首先，錢莊、票號中大多數經營規模較小，資金多是壹家壹戶的，有些是壹個家族的，很少有廣泛集資的，而同時代西方各國的銀行卻多是較廣泛地集資興辦的。錢莊、票號的業務限於國內，而當時西方各國的銀行多有跨越國界的業務。 其次，錢莊、票號的存放款，用於生產性資金周轉的所占比重很小，特別是由於放款利率較高(壹般年利率多在十分之二上下)，用於生產的放貸更少。換句話講，就是錢莊、票號的業務與生產存在脫節的情況。這樣就嚴重限制了業務範圍的擴展。最後，錢莊、票號的人員組成、經營管理具有較濃厚的封建性。其人員上下關系，多靠血緣、宗族、主仆、師徒等來維系，其管理也是家族式的管理。 錢莊、票號的極盛期是在鴉片戰爭以後的壹段時間，隨著國內銀行業的產生和發展，它們也就因完成了歷史使命而走向了衰落。