更重要的是，我們需要跨越時間段、與生命相伴的壽險產品。那麽，哪些客戶適合美國壽險產品呢？
1.擁有美國綠卡或正在申請美國移民身份的客戶。許多高凈值客戶在中國有業務，持有美國綠卡，或同時在申請移民身份。這些客戶或者他們的子女將來很有可能長期生活在美國。作為美國納稅人，他們的資產和金融賬戶必然與美國有著各種各樣的聯系。因此，從家庭資產保障、資產配置和財富傳承的角度來看，這些客戶有必要配置美國壽險，至少要購買消費型定期壽險($ TERM)。
第二，在美國擁有國有房產的客戶。壹些高凈值客戶投資了美國房地產。近年來，租金收入和房地產升值保持穩定。雖然沒有那麽大的漲幅，但是可以長期安全持有。如果房產所有人沒有美國身份，壹旦房產所有人意外死亡，他作為遺產持有的房產將只有6萬美元的免稅，剩余價值將面臨高達40%的遺產稅，而且需要現金支付，這是外國人投資美國房產的最大風險敞口。因此，這些客戶必須購買人壽保險作為對沖。
3.在美國有銀行賬戶的客戶。有些客戶在美國有銀行賬戶，或者在國外有美元存款，但壹方面對美國的金融產品不太了解，不敢盲目投資。另壹方面，由於他們的身份，大部分金融產品沒有資格投資(很多產品不對外國人開放)。將美元存入他們的賬戶沒有或幾乎沒有利息，而且每年還會產生賬戶管理費等額外費用。對於這些客戶，妳最好的選擇是美國壽險，尤其是與股票指數(IUL)掛鉤的壽險，既能分享美國資本市場的成長紅利，又能保證本金安全，同時為家庭和孩子提供保障。
4.有海外資產配置需求的客戶。投資最基本的原則是分散投資，通過海外資產配置分散財富風險是高凈值客戶最重要的方法。未來，中國和美國是全球最具增長潛力的市場，這已經成為常識。還需要從太平洋兩岸的角度考慮資產配置。由於外匯管制嚴格，外資投放量有限，壽險分期付款和高杠桿率的優勢顯現。大多數客戶每年支付1萬到3萬美元就可以獲得兩三百萬美元的保險。美國壽險產品的性價比可見壹斑。此外，消費型壽險不具備投資和儲蓄功能，每年2000美元至3000美元的保費可以百萬美元保障30年。同時，根據外匯管理要求，不屬於資本性支出，不存在外匯違規行為。
5.中小企業家。改革開放四十年，第壹代企業家大多已接近退休年齡。這些企業家通過自己多年的努力創造了可觀的財富，但目前不可避免地面臨兩大挑戰，壹是企業的接班和未來發展，二是財富的保護和傳承。中小企業大多還是家族企業，沒有完整的現代企業制度，也沒有讓人放心的職業經理人，所以家族財富的保護和傳承就更加重要。投資海外壽險，通過信托結構實現資產保護和隔離是首選方案。
另外，如果妳打算將來送孩子去美國讀書或者定居，如果妳剛剛賣了房子，正在用現金尋找投資機會，如果妳想給孩子壹份成人禮物，美國壽險是壹個不錯的選擇。
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