其中，規劃指出“十二五”期間將穩步推進利率市場化改革。堅持市場化方向推進金融重點領域和關鍵環節改革，不斷完善金融運行機制，激發市場主體活力，充分發揮市場在金融資源配置中的基礎性作用。進壹步明確政府角色的領域和邊界，減少政府對微觀金融活動的幹預。
同時，規劃指出，推進金融市場基準利率體系建設，進壹步發揮上海銀行間同業拆放利率的基準作用，擴大其在市場化產品中的應用。完善中長期市場收益率曲線，為金融機構產品定價提供有效基準。根據條件成熟程度，通過放開替代性金融產品價格，有序推進利率市場化。繼續完善央行利率調控體系，暢通利率傳導渠道，引導金融機構不斷增強風險定價能力，建立健全以上海銀行間同業拆放利率為基礎的利率定價自律機制，確保利率市場化改革按照“放開、形成、調整”的原則穩步推進。
規劃還提出，要按照主動性、可控性和漸進性原則，穩步推進人民幣匯率形成機制改革。完善以市場供求為基礎、參考壹籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。協調和推動外匯市場發展，豐富匯率風險管理工具。進壹步研究建立人民幣對新興市場貨幣雙邊直接匯率形成機制，積極推動人民幣對新興市場經濟體和周邊國家貨幣在銀行間外匯市場掛牌交易。
此外，按照“突出重點、整體推進、適應市場、減少扭曲、積極探索、留有余地”的總原則，進壹步放寬跨境資本流動限制，完善資本流出和流入均衡管理制度，完善對外債權債務管理，穩步有序推進人民幣資本項目可兌換。以直接投資便利化為抓手，實現直接投資基本可兌換；以開放國內資本市場和擴大對外證券投資為重點，進壹步提高證券投資的可兌換性；以便利跨境融資為重點，加快信貸業務外匯管理改革，深化外債管理體制改革，規範對外債權管理和監測；以擴大個人外匯使用自主權為重點，進壹步放開其他個人資本項目跨境交易。
規劃指出，積極探索和拓展多層次外匯儲備使用渠道和方式，完善外匯儲備管理體制和機制。進壹步研究和評估外匯儲備管理的風險承受能力，加大對各類投資領域、產品和工具的研究，堅持長期戰略投資理念，堅持科學有效的投資基準模型，在審慎評估的基礎上穩步推進多元化投資，優化貨幣資產配置，提高投資回報，實現外匯儲備安全、流動、增值的目標。創新外匯儲備運用方式，更好地支持和配合國家發展戰略，服務國家可持續發展目標。隨著產融結合的美好藍圖、實業的艱辛和金融業的高收益，以及金融業大門的逐漸打開，越來越多的民營企業正在爭奪金融業的“大蛋糕”。從2012開始，互聯網公司也將觸角伸向了金融行業的深處，他們有可能成為這個行業的顛覆力量。相比於工業的艱辛，金融業的高利潤對資金有著天然的吸引力。產業資本進入金融業的初心是降低金融風險，獲得穩定的投資收益，為自身融資提供便利。然而，民間資本進入金融業也帶來了產業空心化的隱憂，並可能造成金融秩序的混亂。因此，我國對民間資本進入金融業仍實行嚴格的牌照管制。盡管如此，“產融結合”逐漸成為中國企業青睞的發展路徑，壹批較早獲得金融牌照的民營企業家分享了行業超額利潤，獲得了令人羨慕的財富，其中包括劉永好、盧誌強、張宏偉、史玉柱等壹批民生銀行的民營股東。泰康人壽大股東陳東升、孔東梅；國華人壽、田萍車險大股東劉益謙；中融信托的控制人為謝誌坤和毛阿敏。雖然牌照管制壹直存在，但仍有越來越多的民營企業通過各種渠道爭奪金融業的“大蛋糕”。在朱孟依家族的掌舵下，“珠江系”先後入股北京農商行、廣州農商行等。珠江人壽低調創業，金融、投資、建設三大支柱產業戰略初具規模。以家居建材起家的香江集團成立於1990，投資觸角也伸向了廣發銀行、廣發證券等金融機構和多家企業。2013年4月8日，史玉柱辭去巨人網絡CEO壹職，引起了不小的震動。大家都猜測他退役的真實意圖是轉向金融投資，但史玉柱予以否認，稱會長期持有民生銀行股份，不是投機者。不管“退休”的真實意圖是什麽，史玉柱走向金融是不爭的事實。自2011年3月以來，史玉柱已通過上海健特增持民生銀行80余次，持股2.85%。此外，還持有華夏銀行1.31%的股份和其他十幾家上市公司的股份。在金融城邦，還是有很多富二代人物活躍的。他們學歷很高，正在父母打造的財富平臺上嘗試資本運作。曾在美國哈佛商學院攻讀MBA的萬向集團總裁盧偉鼎，在萬向財務公司和通聯資本的幫助下進行金融投資。