商業銀行)，其網絡流行諧音為“興業銀行的概念不同於央行和投行。它是具有信用創造功能的金融機構，通過經營債務籌集資金，經營多種金融資產。
主要特點:
計算制造。5月份，計算機、通信和其他電子設備制造業增加值同比增長9.9%。這說明，多年來引領中國加工貿易發展的電子行業，在勞動力、土地、資金成本上升的背景下，似乎已經失去了光彩。
化學原料及化學成品制造業。5月份，化學原料和化學制成品制造業增加值同比增長10.8%，增速較前4個月回落0.3個百分點。1-5月，同比增速11.0%，增速較去年同期回落0.9。在要求越來越高的背景下，“兩高壹高會越來越慘淡。
水泥、鋼鐵等產能過剩行業。3.2% 5月份，增速較前4個月回落0.9個百分點，產量增長4.1%和8個百分點。雖然5月份鋼鐵產品日均產量略有加快，但1-5月同比增速明顯回落4.7個百分點。這說明在產業結構調整的背景下，產能過剩行業的發展前景依然不容樂觀。
因此，商業銀行對這些行業的貸款應該“有所為、有所不為”，防止新增不良貸款和不良率大幅上升。
第二，商業銀行有什麽特點
法律分析:商業銀行的特征如下:
1.商業銀行可以根據業務需要在中華人民共和國境內和境內外設立分支機構。
2、商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的幹涉。
3.商業銀行應當依照法律、統壹的會計制度和國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全財務、會計制度。
4.商業銀行應當依法接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理。中國人民銀行有權依法對商業銀行進行檢查和監督。
法律依據:《中華人民共和國商業銀行法》第二條。本法所稱商業銀行，是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算的企業法人。
第三條商業銀行可以經營下列部分或全部業務:
(壹)吸收公眾存款；
(二)短期、中期和長期貸款；
(三)辦理國內和國際結算；
(4)辦理票據承兌和貼現；
(五)發行金融債券。
(六)代理發行、兌付和承銷政府債券；
(七)買賣政府債券和金融債券；
(八)從事同業拆借；
(九)代理買賣外匯；
(十)從事銀行卡業務；
(十壹)提供信用證服務和擔保；
(十二)代理支付和保險代理業務；
(十三)提供保管箱服務；
(十四)國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
業務範圍由商業銀行章程規定，並報國務院銀行業監督管理機構批準。
經中國人民銀行批準，商業銀行可以經營結售匯業務。
第四條商業銀行應當自主經營，自擔風險，自負盈虧，以安全性、流動性和效率為原則進行自律。
商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的幹涉。
商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
第五條商業銀行與客戶的業務往來應當遵循平等、自願、公平、誠實信用的原則。
3.郵儲銀行是事業單位還是國企？
國有商業銀行是指國家(財政部、中央匯金公司)直接控股的商業銀行。它們的特點是全部資本由國家投入，是國有金融企業。目前主要有:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。根據國務院金融體制改革的總體安排，在改革原郵政儲蓄管理體制的基礎上，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司於2007年3月正式成立。2012 65438+10月21經國務院同意，中國銀行業監督管理委員會批準，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。
郵儲銀行既不是事業單位，也不是國有商業銀行，而是壹家下屬商業銀行和公司。
四、簡單談談商業銀行的主要特征。
壹、資產業務
資產業務是商業銀行的主要收入來源。
1，貸款(放款)業務——商業銀行最重要的資產業務
1)信用貸款:
信用貸款是指完全依靠借款人的信譽，不提供任何抵押物的貸款。這是壹筆資本貸款。
(1)普通貸款限額:
企業與銀行簽訂非正式協議以確定貸款。在限額內，企業可隨時從銀行獲得貸款支持，限額有效期壹般不超過90天。普通貸款額度內的貸款，利率浮動，與銀行優惠利率掛鉤。
(2)透支貸款:
銀行向客戶提供貸款，允許他們透支賬戶。提供這種便利被視為銀行對客戶承擔的合同之外的“附加義務”。
(3)備用貸款承諾:
備用貸款承諾是壹個更加正式和具有法律約束力的協議。銀行與企業簽訂正式合同，銀行承諾在規定的期限和限額內向企業提供相應的貸款，企業為銀行的承諾提供費用。
