1，最早的典型形式是銀行券；硬幣通常由中央銀行發行，也是信用貨幣。
2.銀行活期存款(活期存款的各種名稱)
3.居民在銀行的定期存款和儲蓄存款
4.所有基於銀行信用的貨幣，除了紙幣和硬幣，壹般都被IMF稱為“存款貨幣”。
(二)信用貨幣和債權債務網絡
1.信用貨幣的流通與信用關系對經濟生活的全面覆蓋密切相關。
2.在現代經濟的債權債務網絡中運行，用信用支付工具實現債權債務的消長和轉移是必然的。
3.債權債務體現在壹定形式的文件中，具有法律規範的形式；銀行信貸工具自然成為替代貴金屬流通的理想貨幣形式。
第二，儲蓄貨幣的創造
(壹)現代銀行創造貨幣的職能
1.銀行在調劑貨幣資金余缺、組織相互結算的基礎上，開發了發行銀行券、創造存款貨幣的功能。
2.銀行券的發行逐漸集中在中央銀行；現代商業銀行創造貨幣的功能體現在創造存款貨幣上。
(2)原始存款和衍生存款
1.原始存款是商業銀行接受客戶的現金存款和從中央銀行獲得的再貼現和再貸款資金形成的存款。
2.衍生存款是指來源於銀行貸款和投資活動的存款。
3.原始存款和衍生存款的區別
來源不同，原存款屬於基礎貨幣，來自央行；衍生存款是商業銀行的資產業務直接創造的，來源於商業銀行。
與基礎貨幣不同，原始存款是流通中的現金向存款貨幣的變化，不引起社會貨幣供應量的變化；衍生產品存款的變化直接影響社會貨幣供應量的變化。
他們的地位不同，原始存款決定了衍生存款。
(三)鑄幣制度下的存款貨幣衍生過程
1.讓A銀行吸收客戶存入的10000元硬幣；根據經驗，存下相當於存款金額20%的硬幣，就足以滿足提取硬幣的日常需求。然後，A銀行可以借給B銀行8000元..A銀行的資產負債表如下:
2.乙方將8000元硬幣支付給丙方，丙方將硬幣存入其代理行B，按照同樣的對價，B銀行將留下20%的硬幣，即1600元，剩余6400元借給客戶。此時，B銀行的資產負債表如下:
3.以此類推，從A銀行到B銀行，C銀行，…，N銀行，連續存貸款，貸款存款，會產生這樣壹個結果:
4.這裏有:(1)原始存款R，(2)貸款總額L，(3)派生後的存款總額(包括原始存款)D，(4)必要硬幣庫存與存款的比率R，這四者之間的關系可以表示為:
(四)現代金融體系下存款貨幣的創造
1.類似於股票硬幣的制備
銀行要為吸收的存款準備壹部分銀行票據，讓有存款的客戶留著提取現金。
在支票結算中，銀行之間的應收賬款和應付賬款的差額根本不需要用銀行票據結算，只需要通過銀行在央行的存款賬戶轉賬即可。
2.銀行在中央銀行的存款被稱為準備金。
按照國家規定，銀行在中央銀行的準備金存款與銀行吸收的存款總額之比，就是法定準備金率。
超額準備金率就是超額準備金率。
3.在無現金支付流程模式下，存款貨幣被創建。
“原始存款”的來源:
存款銀行從中央銀行借錢。
客戶從中央銀行收到壹張支票-例如，國庫開出的撥款支票-並委托他的代理銀行收款。
也有可能是客戶賣外匯存貨幣銀行，形成存款，銀行賣外匯給央行，形成準備金存款。
衍生礦床的過程
舉個例子
(1)假設A銀行的客戶A收到央行的支票，金額為10000元；客戶A委托銀行A收款。這樣，甲銀行在央行的準備金存款增加了1萬元，而甲銀行在銀行賬戶的存款增加了1萬元。
(2)A銀行吸收了存款，從而獲得了有條件的貸款。假設法定準備金率仍為20%，則A銀行吸收的該筆存款的法定準備金不得低於2000元。如果甲銀行向乙客戶提供最高可貸金額為8000元的貸款，甲銀行的資產負債表如下:
(3)當乙方以支票支付8000元給乙銀行的客戶，丙方委托乙銀行收款時，甲銀行和乙銀行的資產負債表如下:
(4)乙銀行在央行有準備金存款8000元。按照20%的法定準備金率，其最高可貸額度為6400元。在借給客戶6,400元後，B銀行的資產負債表如下:
5]當B銀行的客戶D以支票支付6400元給C銀行的客戶E，客戶E委托C銀行收款時，B銀行和C銀行的資產負債情況如下:
[6]C銀行在央行有準備金存款6400元。按照20%的法定準備金率，其最高可貸金額不超過565，438+0.20元。如果貸款給客戶，C銀行的資產負債表如下:
(7)當C銀行的客戶用支票向D銀行的客戶支付了6400元，客戶委托D銀行收款時，C銀行的資產負債表如下:
依此類推，存款的推導過程如下:
(9)存款貨幣銀行系統的資產和負債如下:
4.衍生礦床模型
δD代表包括原始存款在內的衍生存款總額，δR代表原始存款或準備金存款的初始增加額，rd代表法定存款準備金率，因此它們之間的關系如下:
(5)存款貨幣創造的乘數。
1.創造存款貨幣的兩個必要前提
每家銀行只需要為其吸收的存款保留壹定比例的準備金。
銀行清算系統的形成
2.由存款貨幣創建的乘數
銀行存款的貨幣創造機制所決定的存款總量的最大擴張倍數稱為衍生倍數，也稱為衍生乘數，是法定準備金率的倒數。
