主要風險應該發生在商業交易中。在沒有獲得對方提供的等值貨幣的服務或商品的情況下，如果匯款人先匯款，就意味著對方掌握了交易的主動權。這種做法多發生在互信度較高或者賣家商品供不應求的情況下。壹般情況下，總是要供應商先供貨，買家才願意匯款付款。
客戶之間不熟悉的交易往往使用銀行信用(信用證、保函等。)或商業信用(有實力的公司擔保)作為中介。雙方更了解後，會接受匯款結算。