2020年8月27日晚，中信銀行(601998。SH)發布2020年半年報。報告顯示，中信銀行2020年上半年歸屬於股東的凈利潤為25541億元，營業收入達到10201.3億元，同比增長9.51%，其中利息凈收入649.35億元，同比增長5.56%，占總收入的63.6%。
與此同時，報告顯示，中信銀行的資產規模也呈現快速增長。報告期末，其資產規模達到708，066，5438+06億，比上年末增長4.89%，同比增長65，438+00.66%，貸款規模達到42，654，38+04.523億，比上年末增長5.42%，同比增長9.5%。並且存款規模達到4443816億，同比增長11.06%，較去年末增長10.03%，增量超過4000億元，創下歷史新高。
中信銀行今年在《銀行家》雜誌“全球銀行品牌500強”中排名265，438+0，壹級資本在《銀行家》雜誌“全球銀行65，438+0，000強”中排名第24位，品牌價值和綜合實力得到廣泛認可。
讓實體經濟普惠金融全面提質增效。
2020年6月17日召開的國務院常務會議提出“引導金融機構進壹步向企業合理讓利，幫助穩定基礎經濟”。中信銀行作為中國資本實力最強的商業銀行之壹，在中國經濟發展的大潮中迅速成長，現已成為綜合競爭力較強的全國性商業銀行。報告期內，中信銀行認真貫徹落實黨中央、國務院和監管部門要求，積極支持疫情前後企業復工復產，加大對制造業和普惠性小微企業的信貸投放。報告顯示，截至報告期末，中信銀行在銀監會小微企業貸款余額為691825萬元，比上年末增加822170萬元。貸款余額客戶數1351000，增加16700，在銀監會普惠金融貸款余額2261658。
對此，中信銀行普惠金融部總經理吳軍表示，2020年上半年，普惠金融在規模增長、戶數增加、成本降低、質量優秀等方面呈現良好發展態勢。而且，對於因疫情暫時出現困難的企業，中信銀行還分期延長還本付息，實行減免收費，盡力緩解企業特別是中小企業年內還本付息的資金壓力。
此外，中信銀行在20家重點支行設立了普惠金融部，成立並籌建了6家小微支行，通過門戶網站、個人網銀、手機銀行等電子渠道，建立了超過65，438+0，000人在線的普惠金融“雲營業廳”。此外，在普惠金融服務方面，中信銀行還明確了“線上化、專業化、集約化、智能化”的普惠金融業務模式，不斷優化“鏈上金融”產品，開發了“物流e貸、銀行e貸、海關e貸”等全線線上信用貸款產品，全面提升了中信銀行移動化、開放化的普惠服務能力。
對此，中信銀行表示，將繼續認真貫徹落實黨中央、國務院關於服務實體經濟、支持小微企業、發展普惠金融的重要部署，積極落實人民銀行、銀監會監管政策要求，堅持“有情懷、有使命、有溫度、有情懷”的發展理念， 重點抓好“六穩”和“六保”工作，發揮“黨建+普惠”的特色和優勢，全力攻克新冠肺炎疫情。 聚焦業務發展和風險防控，著力構建“價值普惠”體系，通過壹系列“有溫度”的金融支持，推動小微企業金融服務高質量發展。
加大撥備力度，增加“安全墊”信貸結構，繼續優化。
2020年8月14日，銀監會主席郭樹清在接受媒體專訪時指出，“疫情仍不確定，其帶來的金融風險也具有滯後性，預計將延遲相當壹筆貸款的風險”，並要求金融機構提前加大撥備提取，提高抵禦未來風險的能力。在此背景下，中信銀行積極配合國家和監管部門政策的落實，加大對實體經濟的盈利和撥備提取力度，進壹步增強了未來應對風險的能力，增加了“安全墊”。中信銀行發布的2020年半年報顯示，其不良貸款余額為772.87億元，不良貸款率為1.83%，撥備覆蓋率為1.75。對此，中信銀行副行長兼風險總監胡剛在業績發布會上表示，“疫情對我行資產質量仍有影響。不良率有所上升，但幅度有限。雖然問題貸款有所增加，但與壹季度相比呈下降趨勢，上半年我們公司貸款新增不良率比去年同期下降了30%。所以疫情整體影響比較小，資產質量比較穩定。”
