款只是普通的存款，不是大額存單，流動性就相對比較差壹些，目前銀行普通存款提前支取，只能按支取當日活期利率計算，所以非常不劃算。不過如果妳對流動性要求不強的話，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

總而言之，妳首先要確認這個是大額存單，如果是大額存單的話，4.8%利率50萬之內存款我認為絕對是靠譜的。

某銀行大額存單50萬起，年利率4.8%。目前至少大銀行沒有這麽高的存款利息，壹般三年期的利息也就是3.85%，現在銀行的存款利率降下來了，最近剛降的，原來的大額存款利率有4.3%左右的，現在沒有了，至少大銀行現在是沒有這麽高的存款利息的。如果有這麽高的存款利息壹種可能是小銀行或信用社為了拉存款而提高存款利率，另壹種可能是，某些小銀行到了月底沒有完成存款任務，為了拉到存款來完成存款任務而搞出來的這種存款利率非常高的品種。正常情況下，目前大中型銀行都沒有這麽高的存款處率。

還有壹種可能就是銀行賣的某些保險產品，或者其他的理財產品，這些理財產品肯定不是銀行存款。最可怕的是銀行的某些行長，為了幫企業融資，銀行行長拿了企業的好處費後，搞出的名堂來把錢借給了企業，這種情況在我國銀行業也是有出現的，現在有少數銀行行長為了個人撈錢，什麽都敢幹。對於儲戶來說，不能壹味追求高的存款利息，存款的目的是為了安全，在安全的情況下才存款，如果為了高收益，完全可以去投資，可以去選擇其他的投資渠道。家庭存款這部分財產就是為了安全的，為了防止其他意外的最可靠的家庭財產。

所以，大家到銀行存款時壹定要問清楚，存款就是銀行的合法存款，要有銀行的存款憑證。目前年利率4.8%的銀行大額存款據我所知，在大中型銀行是沒有的。

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靠譜的，目前四大行的大額定存只有4%左右，所以妳所謂的某大銀行可以達到4.80%，真的是非常不錯的。

如果是壹筆所謂的存款業務，那麽只要在保證壹個資金範圍性的前提下，是沒有所謂的風險擔憂的。

根據國家規定，現在的銀行允許破產和倒閉，但同時也追加了壹條《存款保險條約》的保護措施，也就是說，50萬以內的資金是壹個100%的賠付，而高於50萬則是面臨壹定的風險。

所以，想要大額存款，要麽選擇那些大概率不會倒閉的大銀行，要麽就把自己的資金控制在50萬以內，做到壹個100%的安全。

另壹方面，在目前的市面上已經出現了許多很有競爭力的民營銀行存款，他們的存款利息基本都是高於5.4%左右的壹個情況，並且還有隨存隨取的好處。

根據妳的存款時間不同，給予的收益也是不同的，超過3年基本滿足壹個5.4%以上的收益了。並且對於這些民營銀行來說，同樣也是50萬以內的100%賠付。

因此，如果妳的資金沒有達到50萬，不能夠享受到大銀行的大額存款標準，其實可以考慮民營銀行的。因為利息更高，靈活性更強。

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我在銀行工作多年，知道壹些。

4.8%的年利率，不知道題主的靠譜是指什麽？如果是指安全性，只要是銀行正規發行的，沒有問題，放心購買。如果是指收益，那麽我覺得有些靠譜，不是太低也不是太高。其實這幾天已近年底，銀行業績大考之日，結合今年的資金市場，如果是我，對4.8還真的有點不太滿意。

順便給大家普及點相關知識：

1.人民銀行在2015年6月2日制定下發了了《大額存單管理暫行辦法》，用於規範大額存單業務發展，拓寬負債產品市場化定價範圍，有序推進利率市場化改革。

2.大額存單發行前，要向人民銀行備案，確保安全可控。標準期限的，個人認購金額不低於30萬元，機構認購金額不低於1000萬元。期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年***9個品種。如果題主妳說的4.8，那應該期限不會很長。

3.妳手裏有大額存單，如果沒錢了，可以去銀行進行質押貸款。

4.雖然叫大額存單，其實妳手裏是沒有存單的，因為都是電子形式。當然了，妳可以隨時通過電子渠道查詢得到。

5.由於今年各家理財產品收益下降，市場上資金較為緊張，很多銀行通過大額存單來攬儲。不信妳去各家銀行網點看看，不少銀行將大額存單的宣傳海報放在營業廳內醒目的位置，有的小銀行上調個人大額存單利率，較央行基準利率最高上浮了55%，收益還是客觀的。

6.談開壹點，要說理財，個人覺得可以配置壹定的大額存單。但本人並不建議占比太高，畢竟現在資金貶值速度還是快的。

壹般來說銀行的大額存單是20萬元起存，並不是50萬元起存，這裏的50萬元起存可能是因為在20萬元的基礎之上又根據存款金額的不同劃分了幾個不同的層次，給出不同的大額存款利率，比如20到50萬之間給出壹個大額存單利率，50萬元以上再給出壹個存款利率，所以上面的“50萬元起存”非常有可能指的是這個。

