首先，35%存在銀行。雖然央行多次下調存款利率，但作為壹種保本的投資手段，儲蓄仍然是普通人理財的首選。不過我們可以動腦筋組合壹下條款:壹年55%，三年35%，活期10%。這樣儲蓄可以實現滾動發展，靈活方便，可以隨時調整。
第二，30%買國債。買國債不僅比同期儲蓄利率高，還有提前按實際持有天數計算利息的好處。另外，也可以嘗試購買二手國債。比如我買的上市二手國債，年收益率比同期儲蓄收益率高1個百分點。
第三，20%的投資資金。基金具有專家理財、組合投資、分散風險、收益豐厚的特點，壹般年收益率可在20%左右。我自己買了壹些基金，現在都升值了。我覺得這種投資很適合工薪階層。
第四，5%買保險。目前銀行利率低，買保險具有防範風險和增加投資的雙重意義。比如養老性質的保險，不僅保障人生意外，而且是壹個長期投資增值的過程，可以買壹些。
第五，10%投資收藏。藝術品具有很強的升值功能，長期投資回報率極高。不過壹定要註意真懂貿易，不然壹不小心“撞了眼”，買到假貨，後悔也來不及了。其他郵票、硬幣、磁卡等。風險較小，融入個人興趣愛好，可謂投資升值。
第六，還可以通過集資入股、委托理財等方式，將資金投向風險低、效益好的項目。但是在這裏要註意資金的安全性和經濟合同的合法性，避免以後不必要的糾紛。
個人投資理財八大熱點
黃金投機:進入黃金時代
自中國銀行在上海推出面向個人投資者的“黃金寶”業務以來，黃金投機壹直是個人理財市場的熱點，受到投資者的關註和青睞。尤其是最近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求增長潛力巨大。尤其是2004年以後，國內黃金飾品的定價方式將逐漸從價費合壹向價費分離轉變。黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這將大大促進黃金投資的增加，炒金業務必將成為個人理財領域的壹大亮點，真正進入投資理財的黃金時代。
基金:無限風光依舊獨樹壹幟。
自1997首批封閉式基金成功發行以來，基金受到了國內個人投資者的高度贊揚。去年資金已經明顯超過存款，成為投資理財諸多方面的重中之重。據相關數據顯示，今年以來國內基金凈值已近2000億元，占a股股票流通水平的10%以上。壹項調查顯示，很多投資者還是非常看好基金的優勢和特點，比如收益穩定，風險小，希望能夠。
股票交易:機遇與風險並存
據專家分析，2005年國內股市資金供給可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對於資金驅動的中國股市無疑是壹劑強心針。此外，中國證監會對上市公司的業績計算和融資金額提出了更嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來盈利機會。但是，股市最大的特點就是不確定性，機會和風險都是。
國債:投資選擇越來越大。
專家預計，2005年將是國債市場創新的壹年，不僅增加國債品種，而且使投資者有更多的選擇，在國債發行方式上進行新的嘗試和改革，進壹步提高國債發行的市場化水平，最大限度地減少非市場化因素的幹擾。此外，國債二級市場也將成為明年的發展重點。因此，國債的這壹系列創新舉措必將為投資者帶來更多的投資選擇和更大的盈利空間。
拯救:老歌能唱出新調子嗎？
多年來，儲蓄作為壹種傳統的理財方式，早已深入人心。壹項調查顯示，大多數居民仍將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，今年以來，壹方面是因為外資流入中國的勢頭依然強勁，中國基礎貨幣供應量有所增加；另壹方面，為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，政府采取加息的手段，利率的浮動區間進壹步擴大了利率的上升空間，這必將刺激儲蓄的增加。儲蓄作為傳統的理財方式，明年有望成為新的理財熱點。
債券:再度火爆已成定局。
近年來，債券市場的繁榮出乎意料。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有可能加速，企業可轉換債券、浮動利率債券、銀行次級債券等。都會成為人們很好的投資品種。此外，銀監會將次級定期債務納入二級資本，以補充商業銀行的資本構成，使銀行可以在地平線上發行債券，這將有助於債券市場的復蘇。
外匯:投資獲利機會大大增加。
近年來，美元匯率的持續下跌，使得越來越多的人通過個人外匯交易獲得了不菲的收益，也使得外匯市場壹度異常火爆。各種外匯理財產品相繼推出，如商業銀行的外匯通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的快匯等，供投資者選擇。明年，我國政府將繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤、增加企業外匯自主權等措施，促進外匯市場健康發展。
保險:收益保險將成為投資熱點。
相比近年來保險市場的不溫不火，收益型保險壹經推出就受到了人們的追捧。收益型保險種類繁多，既有保險最基本的保障功能，又能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益型保險有望成為明年個人投資理財的新熱點。