我在銀行看到了壹款理財產品，這款理財產品是這樣的。
第壹年交10000元，到年底可以領取1000元，第二年交10000元，到年底還可以領取1000元，第三年也是這樣，然後第四年、五年、六年都不用交錢了，到第六年底再可以拿到33000元，加上原先返給的3000元，總計六年時間可以拿到36000元。
我當時看到，第壹眼感覺挺不錯的，也看到很多人在咨詢，可以回過頭來再仔細想想，就不是這麽回事了。我自己大概心算了壹下，這款理財相當於10000元在六年的時間裏可以拿到2000的利息，其實按照利率來算的話，壹年也就大概3點多的利息，正好符合題主的提問。
這個利息相對於六年的長期來算，並不算高，那為什麽會受歡迎呢？其實是有原因的，我總結出有以下幾點。
第壹，它去掉了利率的概念，相對的直接用金錢來衡量，而且這款理財前期還帶有誘惑性，比如第壹年交10000元，就可以在年底領取1000元，相當於利率有10個點了，很多人可能壹看到這就被吸引了，而忽略了最後三年的沒有回報或回報少。
第二，這種理財產品多出現在小地方，針對的是鄉鎮和農村，因為這個地區大多生活的都是農民，他們想事情不會太過思索，而且直接看待，所以很多被表現現象給套路。這不是貶低農民的意思，我自己也是從農村出來的，也是在農村長大的，所以深深知道這壹點，他們看問題都比較簡單，不復雜。
如果妳跟他們說6年期的存款利率只有3點多，估計很多不會感興趣，如果用這種方式就會被吸引。
第三，那些都是銀行出的理財產品，還是有保障的，而很多利率4%以上的理財多半是互聯網理財，很多人對待互聯網還是很謹慎的，不願意冒風險。其實大可不必，很多互聯網理財也都是大銀行或者大基金出品的，還是很有保障的。
這是我從個人的觀點出發看到的，希望能幫到妳。
我自己也做壹些銀行理財產品，我投的收益率都在4%以下。
為什麽我不選4%以上的呢？
我投最長期限就是1個月的，我對流動性看的比較重，對收益看的並不重，畢竟我大部分資金都在股市，留在銀行的錢，都是應急用的。所以我的理財產品收益率從來沒超過4%。
對了，我用的是招商銀行。壹個月期限的收益，之前還在4%以上多壹點，現在已經跌到3%點多了。確實收益率下降的挺多的。
以前我也投過幾萬在互聯網理財平臺上，E租寶上投過幾萬，那是因為壹個朋友在裏面上班，收益挺高的當時，6%以上吧。但是我不放心啊，最終我還是把錢取出來了，然後壹個月後，E租寶出事了……
後來，我又拿出幾萬投了360旗下的理財平臺，心想這上市公司，應該沒啥問題。但是總還是不太放心，主要是對周鴻祎不太放心。
再後來，我就只有三個選擇了，銀行，余額寶，微信理財。
銀行肯定占了大頭，畢竟放心啊。
所以對我這種既要流動性，又要安全性的人來說，對收益率肯定要求沒那麽高了。
朋友們好，很顯然，標題指出了壹個，許多朋友都關心的問題：很多投資人，寧願在銀行存錢吃利息，而不願意買4%的理財產品。明確的講，存錢有存錢的優勢，而且目前存款產品與時俱進，許多存款的利息，也不低呢，而且流動性非常高。
首先，來分析，為什麽有些人，寧願在銀行存款吃利息，不願意買收益高的理財：
1，安全。存款是固定利息，銀行保本剛性兌付，而且存款保險最高保賠50萬，可以說是自己基本不用承擔風險，安心。
2，流動性強。存款，無論是定期活期都可以隨用隨取，靈活。
3，信譽好。銀行是正規金融單位，存款儲蓄 歷史 悠久大家信得過。
小結： 很顯然，存款，在目前，仍然有不可替代的優勢。