不僅如此，胡剛還表示，在對公貸款方面，中信銀行主要向風險收益較好的行業和地區傾斜，降低客戶集中度風險，上半年主要投向風險收益較好的水利、環境，以及租賃和商務服務。報告顯示，截至報告期末，租賃和商業服務業中，水利、環境和公共設施管理位居前兩位，貸款余額分別為3966.98億元和3293.75億元，占公司貸款的34.76%，較去年末上升2.97個百分點，制造業貸款余額為3004.67億元，較去年末上升654.38+。從增速看，水利、環境和公共設施管理、制造業、租賃和商務服務業、電力、燃氣及水生產和供應業增長較快，分別比上年末增長22.47%、16.61%、12.46%、1655。同時，據了解，中信銀行零售貸款近壹半為抵押貸款，整體資產質量良好。即使信用卡業務受到影響，也比第壹季度有所改善。此外，從區域來看，眾所周知，湖北的餐飲、旅遊、娛樂、交通等行業受疫情影響相對嚴重。但報告顯示，這三個行業在中信銀行武漢分行的貸款余額並不高，其中優質客戶占76%，大型企業占50%，因此整體影響較小。隨著信貸結構的不斷優化，中信銀行的資產質量得到了進壹步保障。
金融科技全面賦能三大業務“並駕齊驅”
受2020年上半年疫情因素影響，中信銀行壹方面提升風險抵禦能力，另壹方面通過數字化轉型積極搶占各項業務發展先機。據了解，中信銀行在科技核心能力建設、科技抗疫、新技術應用、組織敏捷轉型等方面實現了快速發展。不僅成功投產了國內首個基於全自主分布式數據庫的核心業務系統，還依托中信大腦建設了人工智能模型中心和人工智能效率中心，快速上線了近200個AI應用模型，數量較2019全年翻了壹番。目前其AI技術。此外，中信銀行的區塊鏈技術研發和應用也繼續保持行業領先水平。目前已經形成了區塊鏈應用的雄安新模式，在多個場景實現了多點突破和應用。此外，中信銀行科技敏捷組織轉型也初見成效。目前，總行33個R&D場直接對口業務運作流程、機制和工作模式初步形成，營銷客戶支持率和壹線分行增值服務產品預約響應率達到65，438+000%。
基於此，中信銀行在渠道建設、智能應用、場景拓展、支付創新、普惠金融服務等方面不斷發力。數字化渠道方面，中信銀行在疫情期間加快推進“零接觸”業務模式，推動零售銀行業務向線上化、智能化方向轉型，相繼發布了私人產品在線雙錄銷售、手機銀行聊天等多項線上服務；在智能化應用方面，中信銀行也加強了對長尾客戶的數字化管理，建設了長尾客戶標簽工廠。目前在線客戶標簽超過1000個。同時，還采用全新的智能客戶接觸方式，提高客戶接觸和轉化效率。報告顯示，2020年上半年，中信銀行實現智能客戶推薦觸點超過1.42億，網絡營銷集團理財銷售規模達到1.550。在生態場景拓展方面，中信銀行利用開放銀行技術拓寬服務邊界，現已具備電子賬戶、薪鍋、黨費等24項產品和服務的輸出能力，並與100多家外部頭部平臺建立了健康、出國、黨建等多個場景生態，實現了對客戶的“金融+非金融”綜合服務；在支付創新方面，中信銀行不斷創新e管家、跨行匯款、全支付、雲訂單等產品功能，極大地拉動了存款和客戶的增長。
隨著數字化轉型的新模式和金融科技的全面賦能，中信銀行的各項業務也得到了極大的助力，實現了快速發展。公司銀行業務方面，中信銀行2020年上半年營收達441.93億元，占其凈營業收入的45.2%；零售業務方面，本行重點推進資產、理財和支付結算業務。借助大數據和精準營銷技術，積極創新移動渠道和平臺的獲客模式，不斷提升客戶運營和服務體驗，實現業績持續快速增長。報告顯示，中信銀行零售銀行業務2020年上半年實現凈營業收入376.49億元，同比增長65.438+05.94%，占凈營業收入的38.55%。在金融市場業務方面，中信銀行開局良好，盈利能力、輕發展能力和差異化競爭實力不斷提升。報告顯示，其金融市場業務報告期內實現營收654.38+039.43億元，同比增長44.77%，占其凈營業收入的654.38+04.26%。可以看出，中信銀行現在已經形成了以公司銀行為主體的零售銀行。