2020年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產315.2萬億元，同比增長10.5%。其中，大型商業銀行本外幣資產128.3萬億元，占比40.7%，總資產同比增長10.6%；股份制商業銀行本外幣資產56.4萬億元，占比17.9%，總資產同比增長12.6%。
2020年三季度末，商業銀行不良貸款余額2.84萬億元，較上季末增加987億元；商業銀行不良率1.96%，較上季末上升0.02個百分點。
2020年三季度末，商業銀行正常貸款余額142萬億元，其中正常貸款138萬億元，關註類貸款3.8萬億元。
2020年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%，降幅比上半年收窄1.1個百分點。平均資金利潤率為10.05%。商業銀行平均資產利潤率為0.80%，比上季末下降0.02個百分點。
2020年三季度末，商業銀行貸款損失準備金余額為51萬億元，較上季末增加1086億元；撥備覆蓋率為179.9%，較上季末下降2.52個百分點；貸款撥備率為3.53%，較上季末下降0.01個百分點。
2020年三季度末，商業銀行核心壹級資本充足率為65，438+00.44%，較上季末下降0.02個百分點；壹級資本充足率為11.67%，較上季末上升0.07個百分點；資本充足率為14.41%，較上季末上升0.20個百分點。
65438年2月3日，央行、銀監會正式發布《系統重要性銀行評價辦法》，是我國識別系統重要性銀行的依據，也是提出監管要求、恢復和處置方案、實施早期糾正機制的依據。系統重要性銀行得分門檻從300下調至100，得分100的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。根據系統重要性得分，* * *分為五組，實行差異化監管。
該政策明確了國內系統重要性銀行(D-sib)的參與機構範圍、評價指標體系、門檻和分組、評價流程和方法等關鍵信息。根據得分，監管機構將對國內系統重要性銀行進行分級監管，銀行業將正式進入差異化監管時代。不同的銀行由於經營狀況和監管條件的差異，基本面會進壹步分化。分類施策，匹配差異化的附加監管實施方案，設置合理的過渡安排，確保政策中性和安全有序實施。同時，政策的落地也標誌著我國宏觀審慎管理架構的進壹步完善和深化，其他金融子行業的落地規則也將加快，從而有效降低系統性金融風險的發生。
D-SIBs增加了部分股份制銀行的資本壓力，對銀行的杠桿率和ROE(凈資產收益率)有壹定影響。對於壹些資本管理壓力相對較大的股份制銀行，多渠道補充核心壹級資本迫在眉睫。如果對入選D-sib的銀行給予更嚴格的流動性監管要求，將促使銀行加強對壹般性存款和特殊核心存款的吸收，降低同業負債比例，進壹步拉長同業負債久期，確保流動性指標穩定。在這種情況下，壹些流動性指標安全邊際不足的國有銀行可能會增加對中長期NCD(同業存單)發行的需求。入選G-sib的四大行在後續TLAC中也面臨較高的達標壓力，需要不斷提升資本補充和內生增長能力；部分中小銀行三季度核心壹級資本充足率安全邊際在1.5%以內。如果後期提高附加資本要求，核心壹級資本充足率將進壹步承壓，這將極大考驗內外部資本補充能力。在提高銀行業資本充足率方面，提供以下建議。
目前，非上市銀行應積極尋求上市。壹方面，在嚴格的資本監管下，擴大資本補充渠道的政策對上市銀行和非上市銀行的影響不同。在制度框架下，上市銀行比非上市銀行有更廣泛的資本補充渠道，銀行可以通過上市獲得更多的政策紅利。另壹方面，上市意味著銀行可以利用資本市場作為有效的融資渠道，通過向投資者公開發行股票來籌集資本，這對商業銀行的持續高效發展具有重要意義。