其次，銀行存款產品，與時俱進，許多存款利率，已經超過4%：
1，地方商業銀行智能存款。
目前利率普遍上浮50%，50元起三年就可以達到3.8%~4.2%。
2，大額存單。門檻已經逐漸降至20萬元，利率上浮，已經達到最高55%，三年期年化利率，達4.！~4.2256%，而且可以轉讓質押，按月付息，保本保息又有存款保險保護。
3，結構性存款。保本，浮動收益，年化收益率3.8%~4.2%。保住本還能賺收益深受歡迎。
小結： 存款產品，也在與時俱進，相對安全4%不再是夢。
最後，來總結分析：
銀行，與我們每個人息息相關。他正規可信有嚴格的管理，而存款儲蓄， 歷史 悠久安全可信，有可替代的優勢。
相信隨著時代發展，新產品不斷湧現，存款儲蓄，不僅安全而且有高息可能，這符合中華民族，勤儉儲蓄，吃安全利息的傳統。
對於這個問題，我認為應該從雙個方面去著手看待，單從收益率看問題有失偏頗。
我們到銀行進行理財業務的時候，都會進行風險偏好測評。這個測評的問卷可能不壹樣，但分析出來的壹樣的，就是把投資者分成5類：保守、穩健、平衡、積極、激進，然後根據妳屬於的類型向妳介紹合適妳的理財產品。我把這5種類型作以下介紹：
1、保守型：不想承擔任何風險，投資理財的目的在於保值，適合購買銀行儲蓄、貨幣基金、國債等產品；
2、穩健型：害怕風險，但是又希望保本的基礎上有壹定的收益，合適買債券、銀行中短期理財產品等；
3、平衡型：綜合考慮風險和收益，風險承受能力適中，可以嘗試貨幣基金+股票/外匯等組合方式投資；
4、積極型：傾向於有風險高收益的理財投資，對風險並不懼怕，適合股票或偏股基金等投資方式；
5、激進型：熱衷在高風險中博取高收益，不怕本金損失，適合股票、外匯、數字貨幣等投資。
從上述表述得知，如果投資人並不想承受風險，他的理財選項就是銀行儲蓄、貨幣基金、國債等產品，這些產品的收益就是2%-3%，而穩健型的債券、中短債，收益也就是4-6%。不同的產品適合不同的投資人，如果喜歡2%-3%的朋友較多，只能說明目前投資人的投資風格偏向保守。
由於現在的政策是打破剛性兌付。什麽叫剛性兌付呢？剛性兌付是理財到期後，金融企業必須分配給投資者本金以及收益，當出現不能如期兌付或兌付困難時，金融企業需要兜底處理。簡單的說，打破剛性兌付就是打破保底承諾，承認所有產品都必須承擔與其產品設計相應的風險。2019年最著名的打破剛性兌付事件就是“錢端APP”事件，案件大概是錢端與招商銀行合作開發壹款產品然後通過招商銀行的渠道銷售，但由於種種原因不能按期兌付，造成不少投資者出現投資損失，最後錢端實控人陳強、招行前交易銀行部總經理左創宏等均依法批捕等待審判。
目前銀行的風險控制是，投資者在理財前必須要提交風險評測，如果沒有提交，只能做最基礎的保守型投資，年化收益率也就是2-3%，要想進行收益更高的投資，則必須進行風險測評。如果投資人嫌麻煩、復雜而忽視風險評測，銀行向妳兜售高於3%的理財產品，是違規操作，出事了會被問責。
大部分人到銀行買2%－3%的產品，而不願意買4%，壹方面是投資人不願意做這些風險測評，另壹方面是銀行也不能擅自提高投資人的風險能力，導致了這種情況的出現。
根據收益率來看，題主說的2%～3%應該是銀行存款類金融產品的利率，而4%是目前國內銀行的理財產品收益率，從近期平均收益率來看基本都是在4.26%附近。那麽，為什麽多數普通投資者更願意選擇銀行存款類產品呢？
