匯率是每個人在外匯交易中獲利的關鍵。千變萬化的匯率代表著壹個又壹個的機會，只有把握住這些機會，才能從中獲利。匯率變化的原因受某些因素的影響。只有了解這些，才能把握住機遇。首先，匯率受國際收支影響。如果壹個國家的外匯收入大於支出，必然會增加外匯儲備。也就是說，目前外匯處於供大於求的狀態，在保值的情況下，外國會對本國貨幣需求增加，本國貨幣匯率下跌，同時對外升值，這又是貿易逆差。
不僅如此，通貨膨脹還會導致匯率的變化。如果壹個國家的貨幣通脹比其他國家更差，就意味著其貨幣對外幣會貶值，匯率也會上升。同樣的本幣下，會少外匯。另外，利率也是壹個很重要的因素。如果壹個國家的利率上升，其儲蓄傾向會更高，其貨幣會升值，其匯率會下跌。
除了這些直接影響，外匯儲備還會從側面影響匯率的變化。如果壹個國家有大量的外匯儲備，那麽這個國家的貨幣匯率就會上升。
利率是指在壹定時期內利息金額與借入資金金額(本金)的比率。利率是決定企業資金成本的主要因素，也是企業籌資和投資的決定性因素。研究金融環境必須關註利率的現狀和變化趨勢。
利率是指每期到期的利息金額與借入、存入或借入金額的票面金額之比(稱為本金總額)。借出或借入金額的總利息取決於總本金、利率、復利頻率以及借出、存入或借入的時間長度。利率是借款人借的錢需要付出的代價，也是貸款人通過延遲自己的消費，借給借款人而得到的回報。利率通常以壹年期利息占本金的百分比來計算。