運營風險、商業風險(戰略風險)、聲譽風險、利率風險、資產價值風險(壹種市場風險，與資產債務和抵押品的價值相關)
33.2零售信貸風險與公司信貸風險
分散
33.3零售信貸風險的陰暗面
缺乏歷史數據
經濟影響，而且不可預測。
社會和法律體系可能會默認鼓勵。
操作省略
CFPA嘗試管理零售信用風險的陰暗面，通過了信用發起人資格審查和支付能力評估。
在這裏，我們可以通過芝麻信用分形維數來理解和記憶。
33.4美國芝麻信用分:FICO
33.5各種信用評分模型
1)純外部評分模式:FICO
2)數據池模型——類似於銀行資產組合的外部數據或者銀行內部數據，由第三方建立，是引流方的壹種。
3)客戶模型——純內部模型
33.5信用評分模型的性能
33.5.1關鍵變量
FICO評分
貸款價值(LTV)比率
債務收入比
付款類型
文檔類型
臨界值得分
非常主觀
判斷模型的好壞:記分卡績效
分類
住房抵押貸款
分期償還的借款
信用卡貸款信用卡循環貸款
小企業貸款
等等