在明確客戶的理財目標、理財偏好、財務狀況等因素後，妳要對客戶或其家庭進行整體評估。評估主要包括:
(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估；
(2)對預期財務結果的評估；
(3)理財期限長短的評價。
在充分評估的基礎上，根據理財的三大原則，即流動性、安全性和流動性，為客戶設定最適合的理財策略，建立合理的理財工具組合。之後要時刻關註宏觀經濟和市場變化的分析，隨時修正理財策略的組合。如果個人家庭情況有較大變化，可以按照原來的步驟再做壹遍。
根據您對客戶的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理安全和理財的基礎上，您可以給予客戶以下理財策略:
(壹)保本理財策略
這種理財策略的目標是保本:壹是保證本金不會減少；第二，理財獲得的資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力低的理財者，比如上面提到的超級保守和有些保守的家庭。主要的理財工具是儲蓄、國債和保證保險。參考組合:儲蓄和保險占70%，債券占20%，其他占10%。
(二)穩定增長導向的財務管理戰略
這種理財策略的目標是在穩定收益的基礎上尋求資本增值，比較適合有壹定風險承受能力的理財者，比如上面提到的理想理財者。主要理財工具有分紅險、國債、基金、外匯貸款。儲蓄和保險占40%，債券占20%，基金和股票占20%，其他理財占20%。
(三)高收益理財策略
這種理財策略的目標是獲得高收益，比較適合風險承受能力高的理財者，比如上面提到的沖動型理財者。主要的理財工具有股票、基金、投連險等。如果有足夠的資金，還可以買房炒外匯。參考組合:儲蓄保險20%，債券和股票60%，外匯和房地產20%。
無論什麽樣的理財組合，每個家庭都要有壹份保險計劃，但不同理財組合中保險的比例和類別是不壹樣的。隨著理財產品的出現，保險不僅具有保本和保障的功能，還具有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。