中國銀行於1985年首先由珠海分行在廣東發行“中行卡”，隨後在全國發行“長城卡”和“長城Visa卡”。中國工商銀行於1987年在廣州發行“紅棉卡”，隨後開始在全國發行“牡丹卡”和“牡丹萬事達卡”。1990年5月，中國人民建設銀行在廣州發行“建行萬事達卡”，隨後開始在全國發行“龍卡”；交通銀行1992年發行太平洋卡；中國農業銀行於1993年發行金穗卡，隨後發行金穗萬事達卡。截至目前，根據中國人民銀行總行調查統計部的最新統計，我國發行的信用卡種類有20多種，總發卡量約2000萬張，個人發卡量約1200萬張，約占我國總人口的1%。由此看來，信用卡在中國還是有相當廣闊的市場的。通過對信用卡市場的調查，我認為由於各種因素的影響，我國信用卡市場的發展存在許多問題，主要表現在以下五個方面:
1.宣傳不夠信用卡是經濟發展的產物，是發達國家婦孺皆知的支付工具。隨著我國經濟體制改革的深入和社會主義市場經濟的不斷發展，銀行信用卡將成為我國廣大城鄉居民生活中不可或缺的“伴侶”。但是由於宣傳力度不夠，普通大眾對於如何辦理信用卡，如何使用信用卡，知識和業務都很差。
2.復雜的辦卡手續目前，雖然各家銀行都發行了各種信用卡，但是客戶在辦理信用卡時，往往需要經過復雜的手續，然後還要等待很長時間，這給壹些急於使用信用卡的客戶帶來了很多困難。
3.特約網點的問題首先是特約網點的數量問題。當壹個城市的特約網點數量少於壹定數量時，壹般會讓持卡人覺得很多東西保持不變。最後，現金是最方便的。其次是網點分布，如果網點分布不均勻，會讓持卡人覺得很麻煩。在某地購物壹定要用現金，在某地消費可以用信用卡，所以每次出去購物或者消費壹定要想清楚。第三，特約網點的服務態度和質量很重要。如果客戶刷卡消費的服務質量差，刷卡消費的時間比現金消費的時間長很多，那麽肯定不會有太多人願意使用信用卡，這對信用卡的發展是非常不利的。
4.刷卡消費不方便在我國，由於金融電子化發展水平較低，計算機在信用卡業務中的運用剛剛起步。無論銀行還是特約商戶，在受理大量信用卡業務時，都是依靠人工處理，靠眼睛和經驗鑒別信用卡的真偽，通過查閱幾天甚至幾周前發來的“黑名單”(止付名單)來確定信用卡是否有效。手工壓卡做賬單，通過本地或長途電話向發卡行索要。由於缺乏培訓，操作非常不熟練，或者由於授權電話打不通，經常讓持卡人等上幾分鐘甚至幾十分鐘，信用卡快捷、方便、靈活等優勢根本沒有體現出來，極大地挫傷了持卡人的刷卡消費熱情。現在很多地方都安裝了ATM機，但是由於公眾防護意識差，用戶素質低，維護工作不到位，很多ATM機都壞了，只是個擺設。同時，由於ATM和銀行之間缺乏聯網，ATM和ATM只能提供少數相對單壹的功能，無法防止持卡人利用ATM惡意透支。
5.信用卡的安全性信用卡的安全性不僅是用戶關心的問題，也是銀行的資金是否安全的問題。目前存在很多問題，如偽卡、廢卡、冒用他人信用卡等。信用卡壹旦被盜或丟失，需要去銀行書面掛失，壹般比較繁瑣。掛失生效前，信用卡被非法提取或冒用，銀行不承擔責任，無法保證持卡人的資金安全。
二、中國信用卡市場的發展前景
經過各商業銀行幾年的努力，中國的信用卡市場有了很大的發展，並初步形成了壹定的規模。主流是好的，對市場經濟和銀行業務的發展起到了積極的推動作用。但無論是從持卡人占總人口的百分比，還是從信用卡消費占國民消費總額的百分比來看，與經濟發達國家相比都遠遠不夠。信用卡市場不僅在中國有廣闊的市場，而且我們還要進入國際市場，所以信用卡的發展任重道遠。為使我國信用卡市場有壹個大的發展，逐步趕上或接近國際水平，應結合我國國情，做好以下幾個方面的工作。
1，信用卡統壹管理是市場發展到壹定程度的必然產物，其內在要求是統壹有序的大市場。因此，在我國發展信用卡業務時，必須堅持統壹規劃、統壹領導、統壹管理的原則。在組織上，成立由中國人民銀行(央行)統壹領導，各商業銀行參與的中國信用卡公司，以協調各商業銀行之間的相互合作和支持，制定信用卡的名稱、章程、徽章和會計制度，並負責信用卡的同城和異地結算系統、授權系統和止付系統。信用卡公司有權糾正和處罰違反金融法規和信用卡條例的行為。