目前，我國商業銀行的主要盈利模式仍然是存貸利差。作為壹種風險權重較高的資產，貸款規模的擴大會增加風險加權資產在總資產中的比重。隨著資本監管標準的提高，銀行傳統存貸利差模式的盈利能力必然降低。目前我國商業銀行中間業務收入占比仍然過低，中間業務具有資本消耗低或者根本不占用資本的優勢。因此，為了滿足資本監管的要求，提高商業銀行的效率，應該大力提高中間業務收入。在做好支付結算、寄售、外匯買賣等傳統中間業務的基礎上，提高商業銀行的服務能力；隨著互聯網技術的發展，增強APP信息技術在金融領域的應用，開發商業銀行的手機app拓展信息咨詢、發展規劃等咨詢業務，增加手續費、傭金、托管業務收入。總之，提高銀行中間業務收入勢在必行。
增加資本公積有兩種方式:壹是增加利潤留存，增加盈余公積。通過銀行自身留存利潤增資是壹種積極的、根本的、動態的、可持續的方式。通過內部挖潛，提高財務效率，積極探索存貨業務和增值服務並重的業務盈利模式，加強財務管理和綜合成本核算，建立內部資金定價和轉移機制，簡化業務流程中的程序，加大產品營銷力度，加強財務管理中的核算，開源節流，使更多的利潤轉化為資本。但是，利潤的留存和積累必須建立在高利潤率的基礎上。所以這種補充方式有資本積累慢的局限性。第二，股份溢價可以轉化為商業銀行的資本公積。
減少風險資產意味著商業銀行不得不減少信貸。由於經濟的發展和商業銀行自身規模的擴大，商業銀行很難減少貸款，特別是在我國商業銀行主要利潤仍來自存貸利差的情況下，商業銀行不會減少信貸。但如果信貸過度擴張，會拖累資本充足率，增加資本壓力。事實上，在商業銀行的信貸擴張過程中，我們仍然可以在壹定程度上降低風險資產。主要有兩種方式:壹是調整資產的風險分布結構；二是整體提升資產質量。
在有效控制風險資產的同時，通過優化資產配置，將資產轉化為低風險資產，降低風險資產總量，提高資本充足率。壹是調整信貸資產占總資產的比重。目前，國有商業銀行的資產結構呈現出這樣壹種格局:資產的投向比較單壹，主要集中在信貸資產上，證券和投資的比重較低。其次，調整資產組合，優化信貸結構，拓展多元化金融業務。商業銀行應增加債券、同業拆借、短期投資等風險權重較小的資產比重，提高抵押和擔保貸款比重。再次，可以進行其他方面的資產調整。比如壹些期限長、流動性不足、風險權重大的資產，可以通過資產證券化、信貸資產轉讓等方式轉入表外核算，提高資本充足率。最後，要加強內部控制，建立健全風險防範體系，降低風險資產。
我國商業銀行不良資產率高、不良貸款余額大，是導致風險資產高、資本充足率低的主要原因。因此，降低不良資產比率，控制不良貸款余額，成為我國銀行業提高資本充足率的重要途徑。要降低商業銀行的不良資產率，可以從以下幾個方面入手:
壹是提高不良資產處置的市場化程度。不良資產的處置應該從傳統的行政性向現代的市場化轉變。要在充分運用壞賬催收、訴訟、核銷等手段的基礎上，遵循市場化處置原則，在法律政策允許的框架內，積極探索運用債務重組、資產推銷、轉讓出售、資產證券化等手段，加強不良資產整合分類，積極利用和動員境內外社會中介力量，集中打包，實施集中批量處置，努力降低處置成本。
二是優化信貸結構，提高新增貸款質量。從源頭上控制是降低國有商業銀行不良資產的重要措施。要主動抓住新的市場機遇，積極運用有效的營銷手段拓展優質客戶，嚴格把握新增貸款投向，尋找新的增長點提高經營效益，實現信貸資產區域、行業、品種和客戶結構的適度合理調整，進壹步優化新增貸款。
三是建立健全激勵約束機制。可以采取以下措施:明確綜合費用與不良貸款減少的掛鉤系數不得低於壹定比例，加大訴訟執行和追償的成本支持，增加資產保全部門的增量營銷費用，建立專項獎勵制度，允許分行用超額利潤自行消化信貸壞賬損失。