理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師掌握各種金融工具和相關法律法規，為客戶提供量身定制的、切實可行的理財方案，並在不斷修訂方案的過程中滿足客戶長期的、不斷變化的理財需求。
專業素質
1，豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應該是“全才+專家”，也就是說理財規劃師應該系統掌握經濟、金融、投資、法律等方面的知識，在某些方面是專家，比如保險、證券等。
2.良好的品格和職業道德。客戶是理財師的“衣食父母”。理財規劃師要以客戶的利益為服務中心，時刻為客戶著想，不能只以向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也很重要。理財規劃過程中涉及到很多客戶的隱私。作為客戶的私人理財顧問，應該嚴格保密。
3.相對獨立。在銀行、證券、保險公司工作的理財師，在為客戶做理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品的目的，這是壹個客觀存在的問題。但產品的推廣應該以客戶的利益為出發點，不應該是“為推廣而理財”。
未來社會上會出現很多“獨立理財公司”。這些理財公司是獨立的，不依附於某些金融機構。他們從客戶的角度幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。