2.加快金融電子化建設，統壹技術規範。在統壹管理的前提下，為了更好地發展信用卡業務，開拓中國信用卡市場，中國信用卡公司應盡快制定與中國整體金融電子化規劃相協調的信用卡發展規劃和政策，從技術上制定壹套信用卡的技術規範，打破由於體制原因造成的條塊分割、技術規範不壹、設備重復投資的現狀。根據中國人民銀行金融電子化公司制定的《中國金融電子化總體規劃》，“九五”期間，中國將開始實施壹項名為“金卡工程”的全國性信用卡聯網工程，其最終目標是加快金融電子化建設，借助郵電通信的發展，采取逐步聯網的方式。讓特約商戶通過公眾分組交換網(PDN)、數字數據網(DDN)、綜合業務數字網(ISDN)與當地發卡機構連接，發卡機構與上級行連接，上級行又與同城信用卡分支機構連接，利用人民銀行已經投入使用的衛星電子聯行系統，形成以北京為中心的全國乃至全球信用卡在線網絡，實現實時授權、及時清算。無論信用卡持卡人在何時何地消費，信用卡在線網絡都能為持卡人提供快速、方便、準確的服務。通過刷卡、輸入消費金額等簡單操作，集黑名單查詢、授權、清算、匯款於壹體，可以給商戶和個人帶來極大的便利。同時，商業銀行要做好特約商戶的思想工作和培訓工作，邀請他們共同投資，建設與信用卡發展相適應的ATM網絡和POS網絡，逐步實現信用卡業務的自動化處理，努力從技術上提高信用卡的安全性，為客戶提供優質服務，客觀上為信用卡的發展和普及創造條件。
3.加快發展特約商戶。目前，在全國65438+萬特約商戶中，約有15%的特約商戶根本不受理業務，15%的特約商戶壹年很少辦理壹筆業務，壹些經常辦理業務的特約商戶普遍不熟悉、不熟練。針對這些情況，發卡行要加強宣傳，讓更多的商戶接受信用卡，通過培訓，讓更多的商戶很好的接受信用卡。在鞏固現有特約商戶的前提下，積極發展鐵路、航空、醫療衛生、保險和社會公益事業如公路養路費、郵電費、公用事業、燃氣費、養老金等收費領域。形成數量多、質量高、產業全、布局合理的特約商戶網絡。
4.加強信用卡知識的宣傳普及。目前大眾普遍缺乏信用卡知識。信用卡發卡機構需要盡快通過各種手段和媒體廣泛宣傳和普及信用卡知識，讓每個人都了解、申請和使用信用卡。讓每家店都接受信用卡，通過適當的優惠，信用卡消費可以享受壹定的優惠，從而刺激信用卡的發展。
5.簡化辦卡程序。今後，公安部門實行磁卡身份證後，申請信用卡的全過程實際上可以由電腦處理。壹是通過讀取申請人和擔保人身份證磁卡上的內容，及時核實申請人和擔保人的身份，並掃描輸入申請人填寫的表格。如果沒有錯誤，電腦可以自動核對申請人的身份和表格，馬上就可以辦信用卡，可以大大縮短辦卡周期。
6、利用先進的計算機多媒體技術，通過采集持卡人的聲音、指紋等，確保用戶的資金安全。，在全國各城市掛失被盜或丟失的信用卡，指紋驗證掛失，為持卡人的資金安全提供更好的保障。
7.改革信用卡營銷體系。信用卡營銷是指信用卡機構或發卡銀行向公眾宣傳信用卡的知識，以特定的方式向公眾介紹信用卡的特點和功能，從而引起公眾的興趣，激發公眾申請和領取信用卡的欲望，從而擴大信用卡發行和交易的壹切活動和手段。根據國外信用卡市場發展的經驗，發行信用卡的商業銀行應該改革過去的信用卡營銷方式，建立壹套完整的信用卡營銷政策。主要應做到以下幾點:
(1)明確了營銷策略要確定信用卡市場規模、主要發卡對象、今年發卡目標、信用卡消費預期金額等。根據發卡銀行的業務範圍、信用卡章程和所發信用卡的特點。通過宣傳、創新、增加功能、給予特約商戶便利、給予消費者適當優惠等手段，達到發展特約商戶、增加發卡量、提高信用卡消費金額的目的。當然，營銷策略的確定也要充分考慮自身能力、市場效果和投入產出的比例關系，不能盲目行事。
(2)拓展廣告實際上是借助壹定的媒介，通過壹定的普遍性、藝術性、科學性、專業性的方式，向公眾傳播某種商品和服務的促銷活動。信用卡廣告也不例外。各發卡銀行應制定明確的廣告策略。通過廣播、電視、報紙、建築廣告牌等各種廣告媒體。，利用文明、優雅、幽默、直觀的文字、圖形、圖像在不同的時間和空間對公眾進行廣泛宣傳，使公眾樹立信用卡發卡銀行及其信用卡的清晰形象，從而激發消費者申請和使用信用卡的熱情，達到信用卡推廣的目的。
(3)建立壹支高素質的營銷隊伍，要建立壹支高素質的營銷專業隊伍。根據我國國情，從事信用卡營銷的工作人員要熱愛信用卡營銷，事業心強；擁有廣泛的信用卡業務營銷專業知識
行業知識和熟練的信用卡營銷技術；要有及時了解和準確把握持卡人經濟狀況、心理活動和行為規律的能力；有很強的信用卡營銷理念，善於在經濟主題之間溝通各種經濟金融信息；服務態度熱情，為持卡人提供優質服務；擁有強健的體魄和良好的身體素質。
我相信，經過幾年的探索，經過廣大銀行員工的努力，在社會各界的支持下，以不斷發展的通訊技術和電子技術為依托，以“金卡工程”為終極目標，中國的信用卡市場在不久的將來壹定會得到快速發展。同時，中國的信用卡也將走向國際市場，走向世界。“壹卡在手，走遍天下”不會遙遠。