做好全量賬戶風險排查是有效防控涉賭涉詐風險的基礎工作，銀行作為履行責任主體，既要有效管控賬戶風險，又要保障客戶的正常開戶需求，實現強化賬戶風控與優化賬戶服務的平衡。
防範涉賭涉詐新型風險 銀行如何做好全量賬戶風險排查？
在服務客戶實踐中，邦盛科技反欺詐專家認為，金融機構開展全量賬戶風險排查，需要根據跨境網絡賭 博及其他涉詐網絡新型犯罪特征，持續優化交易風險監測模型，動態完善風險防控機制，從賬戶/商戶準入、交易、處置等多個環節對風險賬戶/商戶進行全生命周期的風險防控，有效識別偽裝成合法交易的跨境網絡賭 博等非法交易。
賬戶開戶及商戶入網審核
對賬戶開戶環節進行有效事前管理，是做好事中、事後等全鏈條管控和服務的重要前提。防範虛假賬戶開戶及商戶入網，賬戶/商戶入網審核時，審慎核實商戶/賬戶資質，明確開戶意圖。在賬戶開戶中，如用戶年齡偏小、聯系電話虛假、入網城市與用戶身份證、手機號歸屬地不壹致等作為高風險指標;在商戶入網中，如商戶真實營業情況與經營範圍、營業規模、所在地區、法人信息等信息不相符。對高危風險的商戶嚴禁入網，有效識別客戶行為異常，嚴密防控增量風險。
交易風險監測
在賬戶及商戶交易階段，關註賭 博等違法犯罪新手法、新交易方式，總結風險特征，通過客戶交易習慣、交易金額、交易時間、交易頻次等維度識別可疑交易，如資金交易類別、規模、頻率與客戶個人職業、收入或企業資產實力、主營業務範圍等情況明顯不符，應及時預警，有效運用反欺詐規則和模型進行決策，對涉賭涉詐的風險交易進行中止非櫃面業務、限制賬戶權限等差異化防控策略，持續優化交易風險監測模型，動態完善風險防控機制。
可疑賬戶拓展研判
防範團夥聚集性合謀，通常涉賭涉詐案件呈現資金大、交易密集的特征，通常會使用幾十至上百個賬戶交易，賬戶/商戶間會隱藏著某種關聯關系。通過可視化關系網絡圖譜，關聯同名賬戶、電話號碼、網銀操作IP及MAC地址、交易對手方等賬戶的相關信息，構建多維度多層級關系網絡視圖，進行賬戶/商戶關系拓展研判，發現涉賭涉詐可疑賬戶，全力排查存量風險，讓隱藏在背後的關聯關系無處遁形。
斷卡服務
以巡檢獲取到的涉賭收款卡號為基礎，結合行內交易動賬數據，同時結合邦盛科技豐富的業務經驗邏輯，智能分析出涉賭涉詐銀行卡號，最終輸出風險卡號及風險程度。
在風控系統應具備的能力方面，邦盛科技反欺詐專家認為主要包括以下幾方面:
風控引擎:部署風險防控規則模型，配置相應規則策略，覆蓋對私對公賬戶開戶、交易和商戶入網、交易各業務環節。
預警管理:對風險預警記錄進行事後核查，結合預警賬戶/商戶的基本信息、交易信息、操作環境、設備等詳細信息進行風險定性。
名單管理:管理涉賭涉詐可疑賬戶名單，支持在規則策略中阻斷可疑賬戶名單交易;支持名單下載上報有關機構。
關聯圖譜:借助關聯圖譜，拓展研究通報賬戶及可疑賬戶的關聯對象，探索其他潛在風險賬戶、商戶，幫助發現涉賭涉詐團夥情況。
機器學習:通過建立機器學習模型，對可疑賬戶黑樣本進行訓練，提取重要指標特征信息，作為專家經驗的補充。
賬戶管控:業務人員在進行可疑賬戶調查時，可以進行相應的賬戶管控操作，例如止付賬戶、渠道凍結等。
數據服務:輔助判斷賬戶開戶/商戶入網申請信息的真實性，包括手機號、IP、企業工商註冊等信息真實性。
面對新型風險亂象，央行對銀行等金融機構構提出了更高更嚴要求，金融機構應當建立健全風險監測系統，優化風險防控機制，以達到有效識別涉賭涉詐相關賬戶/商戶，及時斬斷跨境賭 博、電信網絡詐騙等違法犯罪資金鏈路的目的。
邦盛科技在反欺詐領域積累了豐富的反欺詐業務能力和系統建設實踐經驗，也總結沈澱了針對跨境網絡賭 博等電信網絡新型違法犯罪的業務經驗，有應對新型風險的成熟產品和智能化反欺詐全流程解決方案。
附:部分監管機構文件
1、銀發201985號文
通知進壹步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項。
文件要求，收單機構不得直接或變相為互聯網賭 博、色情平臺，互聯網銷售彩票平臺，非法證券期貨類交易平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，代幣業務及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。
2、“斷卡”行動，五部委通告
人民銀行聯合公安部等5部門聯合發布，要求銀行及支付機構按照“誰開卡、誰負責”原則，落實主體責任，嚴懲非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。
3、49號文
49號文件明確規定了各銀行及支付機構應當依據《涉賭涉詐可疑資金特征及賬號線索核查要點》。
督促相關機構對已有風險防控措施進行查漏補缺，開發和運用有效金融科技和大數據系統，健全關於本機構處理的跨機構資金交易風險監測識別、預警、處理機制，實現對賭 博和電信詐騙“資金鏈”的有效治理。
要求基於“誰的賬戶(客戶)誰負責”、“誰的機構誰負責”的原則，落實核查要點，完善防控機制，開展拓展研判，並及時上報涉賭涉詐違法犯罪線索和新風險特征。