壹般來說，定期存款可以歸類為1R，保本保息。。2R水平，保本問題不嚴重(但是銀行不會承諾保本，國家也要求取消這個承諾)，收益還可以(但是，同樣的，現在也不允許承諾“保本”了)。
1.財務管理是指以財務的保值增值為目的，對財務(財產和債務)的管理。理財分為企業理財、機構理財、個人理財和家庭理財。人類的生存、生活等活動都離不開物質基礎，與財務管理密切相關。
二、“理財”常與“投資理財”連用，因為“理財”包括“投資”，“投資”包括“理財”。所謂理財，不僅僅是投資理財，被投資也是壹種理財。如果妳不知道如何投資，妳就不知道如何更好地理財。理財，顧名思義，就是指財務管理。當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。
第三，去銀行或證券公司理財需要開立相應的理財賬戶。壹般來說，銀行開設的理財賬戶可以辦理儲蓄產品、銀行理財產品、基金產品，大型銀行也可以通過銀行系統購買。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶，均可在銀行櫃臺辦理。
四是證券公司開立的理財賬戶可用於投資股票(包括a股、b股、h股)、債券(包括國債、公司債、企業債)、期貨(包括股指期貨、外匯期貨等金融期貨，黃金期貨、農產品期貨等商品期貨)等壹系列投資理財工具。證券賬戶的開立可以在證券公司的營業部辦理，需要在交易日內辦理。
五:自1997首批封閉式基金成功發行以來，基金受到國內個人投資者的高度贊揚。2012年，資金已經明顯超越存款，成為投資理財諸多方面的重中之重。據相關數據顯示，2013年國內基金凈值已達近2000億元，占a股流通水平的10%以上。很多投資者還是非常看好基金的優勢和特點，比如收益穩定，風險小，希望通過基金的投資獲得理想的收益。