“螞蟻花唄”有兩種還款方式。第壹種是分期還款。如上所述，貸款可以分3、6、9、12期還清，期數越高，費率越高。
第二種方式是分期還清所有貸款，即在還款日前還清。這種情況下，用戶不用支付手續費，享受壹定時間的免息期。如果用戶未能在還款日前還清貸款，超出天數按每日萬分之五的利率支付利息。
用戶開通“螞蟻花唄”服務沒有復雜的審核流程。在開通“螞蟻花唄”之前，用戶需要成為芝麻信用的會員。用戶芝麻信用分達到600分以上，就有機會獲得相應的“螞蟻花唄”額度。
“螞蟻花唄”不直接給用戶發放貸款，而是直接和電商經營者(也就是賣家)打交道。螞蟻小貸會通過支付寶直接把用戶的消費金額轉給賣家。
如果用戶在淘寶使用“螞蟻花店”，它會在用戶確認收貨後，將財務款項支付給賣家。如果用戶沒有主動確認收貨，系統會從“賣家已發貨”狀態自動在第10天或第30天確認收貨！