《中國銀行卡行業自律公約》相關條款:
第十四條會員單位應努力提高信用卡服務質量，為持卡人提供人性化服務，倡導發卡機構建立信用卡還款“容差服務、容時服務”或在免息還款期內對信用卡透支已還部分給予利息減免:
(1)成員單位為持卡人提供“容時服務”，應當為持卡人提供壹定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款的，視為持卡人按時還款。
(二)會員單位為持卡人提供“容差服務”。持卡人當期未足額還款，且到期還款日後賬戶內未還款部分小於等於壹定金額(至少折合人民幣10元)的，視為持卡人足額還款。
中國銀行業協會制定的《中國銀行卡行業自律公約》倡導的“容時服務”，旨在為信用卡持卡人提供還款寬限期，減少其逾期記錄，保護其利益。這種倡導的出發點是好的，但從實際效果來看，是對社會信用體系建設和“契約精神”的破壞。如果商業銀行采用，會出現兩個還款日，不利於社會信用體系建設中“守信激勵、失信懲罰”機制的建立。
超時後不換卡的後果:
1.計算罰息。
《銀行卡業務管理辦法》第二十三條規定:“信用卡透支按月復利，準信用卡透支按月計收單利，透支利率為日利率的0.5 ‰，根據中國人民銀行本次利率調整進行調整。”商業銀行信用卡催收合同第三條第三款第四項規定:“乙方自銀行記賬日起對甲方不符合免息條件的交易資金計算透支利息，透支利率為0.5 ‰(年化利率約為18.25%，因每月天數不同、甲方還款條件不同，實際年化利率可能與上述年化利率不同)，按月復利。
比如張三信用卡消費65438+萬元，2021.1.1.30為記賬日，2022年0.1.065438還款。* *如果使用42天，需要支付透支利息265438+。500元，滯納金，2018 65438+10月1日收取，65438+10月12日返還。如果使用1天，透支利息為0.25元，即500× 0.05 %×。654.38+萬元和500元合計透支利息265.438+000.25元。
2.向人民銀行征信中心報告
這筆逾期款項將由銀行向中國人民銀行征信中心報告，並記入征信報告。
總之，信用卡還款不要超過還款期限。如果資金周轉確實困難，無法足額還款，可以分期償還最低還款額或者以後補足剩余金額，代價是壹點手續費，避免征信報告上出現逾期記錄。