他山之石，可以攻玉。
1.金融機構永遠要把風險控制放在第壹位。
在經濟持續快速增長、流動性充裕的背景下，投資者對經濟發展前景較為樂觀，往往低估風險。但是，經濟發展具有周期性，經濟主體在經濟周期上升階段基於盲目樂觀而購買的資產不壹定是優質資產。美國次貸危機就是最新的例子。低利率和不斷上漲的房價迅速刺激了房地產市場的投機氣氛。然而，在利率提高、房價持續下跌之後，次貸危機很快暴露出來。因此，作為經營風險的金融機構，應該始終把風險控制放在首位。以商業銀行為例，近年來，我國商業銀行完成了股份制改革，各家銀行都非常重視利潤的增長，都加大了信貸投入。與此同時，我國市場也存在壹些問題，如利率低、部分地區房價漲幅過大等，因此住房抵押貸款信貸壹直被認為是壹種優質資產。雖然可以肯定中國的情況與美國不同，但中國的金融機構包括商業銀行有必要從美歐等國有商業銀行在此次危機中遭受的損失中吸取教訓，保持清醒的頭腦，從防範經濟周期波動和外部沖擊的角度充分估計風險，實現自身的穩健經營和可持續發展。
2.要加強創新，完善監管。
在美國次貸危機中，金融創新壹方面通過廣泛的證券化分散了美國房地產融資市場的風險，另壹方面也加劇了金融風險的傳染和影響，造成了難以估量的損失。因此，我國應不斷加強金融創新，完善相關產品的監管。首先，要加強金融創新。在經濟金融全球化的背景下，金融市場工具的創新正在加速。如果跟不上這種發展趨勢，我們在未來的全球金融競爭中將處於相對不利的地位。目前，金融衍生品和壹些復雜金融產品的定價能力是我國金融機構的薄弱環節。因此，應努力提高定價能力，確保更準確地評估風險收益。其次，要正確認識金融衍生品市場的發展。衍生品市場的發展是壹把“雙刃劍”。其產品雖然可以對沖和分散風險，但不會消除風險。層出不窮的金融衍生品拉長了資金鏈。美國次貸危機使得高風險的房地產資產通過典型的金融衍生品如MBS、ABS、CDO等以證券化的方式進入投資市場。目前，中國正處於發展金融衍生品市場的初級階段。規模雖小，但要註重從初始階段有效控制和化解市場風險，提高銀行業信用風險管理水平，審慎穩妥開展資產證券化。第三，盡快完善金融監管。在金融創新過程中，要做好相關政策法規的配套，加強對金融創新產品特別是金融衍生品的監管。通過盡快完善相關監管框架，明確風險資本管理政策，加強和完善對場外交易的監控，加強對金融機構的風險提示，不斷提高監管水平。
3.穩步推進資本項目可兌換。
客觀地說，在次貸危機中，穩步推進資本項目可兌換的既定政策，為隔離海外金融風險做出了巨大貢獻。作為新興市場經濟，在自身經濟金融結構存在諸多缺陷的情況下，適度的外匯管理是抵禦國際熱錢沖擊的重要“防火墻”。特別是隨著我國金融開放的不斷深入，積極穩妥地推進資本項目可兌換，可以有效防止相對脆弱的金融體系完全暴露在國際經濟環境中，減少各種外部不確定性。因此，推進資本項目可兌換是壹個相對長期、漸進、自然的過程，要與經濟發展水平、宏觀調控和金融監管能力、對外開放要求相適應。當前應審慎放開資本賬戶，切實加強外匯監管，密切關註次貸危機的後續影響。當然，在經濟金融化和金融全球化的趨勢下，采取切實有效的措施逐步推進資本賬戶自由化是必然的，而龐大的外匯儲備和宏觀經濟的快速發展為相關改革提供了堅實的基礎。
在經濟全球化的大趨勢下，沒有壹個國家的經濟發展能夠擺脫其他國家的影響。在世界越來越感受到中國影響力的同時，“全球因素”也應該成為中國經濟發展和宏觀調控政策的重要變量。有鑒於此，中國經濟發展必須充分考慮全球經濟變化的影響，同時加強與國際社會的對話與協調，以應對全球化的挑戰，同時防範化解金融外匯市場風險，維護金融穩定，完善匯率機制改革。