(四)消費貸款:
消費貸款是發放給消費者用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。商業銀行在向客戶提供此類貸款時，應進行各種審查。
(5)票據貼現貸款:
票據貼現貸款是指客戶將未到期的票據提交給銀行，銀行扣除貼現日至到期日的利息，獲得現金。
2)抵押貸款:
有幾種類型的抵押貸款。
(1)存貨貸款。存貨貸款又稱商品貸款，是以企業存貸款或商品作抵押的短期貸款。
(2)客戶賬戶貸款。銀行以應收賬款為抵押發放的短期貸款稱為“客戶賬戶貸款”。這種貸款壹般是連續的信貸協議。
(3)證券貸款。銀行發放的企業貸款，除了有應收賬款、存貨作為抵押外，還有很多是以各種有價證券，尤其是公司、企業發行的股票、債券作為質押。這種貸款被稱為“證券貸款”。
(4)房地產抵押貸款。通常指以房地產或企業設備為擔保的貸款。
3)擔保貸款:
保證貸款是指由第三方出具保證擔保的貸款。保函是銀行為借款人擔保貸款的合同文件，規定了銀行和擔保人的權利和義務。
銀行只要取得擔保人簽署的標準格式保函，就可以向借款人發放貸款。因此，保函是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
4)貸款證券化:
貸款證券化是指商業銀行通過壹定程序將貸款轉化為證券的壹級資本過程。具體方式是:商業銀行將流動性差的各類貸款組合成若幹資產池，出售給專業融資公司，再由融資公司以這些資產池為擔保發行資產支持證券。這種資產支持證券也可以通過證券發行市場或私募向投資者出售。出售證券回收的資金可以作為商業銀行發放其他貸款的新資金來源。
2.投資業務:
商業銀行的投資業務是指銀行購買證券的活動。投資是商業銀行的重要資產業務，也是銀行收入的主要來源之壹。
商業銀行的投資業務根據對象不同可分為境內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大致可以分為三種，即政府證券投資、地方政府證券投資和企業證券投資。
國民政府發行的證券根據銷售方式的不同可以分為兩種，壹種叫公開銷售的證券，壹種叫私下銷售的證券。
商業銀行購買的政府債券包括國債、中期債券和長期債券。
1)國庫券。國債是期限在壹年以內的短期政府債券。
2)中長期債券。中長期債券是國家為滿足基礎設施投資的資金需求而發行的壹種債券。壹般來說，它們的利率較高，期限較長，因此是商業銀行較好的投資對象。
2.負債:
負債是可以用貨幣計量的債務，將用資產或資本償還。存款和衍生存款是銀行的主要負債，占資金來源的80%以上。此外，同業存款、拆借資金或發行債券也構成了銀行的負債。
1.活期存款:
活期存款是相對於定期存款而言的，可以隨時支取或支取，無需事先通知。
活期存款是商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但是成本較高。商業銀行只向客戶免費或低成本提供服務，壹般不付或少付利息。
2.定期存款:
定期存款是壹種有預定期限的存款，與活期存款相對。定期存款在銀行存款中占比很高。由於定期存款是固定的，相對較長，為商業銀行提供了穩定的資金來源，對於商業銀行的長期貸款和投資具有重要意義。
3.儲蓄存款:
儲蓄存款是個人為存錢並取得利息收入而開立的存款賬戶。儲蓄存款可分為活期存款和定期存款。
活期儲蓄存款，即活期儲蓄存款，沒有固定期限，只能憑存折支取。存折壹般不可轉讓，儲戶不能透支。
4.可轉讓存單(cds):
可轉讓定期存單是定期存款的壹種主要形式，但它不同於上述定期存款。可轉讓存單的明顯特點是:存單面額固定，不記姓名，利率固定浮動，存期為3個月、6個月、9個月、12個月。存單可以流通轉讓，滿足流動性和收益性的雙重要求。
5.可轉讓的托付單存款賬戶:
它實際上是壹個不使用支票的支票賬戶。它用付款單代替了支票。通過這個賬戶，商業銀行不僅可以提供支付上的便利，還可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。
開立這個存款賬戶時，存款人可以隨時簽發支付令，或者直接提取現金，或者直接支付給第三方，他的存款余額可以獲得利息收入。所以在支付和收益上滿足了便利性的要求。
6.自動轉賬服務存款賬戶:
該賬戶類似於可轉讓支付指令存款賬戶，是在電話轉賬服務的基礎上開發的。自動轉賬業務發展起來後，儲戶可以同時在銀行開兩個賬戶:壹個儲蓄賬戶和壹個活期賬戶。銀行收到儲戶開出的支票，需要支付時，可以立即將款項從儲蓄賬戶轉入活期存款賬戶，自動轉賬立即支付支票上的款項。
7.互換存款:
掉期存款是指客戶在存款時將其手中的貨幣名義上兌換成自己選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期時，客戶將外幣存款連本帶息兌換回本幣後再提取。存款期限從壹個月到壹年不等。