首先，作為首選銀行存款類金融產品的主要客戶，其目的就是安全性考慮，因為壹般性存款均已納入存款保險的保護範圍。大家可以想壹想，那些青睞銀行存款的人都是些什麽人呢？很明顯以中老年人居多，尤其是對那些懷揣著養老錢的老年人來說，選擇銀行圖的根本就不是高利息而是本金百分之百安全。
其次，銀行存款類產品利率也不都是在3%以下的，現如今的個人大額存單利率、智能存款利率基本上超過4.0%以上完全可能。比如說，20萬元的個人大額存單利率上，國有大行已調整上浮至50%，股份制銀行52%，城商行或者農商行則是最高上浮55%。如此計算壹下，可以發現三年期大額存單利率基本都是在4.18%以上，最高為4.2625%。
另外，銀行非保本浮動收益類理財產品的預期年化收益率盡管在4.26%左右，但由於央行多次降準影響，普遍面臨著越來越大的下行壓力呢。反過來，銀行存款類產品的利息收益可以提前鎖定。
總之，我們不能以偏概全，畢竟不同產品的收益不同，而且產品屬性以及安全性也都不壹樣的。如何選擇銀行理財產品，要看每個人的自身風險承受能力及偏好來定。
要了解那些人是怎麽想的，我們首先要了解下題主所說的銀行中2%—3%的產品和4%的產品都是哪些產品。
以上描述的產品還只是各家銀行比較通行的產品，像貴金屬、保險、股票或債券基金都沒有在列因為這些產品的利率不確定，再加上不是所有銀行都有。
我們仔細看上述兩類產品，至少可以得出以下三個結論：
從這三個結論可以得出為什麽選擇2%—3%利率產品的客戶不選擇4%利率的產品。
在選擇理財產品方面並沒有對錯之分，只有合適與否。銀行那麽多產品，每壹個產品背後都有無數忠實的客戶。他們做的選擇，不僅體現了客戶的傾向，也體現了產品本身的特性。
銀行研究僧，妳學習，我也跟著學習！
理財是屬於現金管理模式的壹種，而我們理財的最終目的，是為了實現財富的增值的同時，也要保證我們的本金安全以及兼顧流動性，畢竟每個人都有需要用錢的時候，當妳剛好需要用錢時而妳的錢卻在理財產品裏拿不出來，那是壹件多麽著急的事情。
可惜這個世界上沒有魚跟熊掌都兼得的東西，妳想要高收入，必須要付出高風險，同樣的妳想要低風險以及保證本金安全，那妳的收益將會是大大降低。
而銀行2%跟3%的理財產品，購買金額無要求限制。大多數都是30天以下以及活期儲蓄型理財產品，這壹類收益產品，風險性低，本金不會受到損失，而且贖回和購買方便。
而4%以上的理財產品起步金額高5萬以上，大多數要求90天，以及180天甚至360天的壹個封閉期，而且收益率只是作為依據，到時候還得跟進理財產品的盈利情況，進行差異化增減，得出實際的收益率。
綜上所述，對於隨時都需要用錢的人，當然選擇，購買那些2~%3%的理財產品。
對於妳來說會不會跟我壹樣，這樣子選擇呢？
放著4%的相對收益不去參與，而非要買2%到3%的低收益產品，不是說老百姓變傻了，而是大家現在變得更聰明了，因為人們越來越清楚，越是很高的收益，通常預示著更高的風險，這兩年各個平臺動不動爆出高收益的陷阱層出不窮，所以大家寧願少賺點，或者說收益低點的產品，只要資金安全就可以。
壹般2%都3%都是銀行的存款類產品，雖然收益是低了點，而本金卻始終是安全的，通常大家會把收益達到4%以上與理財產品聯系在壹起，盡管當前的大額存款只要妳夠20萬就可以享受存款類高收益，三年期的年化收益率都在4%以上，但是從多數人的內心深處還是對這個不是很放心，怕是自己買成了理財產品，到最後出現無法兌現的情況。