畢業於英國華威大學的三壹集團副總裁梁把三壹投資(高峰投資)作為自己的試驗田；海鑫集團董事長李兆會在國外學習結束後回到中國，在他父親李海倉遇難時接管了公司。他在金融領域的投資雖然時有失誤，但也是動作頻頻，壹路高歌猛進。互聯網是否改變了蛋糕的生產方式？民營企業爭奪金融行業的“大蛋糕”，分享傳統金融行業的市場，而隨著互聯網在金融行業觸角的深入，有可能成為這個行業的顛覆力量。從支付到借貸，再到中介，阿裏巴巴以支付寶為起點，不斷拓展金融版圖。2007-2010年，阿裏巴巴曾與中國建設銀行在互聯網借貸領域合作，但因目標和風格不壹致而不了了之。在這次合作中，阿裏巴巴看到了小額信貸的機會，也積累了壹些經驗。阿裏平臺多為小企業，其在傳統融資渠道中的弱勢地位間接影響了阿裏平臺的發展。08年金融危機的時候，馬雲曾經說過，如果銀行不改變，那我們就改變銀行。2010年6月，浙江阿裏巴巴小額貸款公司成立，由阿裏巴巴、復星、萬向、銀泰共同投資。其產品分為面向B2C平臺客戶的“淘寶小貸”和面向B2B平臺客戶的“阿裏小貸”，具有“小額、短期、隨借隨還”的特點。阿裏小額貸款公司利用大數據，根據平臺上企業積累的信用和行為數據，對企業的信用進行評估。2011年，阿裏再次成立重慶阿裏巴巴小額貸款有限公司。與此同時，阿裏積極拓展旗下小額信貸的資金來源。2012年6月和9月，重慶阿裏小額貸款公司通過山東信托兩次發行信托產品，* * *募集3億元。2013年初，東方證券發行的“阿裏巴巴1號”專項資產管理計劃提交申請材料，阿裏金融開始嘗試企業資產證券化融資。阿裏小貸擬將50億元的貸款組合出售給東方證券的“專項資產管理計劃”，並在此基礎上向投資者發行50億元的證券。小微金融業務只是阿裏金融版圖的壹部分。2012年，阿裏巴巴馬雲、平安保險馬明哲、騰訊馬花藤宣布聯合成立眾安在線財產保險公司，主要針對互聯網產品和物聯網產品。2065438+2003年2月，保監會下發批復，同意設立眾安在線，開展專業網上財產保險公司試點。除“三馬”外，北京攜程國際旅行社有限公司等六家公司參與了投資。2065438+2002年4月6日，支付寶宣布為快捷支付提供免費保險(無需開通網銀即可多次驗證進行網上支付)。如發生資金被盜，平安產險賠付100%。這是國內第三方支付首次引入保險機制，也被視為三馬聯合成立網上保險公司的壹種方式。2012年9月，馬雲在網商大會上宣布，阿裏將從2013開始全面轉型，聚焦平臺、金融、數據三大業務。2013年3月，阿裏表示將推出虛擬信用卡，計劃9月底覆蓋全國各大城市。商家和消費者可以根據不同的評分得到相應的信用支付。消費者可獲得最高5000元的消費額度，享受最長38天的免息期。互聯網巨頭騰訊也在打造金融城邦，其動作遠不止參與成立眾安在線。2012騰訊理財頻道推出基金超市，用戶可以在線購買基金。合作的基金公司有博時基金、鵬華基金等34家。2013 65438+10月16，中信銀行宣布與騰訊旗下財付通在網絡信貸與融資、聯名卡、金融中介等領域展開合作。在2013會議期間，馬表示，騰訊正在考慮申請更多的金融業務牌照。JD.COM商城於2012年底推出“供應鏈金融服務”，服務於供應商、制造商、經銷商、零售商和終端用戶，可為上遊供應商提供應收賬款融資、訂單融資、委托貸款融資等服務。JD.COM在其中扮演中介角色，利用自身的規模和信用幫助供應商從銀行獲得資金。供應商向JD.COM申請融資，JD.COM檢查他們的訂單和收據文件，然後提交給銀行貸款。JD.COM也表示將利用自有資金為企業提供部分融資。事實上，銀行、券商、基金公司等金融機構都在搭建自己的網上銷售平臺，但阿裏明確表示，不想做壹個在網上銷售金融產品、以互聯網為渠道的金融互聯網，而必須堅定地按照互聯網的思路去做做金融的互聯網金融，用創新的技術手段去挖掘數據，將客戶需求與產品無縫對接。打破信息邊界、降低交易成本、支持大數據是互聯網金融的優勢，但也不可避免地面臨技術風險和政策風險。中國的相關法律都是針對傳統金融制定的，但互聯網金融的發展可能會呈現出新的、獨特的問題。互聯網金融的底線尚不明朗，互聯網公司要警惕“跨界”風險。互聯網金融是否會顛覆傳統金融行業還是未知數，但其影響已經開始顯現。互聯網改變了很多行業的遊戲規則，金融可能是下壹個。