月息0.4%，相當於年利率0.4%*12=4.8%。如果只看這個利率，確實很低，甚至低於目前五年期貸款基準利率(目前央行五年期貸款基準利率為4.9%)，但是分期還款並沒有這麽簡單，因為它的本金是逐級遞減的，資金的實際使用期限是沒有用的。
看妳怎麽比較了。與目前工行、農行、中行的分期產品相比，工行金閃付的最低年化利率只有2.7%，但與其他市場的等額還款信用貸款產品相比，絕對劃算。
建行的分期是以公積金或者建行發放的工資為基礎的。妳可以用妳的身份證號碼和名字來計算金額。妳有了金額之後，可以向銀行申請征信然後放款，負債還是比較輕的。對於資質不是特別好的客戶來說，還是很劃算的。如果妳資質很好，那就不劃算了。
因為中行、工行、農行也可以做，妳還不如做利率更低的分期信貸產品。就上海而言，中銀優客的年分期利率為3.5%，工行的年分期利率為2.7%，農行的年分期利率為3.5%。
很多人把這個產品和央行公布的貸款基準利率相比較，認為利率過高。而基準利率只有那些AAA級央企和資質優秀的上市公司才能拿到。所有的人貸都是基準利率上浮，連房貸等準政策性長期貸款都是上浮的。更不用說無擔保的個人信用貸款。
我們再來看看市場上的非法網貸公司和非法網貸公司的個人信用貸款。收取高額斬首費後，利率已經達到24%。從風險程度來說，個人信用貸款風險最高，自然貸款利率也最高。