壹、個人炒金：進入“黃金”期 隨著國內開放黃金投資領域，黃金需求量將會有大幅度的增長。2004年黃金飾品將實行“價費分離”，5％的消費稅有望取消，黃金期貨市場也有望推出。對於歷來就有買金藏金理財習慣的中國人來說，黃金無疑會成為2004年壹個熱門的投資品種。
二、國債：步入價值投資時代 2004年國債市場增量空間不大，但對百姓來說，在投資品種上、在利率上都會有很好的投資選擇。從2003年四期國債發行利率上揚的情況看，2004年國債發行利率將有局部上升的可能。
三、股市：機會多多 2004年，股票市場充滿機會。經過近三年的下跌，目前市場市盈率指標正在結構性趨好，外部環境和內部條件都促使證券市場恢復活力。 機構投資者將主導市場，價值投資理念將進壹步得到體現，同時交易所還將推出壹系列新的投資品種和創新工具。
四、基金：改變傳統存錢習慣 南方基金管理公司日前完成的大型“居民投資理財需求”調查結果顯示，基金、存款、國債、股票是目前及將來三年內我國居民最主要的投資渠道。其中，基金已經明顯超過存款，成為我國居民投資理財方式的首選。
五、信托：委托理財備受追捧 2004年信托產品創新會豐富多彩，也會給投資者創造不少機會。從信托產品的管理方面來說，目前，銀監會對信托的管理比較市場化，信托業的創新可以與貨幣市場、資本市場和實物貿易市場自如對接，在產品設計上，信托公司還可以在證券投資計劃上捆綁壹些實業領域的信托產品，創新出各種不同的產品適用於不同的投資者。
六、儲蓄：風光依然貨比三家 近期，央行擴大了貸款利率的浮動範圍，特別是向上的浮動範圍；允許存款利率向下浮動；並表示今年要進壹步擴大利率放開的品種，形成基準收益率曲線。 壹些銀行已經對港幣利率率先進行了下調。浙江、福建、黑龍江、吉林等部分市、縣的農村信用社存款利率最大可以上浮30％。居民儲蓄存款利率向下浮動的政策不久也會開禁。所以，廣大居民在考慮存款安全的前提下，不妨通過“貨比三家”，選擇適合自己的金融機構和品種。
七、匯市：機會多多風險不小 2003年美元匯率的持續下降，使越來越多的百姓通過個人外匯買賣，規避了國際貨幣的匯率風險，也在壹定程度上促進了匯市的火爆。相信2004年的世界也不會平靜，風雲變幻的2004年同樣會給百姓帶來更多的炒匯機會。
八、商鋪：價值顯現慢慢來 “壹鋪三代”著實對百姓有著巨大的吸引力。 2003年，在深圳、北京等地出現了買鋪零首期的承諾，大大降低了投資門檻。新的“產權投資理財”方式采用投資者投資置業、擁有完全真實的產權，而交由經營公司統壹出租、管理，最終讓投資業主穩定收益的模式，有效降低投資門檻的同時保證了收益的穩定性。2004年各種新的商鋪投資可能給投資者創造出若幹機會。
九、企業債：投資價值不可小視 我國企業債券市場的發展嚴重滯後，發展空間巨大。種種跡象表明，企業債券發行有提速的可能。近期央行報告又明確提出“穩步推進企業債利率市場化改革”，而《企業債券管理條例》也有望在2004年推出。2004年企業可轉債券、浮息債券和銀行次級債券可能會成為很好的投資品種。
十、保險：宗旨在於分散風險 購買保險首先是基本醫療保障，其次是大病保障，然後再是養老保險，最後才考慮進行投資性的保險。不同收入水平也應不同考慮：在加入社會統籌保險的前提下，低收入家庭有了基本保障，此時需要考慮的仍是購買人身意外險等保障型險種，收入情況好壹點的，則可考慮養老保險；中等收入家庭在此基礎上，可以考慮購買壹些有保底收益並較安全的投資性險種；而對於高收入家庭來說，在基本保障無憂的情況下，則可以考慮住院補貼等險種提高生活質量，並可以進行壹些相對有風險的投資性險種。
我們認為保險是我們最不重要的理財工具，但絕對不可缺少！
這問題--確實是當今關註的焦點,也都非常想要找出答案!個人觀點不斷學習了解財務知識,繼續合理分配資金投資比例.從短期收益中逐步調整為中 長期,這樣保證我們的資產安全,從而得到發展.希望我們能相互探討;相互幫助!