1.個人貸款管理的基本原則包括()。
A.全過程管理原則
B.誠信申請貸款原則
C.協議承諾原則
D.審貸分離原則
E.實貸實付原則
2.下列關於個人貸款管理原則的說法正確的是()。
A.加強貸款全過程管理，可以促進個人貸款管理模式由粗放型向精細化轉變，有助於提高個人貸款質量，提高貸款風險管理的有效性。
B.協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人及其他相關當事人簽訂完整的借款合同及其他協議文件，規範各方相關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審查所有貸款前提條件，確認貸款資金的用途。
d .貸後管理原則的關鍵是讓借款人按照借款合同中約定的用途使用貸款資金，降低貸款挪用風險。
E.實行貸後管理，有利於保證信貸資金進入實體經濟。在滿足有效信貸需求的同時，要防止貸款資金被挪用，防止信貸資金非法流入股市和房地產市場。
3.貸款的實際支付為全過程管理和協議承諾提供了起點和依據，有助於貸款人防範()。
A.市場風險
B.信用風險
C.法律風險
D.運營風險
E.戰略風險
4.下列關於審貸分離原則的說法中，正確的是()。
A.審貸分離可以加強商業銀行內部控制，防範法律風險。
B.實行審貸分離，可以踐行全流程管理理念，打造流程銀行，提高專業化運營水平。
C.貸款審批分離強調各部門、各崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過於集中。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審查所有貸款前提條件，確認貸款資金的用途。
E.按照審貸分離原則委托貸款人支付的，貸款人應當對借款人提交的貸款支付要素進行確認。
5.貸款審查應全面審查貸款調查()的內容，重點是調查人員的盡職調查和借款人的還款能力、誠信、擔保、抵(質)押比例、風險程度等。
A.必需品
B.合法性
C.合理性
D.綜合性
E.準確(性)
6.個人貸款業務操作流程包括()。
A.接待和調查
B.審查和批準
C.簽署和發布
D.支付管理
E.貸後管理
7.個人貸款原則上應由貸款人以委托支付方式支付給借款人的交易對象；有下列情形之壹的個人貸款()，經貸款人同意，可由借款人自主支付。
a .借款人無法提前確定具體交易對象且金額不超過50萬元。
b .借款人的交易對手不具備有效使用非現金結算方式的條件。
c .貸款資金用於生產經營且金額不超過50萬元。
d .貸款資金用於投資且金額不超過30萬元。
E.法律法規規定的其他情形
8.下列關於個人貸款業務操作過程中的簽發環節的說法中，正確的是()。
a .貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，如需擔保，應同時簽訂擔保合同。
b .借款合同中應設置相關條款，明確借款人在履行合同或遲延履行合同時的違約責任。
C.借款合同采用格式條款的，應當維護和公示借款人的合法權益。
d .對於以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由至少兩名信貸人員填寫。
E.貸款人應加強貸款發放管理，遵循審貸分離原則。
9.()等合作機構因素對商業銀行個人貸款風險管理有重要影響。
A.信用評價
B.償付能力
C.管理水平
D.行業聲譽
E.營業利潤
10.下列屬於操作風險管理的有()。
A.驗收和調查中的風險管理
B.審查和批準過程中的風險管理
C.簽發過程中的風險管理
D.支付過程中的風險管理
E.貸後環節的風險管理
11.審查和批準過程中的風險管理包括()。
A.嚴格的風險評估
B.嚴格貸款合同管理
C.審慎的信貸審批
D.嚴格實行貸與貸分開控制。
E.嚴格實行審貸分離。
12.貸後環節的風險管理包括()。
A.嚴格貸後檢查
B.違約條款的及時使用
C.及時調整策略。
D.加強信用檔案管理
E.獨立支付的支付控制
13.信用風險的主要形式包括()。
A.還款能力風險
B.政策變化的風險
C.還款意願風險
D.欺詐風險
E.法律風險
14.信用風險管理措施有()。
A.對貸款申請的嚴格審查
B.嚴格實施支付管理
C.嚴格實行貸與貸分開控制。
D.嚴格執行貸後管理
E.加強信用檔案管理
15.合規風險管理措施包括()。
a .建立壹個重要系統，將外部監管要求納入銀行系統。
B.改進流程？
C.加強該系統的實施和監測
D.對貸款申請的嚴格審查
E.嚴格實施支付管理
16.貸款流程包括()。
A.貸款的接受和調查
B.審查和批準
C.簽署和發布
D.支付管理
E.貸後管理
17.貸前調查審查擔保材料時，如采用擔保方式，應調查的內容包括()。
A.擔保人是否符合擔保法及其司法解釋，是否具備擔保資格。
B.如果保證人是法人，需要考察保證人是否具有保證人資格，是否具有代償能力。
C.核實保證人保證責任的落實情況，檢查保證人是否有保證意願，是否知道自己的保證責任。
d .保證人為自然人的，要求保證人提交相關材料，對貸款保證人提供的資信證明材料進行真實性、有效性檢查。
E.擔保物的合法性
18.銀行對可用於個人貸款質押的權利證書規定不壹，但大多接受以下權利證書作為質押()。
A.國家重點建設債券
B.金融債券
C.公司定期存款證
D.個人定期儲蓄存單
E.1財政部1989年及以後發行的憑證式國債
19.按照五級分類，不良個人貸款包括:()。
A.正常貸款
B.關註貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
20.在對個人客戶的信用風險評估中，廣泛使用的是“5C”因子分析法，它包括借款人()。
A.道德素質
B.能力
C.資本
D.還款來源
E.資金用途
21.個人客戶統壹授信管理應遵循的原則包括()。
A.統壹經營
B.綜合測量
C.分類控制
D.動態管理
E.專家評估
22.催收管理涉及的個貸風險管理產品有()。
A.個人消費貸款
B.個人投資和商業貸款
C.個人質押貸款
D.其他個人貸款
E.信用卡應收賬款
23.關於個人貸款風險管理中的催收管理，下列說法正確的是()。
A.催收管理的手段有電子批量催收、人工催收、處理抵押物、以物抵債、合法催收等。
B.無論采用何種催收形式，催收人員都需要詳細記錄對客戶的監控和催收情況，對催收工作進行監督和後評估，並作為日後不良資產處置和法律訴訟的證據。
C.催收流程包括前期催收、中期催收和不良貸款催收。
D.催收評分模型已被廣泛用於從逾期客戶中選擇需要優先催收的客戶，以防止和避免逾期賬款繼續逾期並進壹步惡化。
E.在銀行自主采取的各種催收方式無效或預測外包催收服務比自主催收更劃算的情況下，銀行會將不良貸款的催收和訴訟外包給專業機構進行催收。
24.投資組合風險監控的關鍵風險指標包括()。
A.不良資產比率指標
B.貸款遷移率指標
C.預警指標
D.不良貸款撥備覆蓋率指標
E.風險運營效率指標
25.資產證券的影響包括()。
A.證券化的出現和發展改變了商業銀行提供流動性的方式。
B.證券化也極大地改變了貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度。
C.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信貸的意願。
D.信貸資產二級市場的發展促進了壹級市場的快速發展，改變了銀行的信貸標準。
E.資產證券化也改變了風險的傳導方式，無監管的證券化成為金融風險擴散的直接工具。