2.如果不良信用記錄是由第三方造成的，比如委托貸款，第三方未及時還款，只要能提供相關材料，相關司法部門認定責任在第三方，就可以憑借法院的裁定向央行申請修改不良信用記錄；？
3.如對信用記錄本身有異議，可親自或書面授權他人在中國人民銀行征信服務中心或當地分支機構填寫異議申請表提出申請，央行將進行調查取證。如發現錯誤，將根據申請和調查結果修改信用記錄。
另壹種方法是根據信用記錄刷新和覆蓋制度消除負面記錄及其影響。因為信用卡記錄基本上只顯示最近24個月的記錄，之前的記錄很難查詢，所以當有負面的信用卡記錄時，不要註銷，即使銀行索賠甚至催妳註銷。可以解釋為，只要在未來兩年內按時還款，不出現新的不良記錄，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用。