——譚世貞
很榮幸參加這個暑期社會實踐小組，並在中國銀行湖北省分行獲得實習機會。雖然只有半個月的時間，但是我還是覺得這個機會是寶貴的，因為在省分行的學習不僅讓我更好的了解了金融機構的內部管理，也讓我學到了很多校外的東西，比如壹些實務操作，比如壹些專業知識，很多相關的國際法規，還有國內外行業的差異等等。
我是國際結算部擔保組的實習生。保函，對於我們大二的學生來說，還是壹個很新鮮的詞匯，但也是我們以後必須要了解的項目。前段時間在保函團隊，看了很多資料，國際備用卡管理ISP98，擔保法及其關聯規則，保函實務指南等。對照這些資料，我在老師的幫助下學習了壹些保證書。為了更好地學習，我自學了英漢翻譯課程來幫助我理解。
過了壹段時間，我開始做壹些實際操作。在老師的悉心指導下，我試著輸入傳票，核銷賬目，學習審單。正是這些看似細節的事情，讓我感觸良多。因為在學習的過程中，老師總是告訴我，每個人都要從這些小細節做起。最基本的技能熟練了，實用了，才能證明自己的能力，才能做的更多。
下面我會做壹些系統的介紹。我實習涉及的內容主要是保函業務(公司業務)，其他壹般稱為出口業務、進口業務、結匯業務。
擔保業務
銀行擔保業務是指銀行應客戶要求出具的具有擔保性質的書面承諾文件。壹旦申請人未能按與受益人簽訂的合同規定償還債務或履行約定義務，銀行將履行擔保責任。
銀行擔保業務的特點
1，銀行信用做擔保，容易被客戶接受；
2.保函根據商務合同出具，但不附在商務合同中。它是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人根據保函提出合理索賠時，無論申請人是否同意付款，也無論合同履行的實際事實如何，擔保銀行都必須承擔付款責任。即保函是獨立的承諾，基本上是有據可查的交易業務。
銀行擔保的類型
1，加工貿易納稅擔保；
2.海關擔保；
3.投標保函；
4.履約保證金；
5.預付款保函；
6.質量保證；
7.維修保證。
銀行擔保手續
1.申請人需要填寫開立保函申請書並簽字；
2.提交保函背景資料，包括合同及相關部門的批準文件；
3.提供相關保函格式並加蓋公章；
4.提供公司近期財務報表及其他相關證明文件；
5.執行銀行接受的擔保，包括保證金支付、質押、抵押、第三方信用擔保或財產抵押或其他方式作為擔保、授信等。；
6.銀行對申請人的資信、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況進行審查後，即可出具保函。
事實上，在中國銀行省分行國際結算處，擔保團隊最重要的工作就是對下級分行申請的保函進行背景調查和審核，而下級分行則負責主要的客戶資源調動。當然，省分行也有壹些固定客戶，比如招行。
對於壹些信譽好，長期接觸的客戶，在銀行也有信用評級項，這樣在開保函的時候就可以直接從信用點付款，不需要客戶再付金額，保證了銀行和大客戶的良好互動，有利於雙方的發展。
在審計過程中，通常會出現各種各樣的問題。最重要的是，客戶提供的保函有時達不到銀行的標準，保函團隊必須在規定時間內向客戶提出建議，如何修改保函，使客戶和銀行的利益不至於遭受損失。
在國際慣例中，各大銀行都是見索即付，但由於國情的原因，我國的保函業務還必須考慮其他問題，比如如何在有效期內留出壹些時間，方便雙方結匯和理賠。
保函作為中國銀行的重要業務之壹，是非常重要的壹部分。
出口業務
1.開證行開立以出口商為受益人的信用證；
2.出口商向中國銀行提交信用證正本，申請開立國內信用證，受益人為國內供應商；
3.中國銀行根據國外信用證向國內供應商開具國內信用證；
4.國內供應商按照國內信用證約定向出口商發貨；
5.國內供應商向中國銀行提交提貨單等單據，中國銀行交給出口商發貨；
6.提貨後，出口商應按照國外證書的要求發貨，並向興業提交發票、海運提單等單據。
7.中國銀行審核單據後將單據發送給開證行；
8.發卡行支付興業銀行；
9.國內信用證項下的付款期到期後，中國銀行將向國內供應商付款。
同時，還提供了其他方案:
“出口通”是中國銀行專門為您在出口貿易活動中可能遇到的各種麻煩和問題而打造的強大、便捷、實用的綜合性貿易融資解決方案。它融合了多項傳統和新興的貿易融資產品、特色服務和外匯交易的金融衍生品，並根據您的具體需求“量身定制”相關產品和服務，通過壹整套方案幫助您獲得最佳收益。
出口團隊的主要工作是審核文件。
進口業務
進口業務和出口業務有天然的相似之處。主要步驟如下:
1.進口商、中國銀行和貨物儲存方簽署三方協議，規定相關程序；
2.中國銀行向外國出口商簽發信用證；
3.國外出口商按約定交貨；
4.國外出口商向中國銀行提交出口單據；
5.收到後，中國銀行將為進口商辦理進口押匯；
6.進口商應向中國銀行支付提取貨物的相應款項；
7.中國銀行向貨物保管人發出放行通知；
8.保管方應將貨物交付給進口商。
同時，還有其他選擇，如:
“進口匯利達”是中國銀行為幫助客戶在進口貿易活動中抓住外匯市場的有利時機，有效控制財務成本而特別打造的壹款靈活、適用、獨特的新型貿易融資產品。由進口貿易融資、人民幣定期存款、遠期售匯三項業務組成。當客戶需要進行進口貿易結算項下對外支付時，中國銀行將以人民幣存款或人民幣定期存單為質押為客戶提供進口融資，代為對外支付，同時辦理壹筆同期限的遠期售匯；當融資到期時，中國銀行將釋放質押的人民幣存款或人民幣定期存單，並用於遠期銷售和交割，以歸還進口融資款。
導入團隊的主要工作也是審核文檔。
結算業務
壹、外商投資企業應提供以下材料
1.加蓋申請人公章的業務申請表(註明結匯目的、金額等。);
2.外匯登記證原件(驗後退回)；
3.最近5個工作日的資金賬戶銀行對賬單；
4.其他需要酌情補充的材料。
二是部分銀行被授權辦理資金結算業務，企業可直接在授權銀行辦理資金結算(企業可直接在授權銀行辦理資金結算，無需繳納“最近五個工作日資金賬戶銀行對賬單”材料)。
總結
通過這次實習，我對自己的專業有了更細致深刻的了解，也是對這幾年在大學所學知識的鞏固和運用。從這次實習中，我意識到實際工作和書本上的知識有壹定的距離，需要進壹步學習。
每天看著老師們快速準確的審單，輸傳票，手指快。我知道這壹定是多年的結果。我很幸運能在這個團隊實習，也很幸運既能學到理論知識，又能學到實際操作。從這次實習中，我認識到我們學習和實習的真正目的是把大學裏學到的東西和更多的實踐結合起來，用實踐檢驗真理，讓壹個本科生有很強的處理基礎實踐的能力和更系統的專業知識。
實習時間其實很短。希望以後能有更多的接觸，能體會到壹個團隊的優秀、和諧、進取。