對於家庭來說，投資比例應該如何確定？從財務角度來看，江蘇白銳贏有限公司認為應遵循以下四個原則。
原則壹:家庭負債率不能超過30%。
抵押貸款、汽車貸款或信用卡是許多家庭財務計劃的重要組成部分。如果負債率在合理範圍內，可以為家庭理財增加壹定的流動性；另壹方面，如果負債率過高，會影響家庭理財的正常運轉。
如果負債率過高，每月收入的很大壹部分要用來支付債務的利息成本，這就破壞了家庭的支出計劃，某種程度上也破壞了整個家庭的理財計劃。嚴格來說，家庭每月收入的30%或更少用於負債是合理的。壹般情況下，如果家庭負債率超過50%，說明家庭的償債能力很低，家庭的財務危機可能更大。
原則二:家庭盈余比例越高越好。
對於沒有什麽特別額外消費比如買房的普通人來說，家庭盈余就是我們日常的積蓄。理論上盈余比例=(月收入-月支出)/月總收入(稅後)。數字越高，家庭的財務狀況越好，存的錢越多，可以投資資產的現金就越多。所以可以說，家庭盈余是家庭理財中最重要的部分，可以保證整個家庭理財的正常運轉。
原則三:流動資產的比例不需要太高。
流動資產是家庭財務的重要組成部分。許多人錯誤地認為流動資產越多越好。其實流動資產的作用就是應對家庭突發事件，並不需要太多。如果這個比例過高，會對家庭總資產產生影響。江蘇百瑞盈在此建議家庭在財務上避免過高的流動性比例。
原則四:投資比例最好占家庭全部資產的50%。
投資比率通常指投資資產與凈資產的比率。壹般來說，投資比例越高，家庭可投資的現金流越多，獲利機會越大。也就是說，這個家庭的經濟狀況會越來越好。壹般來說，投資家庭總資產的50%以上比較好。
雖然上面的聚胖理財介紹的是家庭應該有的理財比例，但其實個人還是適用的。另外，個人理財投資比例可以簡單概括為4321定律，即個人收入的40%用於穩定投資，30%用於日常開支，20%用於突發事件的高風險投資，10%用於保險。也就是說，個人理財投資的比例壹般是從個人正常支出、保本、升值、未來儲備等方面進行配置的。