大額交易和可疑交易
根據中國人民銀行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當自大額交易發生之日起5個工作日內，以電子方式向中國人民銀行報送大額交易報告。
目前央行規定的大額交易包括以下四個方面，包括關於私人賬戶轉賬的第(3)點和第(4)點。人民幣10萬元的轉賬，無論是境內還是境外，都已經超過了大額交易的標準，所以您的資金壹定要向央行適當申報。
可疑交易
其實壹筆大額交易只是銀行上報的壹個步驟。對妳來說，妳根本不知道這件事。假設妳沒有任何違法行為，這個舉報制度對妳個人沒有任何影響。
可疑交易報告將有壹個額外的銀行驗證過程，您可能會在此過程中被聯系。央行給出了壹個大致的可疑範圍，要求銀行提高自身對可疑交易的監控標準，包括但不限於客戶的身份和行為，交易的來源、金額、頻率、流向、性質等。可疑交易被系統提取後，銀行必須進行人工識別，如果確認為可疑交易，要上報央行。
在這個過程中，銀行可能會也可能不會聯系妳。比如妳是壹個普通員工，平時的銀行流水是每月1萬到2萬，突然來了壹筆10萬，系統肯定會預警。這時候銀行會先調查資金來源。如果資金是通過拆遷款或體彩中心中獎款等合法渠道獲得的，壹般不會找妳核實；但如果通過匯款無法判斷這筆資金的來源，會聯系您進行核實，必要時會要求您提供相關證明材料，並將這些相關材料和信息上報央行。
為什麽要提交這些報告？
其實如果妳是合法經營的企業，雖然資金有監控，但對妳沒有影響。妳的資金還能正常使用，妳甚至不知道妳的每壹筆大額交易都已經上報央行了。
央行之所以要求銀行按規定報告大額和可疑交易，主要是為了防止洗錢，打擊違法犯罪活動。通過對資金的持續監控，可以看到壹個人的整個交易，並對可能的犯罪進行預警，比如與毒品易發區的長期大額資金交易，因此可能存在販毒行為。
所以大額交易和可疑交易對普通人和守法者基本不會有影響。這壹制度主要針對反洗錢，打擊違法犯罪行為。