這裏的k值只是原始存款可以膨脹的最大倍數，實際過程中的膨脹倍數往往達不到這個值。
3.活期存款、定期存款和創造乘數
還定嗎？d為活期存款增加額，rd為活期存款法定準備金率；再假設壹下？t為定期存款增加額，rt為定期存款法定準備金率。r是總準備金存款的增加額，定期存款與活期存款之比是t(？T/？d)進行測試.有:
4.現金和存款貨幣的創建乘數
客戶會從銀行提取現金，這樣就會有壹部分現金流出銀行體系，造成所謂的“現金流失”。現金漏損與活期存款總額的比率稱為現金漏損率，也稱為提款率。
使用？C代表現金漏損，C代表現金漏損率，那麽C =？C/？d；？C=c？D
如果包括現金，存款貨幣的創造乘數為
5.超額準備金和存款貨幣的創造乘數。
銀行實際持有超過法定要求的準備金，稱為超額準備金，超額準備金占活期存款總額的比例稱為超額準備金率，用e表示，此時銀行的初始準備為:
R=？d？rd+t？rt？D+c？D+e？D
=?D(rd+t？rt+c+e)
完整的存款貨幣創造乘數為:
第三，中央銀行體系下的貨幣創造過程
(壹)現金進入流通過程
1.現金進入經濟生活的渠道是存款貨幣銀行的客戶從自己的存款賬戶中提取現金。
2.存款貨幣銀行，如果存入的現金不能滿足提取現金的要求，就必須從準備金賬戶提取現金。
3.流通中的現金是存款貨幣銀行從中央銀行的準備金存款賬戶中提取現金而形成的。
(2)補充現金發行和準備金存款
1.現金發放和提取
現金發行=存款幣種銀行提取的現金量大於存款量，這是現金流通量的增加。
現金支取=存款貨幣存入銀行的現金多於提取的現金，是現金流通量的減少。
2.現金發行增加:根本原因是經濟增長。
3.儲備存款必須得到補充。
當發放現金是必然趨勢時，意味著存款貨幣銀行不斷從準備金存款賬戶提取現金，準備金存款相應下降。
在經濟增長的條件下，準備金存款必須不斷得到補充。
(3)補充準備金存款必須得到中央銀行的支持。
1.為了從整體上增加存款貨幣銀行的總準備金存款，必須增加中央銀行的資產業務。
2.存款銀行從中央銀行補充準備金的方式:
從央行再貼現，直接獲得貸款。
把妳持有的債券賣給央行。
將自己持有的外匯賣給中央銀行...
3.在補充準備金存款的過程中，央行積累了自己的資產；另壹方面形成兩大負債。
經常以現金補充和提取的儲備存款余額。
現金滲漏積累形成的流通中的現金
4.央行的支持是沒有限度的:從客觀經濟過程來看，對央行的約束是強的。
存款貨幣銀行不需要儲備存款，央行發揮不了作用。
強行支持無限制的貨幣創造會助長通貨膨脹。
(4)貨幣乘數
1.基礎貨幣，為創造信用貨幣，“存款準備金”和“流通中的貨幣”兩者缺壹不可。所以統稱為基礎貨幣，或者高能貨幣，強勢貨幣。國際貨幣基金組織稱之為“儲備貨幣”。
2.基礎貨幣構成的表述:
B=R+C
其中b是基礎貨幣；r是存款貨幣銀行持有的存款準備金(準備金存款和現金庫存)；c是銀行體系外流通的現金。
3.貨幣乘數，貨幣供應量與基礎貨幣的比率稱為貨幣乘數。以MS為貨幣供應量，b為基礎貨幣，m為貨幣乘數，則有:
MS = m？B
4.基礎貨幣C+R和貨幣供應量C+D的關系:
5.相應的代數表達式:
第四，對現代貨幣供給形成機制的總體評價
(壹)最經濟的貨幣制度
1.貨幣材料被保存下來。現代信用貨幣中的紙幣和硬幣是由紙或賤金屬制成的，存款本身只是銀行賬戶中的壹個數字，而電子貨幣則是壹種極大的儲蓄。
2.節省資金流通費用。
3.貨幣流通的加速可以減少對貨幣的需求。
(二)兩級貨幣創造結構
1.第壹級——創造存款的存款銀行:
創造存款貨幣，是無數銀行通過自我約束機制，在不同時間、不同地點的分散決策。
正是分散化的決策使得根據多樣化的需求靈活地供應貨幣成為可能。
自我約束機制使他們能夠仔細評估和篩選客戶提出的需求。
2.第二層——中央銀行
每壹種存款貨幣的創造都是合理的，並不意味著創造的存款貨幣總量必須滿足經濟的客觀要求。
中央銀行的宏觀調控可以解決全球均衡問題。
(三)微觀金融與宏觀金融的結合
1.信用貨幣的創造機制是微觀金融和宏觀金融的結合點。
2.信用貨幣的創造是壹方面由公司、公眾和政府機構，另壹方面由存款貨幣銀行和中央銀行，圍繞特定貨幣的存、取、借、貸而進行的許多微觀經濟行為的過程。
3.經濟行為主體的微觀金融行為為經濟生活不斷提供了流通貨幣。流通中的貨幣構成了貨幣供給，貨幣供給關系到貨幣供給與貨幣需求的對比，構成了宏觀金融問題的核心，並衍生出宏觀經濟的結果。
4.當貨幣供求失衡，以至於客觀經濟生活從金融的宏觀方面提出調節要求時，其實現不能繞過信用貨幣的創造機制:即參與金融行為的眾多微觀經濟主體只能通過利益機制受到影響，並在此基礎上改變宏觀均衡狀態。當然，非常時期可以有非常措施。
5.只有理解了信用貨幣的創造機制，才能理解金融微觀方面和金融宏觀方面的聯系。