比如賬單分為12期，每期費率為0.5%。如果直接除以0.5%×12，可以得到年利率為6%的結論。比如我們把賬單分成1000期，每期的本金就是1000元加上60元手續費，但問題是欠銀行的錢越來越少，手續費還是固定的。只欠銀行1000，利率還是60，年化利率72%。
所以，如果像這樣按月收費，可以簡單套用上面的簡化公式，得到壹個近似的實際年利率，誤差為1%。比如月息0.5%，名義年利率6%，實際年利率約為11%。
擴展數據:
分期消費10000元，分12個月支付，每月支付本金約833元(不含手續費)。也就是說，妳10000元用了12個月，只有最後壹筆833元佑還的用了12個月，第壹筆833元佑還的只用了壹個月。金錢有時間價值；
12個月後的833元肯定和現在的833元不壹樣。比如這833元，放在貨幣基金或者存銀行還是可以產生收益的。
內部收益率(IRR)是壹個專有名詞，是資本流入的總現值等於資本流動的總現值，凈現值等於零的折現率。
具體來說，妳可以用EXCEL或金融專業計算器輸入每月還款額和貸款總額，計算實際利率。以上面提到的王先生為例。他的消費是10000元，分12期還款，每期0.6%。計算出的實際年利率約為13%，遠超7.2%。