人民幣升值如何理財

人民幣升值打破了人們以往的理財習慣。環境變了，理財策略也變了。隨著人民幣升值，美元失去了外匯儲備。好事變成了壞事。深圳某私企老板張先生。十多年來壹直從事兒童玩具出口貿易，主要出口歐美國家。由於產品全部出口，這些年賺的錢都是外匯。張先生是生意人，做生意見多識廣，但對理財產品知之甚少。在65438到0997的亞洲金融風暴預警期間，張先生因為手裏有大量的美元，所以幸免於貶值。所以他很相信外幣，總覺得持有外幣很安全，壹直不願意把外幣變成人民幣。於是，張先生把這些年賺的錢都存成了各種外幣。其中，60萬美元存入銀行兩年期定期存款，到期自動轉存；654.38+00萬日元也存入兩年期定期存款；30萬歐元存入銀行七天通知存款；將20萬美元兌換成澳元，存入銀行壹年期定期存款。此外，張先生在其個人銀行賬戶中壹直存有400，000美元的活期存款作為公司的營運資金。然而，這兩年多來，曾經讓張先生很放心的外幣，卻給他惹了不少麻煩。匯改以來，人民幣對美元升值超過21%。同時，近三年央行頻繁加息，使得張先生手中的外幣不斷貶值。張先生的外匯資產面臨匯率風險，不得不開始想辦法規避損失。由於從未學過資金投資，他壹時不知從何下手，只好向理財師求助。理財師對張先生的外幣資產進行了評估，發現由於各幣種的期限、利率、匯率等因素，張先生的外幣資產均出現了不同程度的損失。其中，除港幣略有盈利外，其他外匯資產均為負投資收益，尤其是日元損失最大。理財師幫張先生分析了虧損的原因。由於人民幣升值，張先生仍然以外幣資產為主，這是他虧損的主要原因。從投資類型來看，張先生非常保守，大部分都是低收益的銀行存款持有，幾乎沒有投資外匯資產，這也是資產收益率低，無法抵禦匯率風險的原因。如果張先生的外匯資產重新優化，需要綜合考慮未來人民幣升值空間和利率變化，了解各種外匯投資產品和張先生的外匯需求。通過與張先生的溝通，理財師建議將其美元資產進行轉換。在境內外資銀行購買美元投資產品，主要是美元結構性理財產品。轉移部分美元資產到香港投資美國國債和美國投資基金。另壹部分美元資產存入離岸賬戶，國內銀行，獲取更高利息。然後利用各種渠道將美元資產轉換成人民幣資產，進行生產性投資，獲得投資回報。也可以投資美元外匯交易，從外匯市場獲得收益。對於這種轉換策略，理財師告訴張先生，每種投資方式也有其弊端。結構性理財產品有壹定風險，收益不穩定，鎖定期可能較長。即使獲得更高的收益，收益與利息的差距也可能只能抵消人民幣升值帶來的損失。投資海外產品比較難，對國外投資市場不太了解，無法監控國外投資產品的情況。另外，能辦理離岸業務的銀行很少。在權衡利弊後，理財師建議張先生將大部分資產換成港幣，在香港購買外匯投資產品。將少量資產兌換成人民幣，可以用於投資國內b股市場，進入外匯市場，購買不動產進入固定資產投資市場。張先生對投資國內b股市場有些擔心。他不看好b股市場。理財師分析，b股雖然失去了融資功能，但規模小，流動性差，完全是邊緣化市場。但隨著股權分置改革的完成和大量藍籌的回歸，b股應該具有壹定的投資價值。對理財師的點評戴專業理財師認為，在這份理財規劃中，他不太贊同投資國內b股市場，完全可以用港幣進行外匯理財產品的投資。理財師馬俊輝提出了壹些看法。他認為，張老師的資金配置中，港幣太多，品種太多，應該考慮其他外幣投資組合。北京沃馳理財的蔡認為，張先生目前面臨的最大風險是行業風險，這是上述兩位理財師沒有看到的。近兩年人民幣持續升值，張老師從事的外貿企業系統性風險加大。雖然人民幣升值速度有所放緩，但滯後效應剛剛體現出來。尤其是今年以來，國內大量中小外貿企業倒閉就是壹個非常明顯的表現。所以理財師要幫張老師分析企業的行業風險，是否要在適當的時候退出這個行業。然後根據自己的優勢資源進入新的或者相關的行業。如果妳還在從事這個行業，妳應該再找壹個突破口，把公司理財和個人理財結合起來。對於美元是否還是強勢貨幣，蔡認為應該客觀看待。隨著美國經濟的不斷下滑，尤其是次貸危機的滯後效應，美元將長期保持弱勢。相對於人民幣，人民幣對美元大幅升值的空間不大，但並不意味著美元會馬上走強。