國內銀行的理財產品是“債”。說到這個債，要引入“資金池”和“債權池”的概念。國內銀行將其所有債權打包到債權池中，然後將這些債權分割成理財產品賣給客戶。進入資金池的錢會通過銀行變成債權，永無止境。
但這將面臨壹個問題，即如果債務人企業破產，無法償還貸款，銀行如何保證其已將債權作為理財產品出售？企業破產，還不起貸款，銀行該怎麽辦？
銀行提出了兩種方法。壹種是發行短期高收益理財產品，用這些產品的收益來填補因企業無法償還貸款而導致的理財產品收益缺口。另壹種是推出理財產品來維持收支平衡，不斷用新發行的理財產品來填補這個缺口。
所以妳要設計理財產品，要看妳在什麽銀行，是國外的還是國內的。如果真的需要壹些真本事，國企就好辦多了。