在銀行裏，我們經常會遇到這樣的場景:客戶在銀行裏不停的抱怨，抱怨，自己的銀行卡平時用的好好的，突然就被限制了。連網上買個5000元的手機都不夠支付。
這種情況其實是因為妳的銀行卡被銀行系統升級了，進入了內控名單，從而限制了卡部分的使用功能。通常被限制的功能包括但不限於:暫停櫃臺交易的所有功能、轉賬限額、止付甚至凍結賬戶。
首先我們來看看銀行卡的風險等級，在什麽情況下銀行卡的風險等級會提高。
銀行卡的風險等級分為極低風險、低風險、中風險、中高風險、高風險五個等級。(每家銀行內部對風險水平的評估存在差異)
銀行卡的風險等級壹開始是低的，但在兩種情況下，銀行卡會被歸為高風險等級:
第壹，妳的支付方式存在高風險；
第二，儲戶利用銀行卡從事非法或潛在非法活動，被列為高風險。
那麽，為什麽會出現銀行卡受限的情況呢？有幾個主要原因:
1，卡狀態異常，如卡消磁，密碼鎖定次數過多等。
2.涉嫌套現等違規交易，比如平時從銀行卡還錢到信用卡，馬上套現，會被系統自動識別，受到風控限制。
3.該賬戶之前已經受到銀行系統的風險控制，因此提高了風險等級。比如銀行反洗錢風控系統因為異常交易(最近頻繁大額卡轉賬，分散轉賬轉集中轉賬，集中轉賬轉分散轉賬，快進快出，夜間交易頻繁，賬戶無余額)而觸發。
4.名下其他卡涉及司法凍結，可能多次被公安暫扣，或者被公安正式凍結，甚至被列入公安壹級黑名單，對名下其他卡的使用會產生很大影響。
5.我被壹張破卡懲罰了。限制名下所有卡5年內場外交易，不開新卡。
銀行卡內部風控，限制轉賬金額，限制櫃臺交易功能，怎麽辦？
1.持卡人因洗錢等高風險交易違法行為受到風險控制的，只能由公安機關和反詐騙中心進行調查審核，風險消除後予以放行，銀行無權幹預；
2.因為曾經有過網絡賭博、炒幣等行為，如果提現記錄異常交易觸發銀行反洗錢系統，需要第壹時間去銀行櫃臺說明流水，提供相關交易憑證，排除涉案嫌疑後解除風控。這種風險控制沒有時間限制。如果妳不處理它，它會壹直伴隨著妳。當然也是相當難處理的，建議咨詢專業人士。
3.如果名下的其他卡因為司法凍結而受到協會的影響，司法凍結的問題必須解決。警方將兩張卡的黑名單移除後，可以向銀行申請解除限制。
4.被罰斷卡的，除非受了委屈，可以通過申訴來解脫，否則只能等五年期滿。