靠譜嗎？

大額存單本身的利率就比較高的，而銀行可以給出4.8%的存款利率，又需要起存50萬元以上，那麽但是從這些信息上來判斷，那麽還是非常靠譜的，是可以放心存入的。

只要是銀行的存款，都是受到《存款保險條例》的保護，50萬元以上的本息會有全額的保障，50萬元以上最多只能賠償50萬元，而國內的銀行業裏面，民營銀行，地方銀行等小銀行抵抗風險的能力比較差，倒閉的可能性比較高。

而國內的工商銀行等六大銀行雖然也有倒閉的風險，但是這幾大銀行在銀行業裏面處於龍頭的位置，並且它們的穩定性影響到經濟的穩定性，假如倒閉，那麽後果不堪設想，所以國有六大行相對來說還非常安全穩定，有倒閉的可能和風險，但是在萬不得已的情況下，國家也不會允許它倒閉。

總結

總結起來就是如果這家銀行是國有六大行之壹，或者其他具有實力的全國性股份制銀行，那麽可以非常放心地存入到這裏面，如果是地方銀行或者民營銀行等小銀行，那麽不建議存入到這樣的銀行裏面，因為如果倒閉，那麽這50萬元以上的起存本金，只可以拿回50萬元。

4.8%，算高息不？

4.8%如果對於國有大行（中農工建交+郵儲）、12家全國性股份制商業銀行及部分區域性銀行（比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行等）而言，算是高息了，因為這些銀行目前無論哪個起點的大額存單最高的利率也不超過4.18%，如果是上述銀行的員工告訴妳五年期的大額存單4.6%的，飛單、騙存款或者存款變保險、理財的的概率更高壹點。這是因為上述銀行受到利率自律規定的限制，不可能給出4.8%的利率（相當於基準利率上浮75%，遠超自律規定的50%）。

但是這個利率在地方中小銀行以及民營銀行裏，並不算是高息，不少銀行無需大額存單，普通定期都可以達到5%以上（比如天府銀行、錦州銀行、民豐銀行、億聯銀行、藍海銀行等等），所以如果妳是在地方銀行存的大額存單，4.8%的五年期利率，還是比較可信的。

大額存單

大額存單，作為壹般性存款，其本質屬於存款性質，受到《存款保險條例》的保障，故而其安全性及可靠性是無需擔心，只要妳存的銀行不倒閉，絕對到期按時兌付（要提前支取也可以靠檔計息），而且即使銀行破產倒閉，妳仍然可以獲得50萬的賠付金額。

對於妳來說，如果因為沒有紙質存單而感到擔心的話（《大額存單管理辦法》第五條　規定：大額存單發行采用電子化的方式。不過目前很多銀行實質上有推出紙質存單），妳可以讓銀行開立存款證明，也可以自己保留銀行的業務辦理回單或者電子銀行（手機銀行及網銀）截圖作為證據，只要上述單據上顯示妳辦理的為大額存單就無需擔心。

題主所說的這種情況是現實存在的。

銀行大額存單年利率達到4.8％，這並不是非常高的水平。根據公開的媒體信息，有的銀行五年定期存款利率曾經達到5.50％，現在仍然有5.45％的。

銀行存款利率比較高的，壹是規模比較小的城商行、農商行或農信社，以及新興的民營銀行會有。

二是存期較長的三年定期或者五年定期產品，存款利率可能達到4 5.5％的水平。

之所以出現這種現象，是商業銀行為了市場競爭，對存款利率自行定價的結果。

規模小的銀行，由於各種限制和不利因素，為了招攬儲蓄擴大規模等，采取提高存款利率的措施，這屬於正常的市場競爭行為。

銀行大額存單50萬起存，年利率在4.8%，這基本是壹些中小銀行的大額存單利率，是可以存的，因為地方性銀行也是受到了監管和存款保險制度的保障，無需擔心靠不靠譜的問題，只要資金存50萬以下，就拿著這種利率即可。

第壹、大額存單年利率4.8%劃算。

如果是存的農商行或者民營銀行，只要該行是合法合規的，就可以放心的存款，因為2015年出的存款保險制度已經是保障了儲戶的資金安全，儲戶把資金存到銀行，大可放心的拿著利率即可，不用去擔心任何風險，就算銀行倒閉了，還有最高50萬的資金賠付，只要資金不超過50萬，這種存款肯定是靠譜的。

第二、大額存單可以按月付息。

大額存單是可以按月付息的，可以選擇按月付息，如果並不是大額存單，是其它的理財產品，肯定是不能這種方式，那就不存入，畢竟是選擇大額存單，若真是大額存單，可以放心存入，但是這種存款肯定是三五年期，擔心風險就把資金存入該行不多於50萬，如果還有其它資金存到其它銀行即可。

綜上所述：