股票、債券、外匯、基金、房地產、保險、收藏品、商店...對於越來越多的投資手段，手裏有錢的人不禁感到眼花繚亂。辛苦了幾年，手頭有點閑錢應該是壹件幸福的事。但是應該往哪個方向投資，才能既“錢生錢”又保證資金安全呢？面對越來越多的投資渠道和品種:股票、債券、外匯、基金、房地產、保險、收藏品、商鋪...手裏有錢的人難免會有點眼花繚亂。記者在與讀者的交流中發現，這些讀者的投資需求大多有以下特點:壹是希望擁有“短、平、快”的投資手段。調查中，不少讀者向記者表示，希望能有壹些回報高、周期短、見效快的投資項目。他們很多人投資是為了盡快攢夠錢，滿足壹些眼前的需求，比如買壹套心儀的房子。不要專業投資，其次希望盡量不要涉及專業性較強的投資領域。因為讀者深感專業知識的缺失讓他們錯過了很多投資機會。以外匯為例。比如11的讀者中有三個有壹定數額的美元，以前都是存在銀行裏的。去年上半年b股市場紅火的時候，他們因為不懂b股，不敢冒險放棄高息投資美元到b股市場，錯過了壹個絕佳的投資機會。他們都感到很惱火。然而，去年下半年，美元利率連連下跌。存單到期後，這三位讀者都覺得不值得再續存單了。他們想把手中的美元拿出來當外匯寶或者炒b股，但是對於如何做外匯和炒b股還是壹竅不通。於是他們想了想，只能把自己的美元保留壹年。不少讀者向記者反映，自己並非金融專業出身，面對五花八門的金融產品，往往會感到無所適從。而且由於工作繁忙，他們很難抽出時間來學習壹些理財專業知識。大部分都能賺錢，但是在投資理財上有很多誤區。他們缺乏必要的專業知識，往往容易被各種“低風險、高收益”的理財產品所打動，往往糊裏糊塗地把錢給了別人；但是對這些投資機會的安全性研究不夠細致，或者根本沒有精力去研究。對理財專業知識和理財產品了解不多，但希望在規避風險的前提下，盡可能增加資產。這大概就是現在很多市民的實際情況。所以他們想從壹些基礎問題入手，把握自己的投資方向。專家建議，構建合理穩健的家庭資產組合，需要堅實的經濟基礎，才能保證健康、富足、幸福的生活。健康安全的家庭理財生活體系，是建立在穩固的家庭資產組合基礎上的。上面這種金字塔形狀的家庭資產組合才是我們所推崇的。它像埃及金字塔壹樣堅固、穩定、雄偉。整個金字塔可以分為三部分。第壹部分是黃色部分，是家庭作品集的基礎部分。包括養老、養老和醫療保險、家庭應急儲備、適當的商業保險、家庭住宅等社會保障制度。這部分是家庭安心的保障部分，應該排在第壹位。第二部分是藍色部分，是家庭資產組合的主要部分。包括儲蓄、債券投資、投資基金、股票投資和房地產投資等主流投資渠道。這部分是獲得家庭資產增值，實現富裕生活的關鍵。第三部分是紅色部分，錦上添花。內容形式多種多樣，但都不是基本需求。包括外匯存款組合、各種集中存儲、企業認股權證、黃金、企業投資、產業管理和任何短期投機投資部分如期貨、房產投機、外匯投機、股票投機和黃金投機。對於大多數人來說，首先要合理安排黃色部分，然後再精心管理藍色部分。這兩部分是我們家庭資產組合的基本內容。這是實現安居樂業的基本保證。至於紅色部分，只對那些已經有了紮實的財務基礎，想豐富自己的投資組合，達到更高層次的人有意義。對於普通人來說，家庭資產的投資渠道應該簡單、實用、易操作，紅色部分相對專業、風險較大，不宜過多參與。堅持長期投資，錢不急。理財是壹生的活動，是我們生活的壹部分。投資的豐碩成果在於神奇的復利效應。復利效應只有在較長的時間跨度內才會顯現出它的神奇功效。比如妳壹年投資6000元投資壹個收益率為10%的投資組合，30年後投資組合會達到98.7萬元左右，如果只投資29年，投資組合只有891，000元。才少投資壹年，結果就差了9.5萬多！同時，只有在壹個長期的投資過程中，才能抹平短期的無人可預測和控制的市場波動，獲得投資產品內在價值增長的回報。還有“短、平、快”的投資方式。比如上述炒股、炒房，都是“收益高、周期短、見效快的投資項目”。但這種“投資”模式本質上是壹種低買高賣的市場交易行為，對操作技巧和風險要求較高，不適合普通人參與。所以要保持平常心，不要被市場的短期波動所左右，堅持長期投資壹定會得到滿意的投資回報。事實上，b股市場就是壹個很好的例子。去年上半年，在b股市場上獲利豐厚的投資者，其實大部分都是在b股市場呆了很多年的投資者。那些尋求“短、平、快”投資方式的人，自然想趕上去年上半年b股大幅上漲帶來的財富效應，結果卻被抓住了。關註經濟環境的變化趨勢，倡導終身理財，長期投資。在選擇投資方向、構建家庭資產組合的過程中，壹定要密切關註宏觀經濟環境的長期走勢。衡量宏觀經濟有很多指標。我們相信，只要重點做好以下五個方面，就能在投錢的過程中穩坐釣魚臺。這五個方面分別是:利率水平、匯率變動趨勢、通貨膨脹水平、經濟繁榮程度和稅收政策。這五個指標每壹個的變化趨勢都會對我們的投資方向產生很大的影響。比如股市印花稅降低，股市大幅反彈；上海的住房貸款退稅政策可以說是這壹輪上海房地產市場快速發展繁榮的重要助推器。未來可能出現的稅收和遺產稅，也會對投資市場和保險市場產生很大影響；再比如:80年代的高通脹和人民幣大幅貶值(當然不是市場行為而是人為調整)。如果當時有條件，我們可以存更多的美元，買更多的房產。或者在90年代初多買壹些股票，那麽它的資產現在就會大幅升值；90年代中期人民幣利率達到10%以上。如果當時多投資壹些長期債券，或者多買壹些養老保險，現在的收益會很可觀。對當前投資方向的建議以上例子都說明了在不同的經濟環境下應該采取相應的投資策略。當然，在實際應用中，要對各方面因素進行綜合判斷。比如，我們認為目前國內經濟形勢是低利率、低通脹、經濟景氣良好、匯率穩定、社會穩定。綜合這些方面分析，當前的投資方向應該是適當降低儲蓄和債券的比例，尤其是長期債券的比例。壹些長期儲蓄型保險也要適當降低。應該增加股市和房地產的投資比例。外匯也可以適當減少，因為我們可以期待國內投資的良好增長和相當堅挺的人民幣價值。同時也是產業投資的好時機。特別值得壹提的是股票市場和房地產市場。雖然目前的股市有點低迷，房地產市場有點虛火，但是從更長的時間跨度來看(比如2010)，目前的房地產市場和股市應該還是處於相當低的位置。對於普通投資者來說，考慮到中國股市的巨大波動性和個股風險，正在持續推出的開放式基金是壹個不錯的選擇。目前的投資組合策略建議投資方式，投資策略，原因，儲蓄，利率降低，收益率降低，債券降低，利率升高導致價格降低，股票升高，公司財務成本降低，資本流入股市，房地產貸款升高，景氣行業財務成本降低，經濟景氣導致外匯降低。適當減少基本保險是必要的，但只能減少儲蓄保險。
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