這就需要銀行做好基礎的解釋工作，以及加強誠信管理，部分人在銀行本來是想買收益比較穩定的存款類產品，結果被工作人員給誤導買成了壹些連自己都不清楚的有風險的理財產產品，等真正兌現的時候出現了問題，只能由客戶自己承擔，銀行把責任推卸的幹幹凈凈，正是因為這樣的事情屢禁不止，因此大家現在都明白了，我就參與存款類的低收益產品，通常風險都很小，本金也不會出現問題。
壹般這樣的投資者都是非常保守的投資者，主要還是考慮安全第壹。因為壹般2%-3%的產品都是存款產品，比較保險。而4%的產品，壹般都是理財產品，好多人是覺得有風險，不會去買的。下面來分析壹下。
壹般去銀行購買2%-3%的產品的投資者，首先考慮的都是本金的安全第壹，壹般都是非常保守的投資者。現在存款受到了存款保險制度的保障，只要是50萬以下就可以獲得全額保障，可以說非常安全。這些購買存款的投資者壹般情況下理財知識比較缺乏，也沒有興趣去學習更多的理財知識，因此對於其他理財產品的特點不太清楚，也害怕上當。在這樣的情況下，他們就會選擇最安全的存款產品去購買。
壹般去定期存款的投資者，壹般年齡都比較大了，而且都是長期在銀行存款的客戶，對於存款已經非常習慣了。因此，到銀行以後就會很習慣的繼續去存款，不會考慮其他理財產品的。這樣的習慣是很難改變的，這些投資者沒有興趣學習其他的投資產品的特點，總是感覺其他理財產品不靠譜，不安全，容易損失本金。因此，這樣的習慣讓很多投資者會繼續購買2%-3%的存款產品的。
投資定期存款壹般都會有存款憑證，這樣的存款憑證是受到了很多存定期存款投資者的喜歡。當妳去銀行存定期存款以後，銀行都會給壹個存款憑證，拿到這樣的存款憑證，這些投資者會覺得這是非常正規的，會感到非常安心和放心。而且好多投資者拿到了存款憑證，可以隨時查看是否到期，這樣也會讓人不容易忘記。
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有人想，為什麽有的人去銀行購買2%~3%的理財產品，卻不去購買4%的理財產品呢？
比如，我隨意從壹家銀行的理財產品中找到兩款產品，收益率是2.7~3.3%和2.7%~3.5%。
這兩款產品在我們很多人看起來收益率非常低，但是為什麽還是有人買呢？
主要原因是這兩款產品時間短，分別是半年或壹年。而目前我們銀行的定期存款基準利率半年期只有1.3%，壹年期是1.5%。
雖然銀行在吸引定期存款的時候會給予壹定的利率優惠，壹般也就在基準利率上上浮20%~30%，相應利率分別能夠達到1.56%~1.69%和1.8%~1.95%。
如此比較，哪個收益率高呢？明顯是這兩款收益率2%~3%的銀行理財產品。
銀行理財利率什麽情況下才達到4%呢？往往高風險才會對應著高收益。
剛才看到的兩款理財產品屬於結構性存款，風險非常低的那種，風險級別定義是PR1。而且起購金額只有1萬元。
往往風險級別更高壹級的PR2和PR3的收益率會更高。而且很多收益更高的理財產品起購線往往是5萬元以上。
至於安全保本的銀行理財產品，三年期整存整取存款利率能夠達到2.75%，大額存單優惠利率能在基準利率上上浮40%~55%，能夠達到3.85%~4.2625%。5年期國債的收益率能夠達到4.27%，三年期儲蓄國債利率是4%。如果提前兌取都非常麻煩。
目前，像余額寶這樣的可以靈活提取的貨幣基金類理財產品收益率只有2%~2.5%了，跟過去的4%~6%沒法比。所以，很多資金已經轉投向銀行獲取更高收益率了。
所以，買低利率理財產品的人並不是不聰明，而是有各自的投資需要。