壹、單項選擇題（本大題***20小題，每小題1分，***20分）在每小題列出的四個選項中只有壹個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題後的括號內。
1.甲銀行向客戶發放了6年期的貸款，貸款到期後，客戶要求貸款展期，按照規定，該筆貸款展期累計不得超過（）
A.1年B.3年C.6年D.4年
2.娃哈哈公司以娃哈哈的商標權為擔保，向銀行貸款1000萬元。這種擔保屬於（）
A.動產質押B.權利抵押C.不動產抵押D.權利質押
3.我國管理全國儲蓄工作的機構是（）
A.中國工商銀行B.中國人民銀行C.中國儲蓄協會D.財政部
4.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位和個人的查詢、凍結、扣劃，除非（）
A.法律另有規定B.行政法規另有規定
C.法律和行政法規另有規定D.中央銀行另有規定
5.甲在自動取款機上取款時，機器出現故障，多吐出了300元錢，甲應當（）
A.如數把錢交還給銀行B.將錢交給公安局
C.將錢捐獻給希望工程D.把錢占為己有
6.甲是外商投資企業，其從外國銀行獲得貸款，必須（）
A.經過國家外匯管理局批準B.經過地方外匯管理局批準
C.經過行業主管部門批準D.報外匯管理機關備案
7.甲公司是中國企業，為取得外匯，與壹家美國公司丙達成協議，丙在中國分公司的支出，由甲用人民幣支付，丙為甲在美國購買貨物支付等額的美元，甲這種行為是（）
A.逃匯B.擾亂金融市場C.套匯D.合法的互換行為
8.2000年7月24日，我國公布的美元對人民幣的匯率為100∶829.這種計價方法是（）
A.復合標價法B.直接標價法C.間接標價法D.單壹標價法
9.小霍向甲證券公司辦理委托股票買賣時，甲保證年投資回報率為20%.請問甲的行為屬於
（）
A.欺詐客戶B.信托C.虛假陳述D.擔保
10.某上市公司宣布破產，下列人中對公司財產享有最為優先的索取權的是（）
A.國有股股東B.社會公眾股股東
C.公司債券持有人D.優先股股東
11.某上市公司的股票價格已經連續三個月高於15元，而其發行的可轉換債券的轉股價格為10元，則該公司可能會行使下列何種條款（）
A.贖回條款B.利率條款C.回售條款D.轉股價格調整條款
12.某證券投資基金管理人***管理了三個基金，這些基金持有某壹個上市公司股票的比例總計不得超過該公司已發行股票的（）
A.20%B.10%C.5%D.30%
13.8月7日是星期壹，某商品期貨交易所計算出會員甲的保證金帳戶余額小於維持保證金數額，請問甲應當在何日開市之前追加保證金（）
A.8月11日B.8月10日C.8月9日D.8月8日
14.中國中央銀行的直接領導機構是（）
A.全國人民代表大會B.中國人民銀行
C.國務院D.財政部
15.某商業銀行在中國境內可以從事下列何種業務（）
A.信托投資B.買賣股票C.向銀行投資D.投資用於出售的大廈
16.我國外資銀行的總資產不得超過其實收資本加儲備金之和的（）
A.10倍B.20倍C.50倍D.100倍
17.甲公司與德國廠商就購買德國吊車談妥供貨條件後，丁融資租賃公司同意簽定租賃合同。由丁公司向德國廠商訂貨，從德國直接向甲發貨，甲驗貨後收貨。請問該融資租賃行為屬於何種形式的金融租賃（）
A.回租租賃B.轉租賃C.直接租賃D.自營租賃
18.小朱想將其持有的開放式證券投資基金單位賣出去，他可以（）
A.委托證券公司在證券交易所按市價賣出
B.按市價賣給證券公司
C.按基金的報價要求基金管理公司贖回
D.通過協議方式以市價轉讓給第三人
19.期貨市場上，交易者必須按照期貨合約價格的壹定比率交納壹定資金作為履行期貨合約的財力擔保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金被稱為（）
A.期貨交易結算資金B.期貨結算資金
C.期貨交易定金D.期貨保證金
20.小王從其持有的安順證券投資基金中獲得的收益形式應當是（）
A.股票B.現金C.現金和股票D.現金和基金單位
二、多項選擇題（本大題***10小題，每小題2分，***20分）在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題後的括號內。多選、少選、錯選均無分。
21.丁公司是由甲銀行行長投資成立的，甲銀行向丁公司提供了壹筆300萬元的貸款用於尚未獲得批準的房產項目建設，並且沒有要求丁公司提供擔保。甲銀行的行為違反了
（）
A.銀行不能向關系人發放貸款的規定
B.銀行不能向未取得批準的建設項目發放貸款的規定
C.銀行不能向關系人發放信用貸款的規定
D.銀行壹次貸款的金額不能超過200萬元的規定
E.銀行不能投資於非自用不動產的規定
22.甲為乙在銀行的貸款提供保證，在保證合同上約定甲的保證是壹般保證，因此（）
A.在貨款到期時，銀行可以直接要求甲償還貸款
B.在貸款到期時，銀行應先向乙書面要求，乙仍然不還款時，銀行才有權要求甲承擔保證責任
C.甲認為只有在銀行對乙提起訴訟或仲裁，並且經過強制執行仍然不能履行債務時，他才負有保證責任
D.乙住所變更，銀行無法找到乙時，可以直接要求甲承擔責任
E.甲書面向銀行表示放棄法律所規定的拒絕履行保證義務的權利的，銀行就可以在貸款到期乙沒有履行債務時，直接要求甲承擔責任
23.甲在某銀行每月存入100元，約定3年後壹次取出，這是（）
A.定期儲備B.存本取息定期儲蓄
C.長期保值儲蓄D.零存整取定期儲蓄
E.定活兩便儲蓄
24.某商業銀行今年準備吸收大筆存款，其必須（）
A.公告存款利率，該存款利率根據中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定
B.吸收存款後向中國工商銀行繳納存款準備金
C.吸收存款後留足備付金
D.大幅度提高存款利率，高息攬儲
E.吸收款後向中國人民銀行繳納存款準備金
25.目前，我國外匯管理體制的基本內容有（）
A.人民幣成為可自由兌換貨幣
B.人民幣實現了經常項目下的可自由兌換
C.人民幣實現了經常項目下有條件的自由兌換
D.資本項目的人民幣仍然實行外匯管制
E.資本項目下的人民幣可以有條件的自由兌換
26.銀行將甲的信用卡進行了銷戶處理，只有在下列情況下，銀行的行為才是合法的（）
A.甲因故死亡，發卡銀行已收回信用卡45天的
B.甲的信用卡帳戶上1年未發生交易的
C.甲的信用卡帳戶上3年未發生交易的
D.甲的信用不佳，被列入止付名單，發止銀行已經收回其信用卡45天的
E.甲的擔保人撤銷了擔保的
27.巨象公司通過上海證券交易所的交易，持有某上市公司已發行股份的30%時，應當（）
A.向所有股東發出要約
B.繼續進行收購時，向所有股東發出要約
C.繼續進行收購時，采用協議收購方式收購
D.繼續進行收購時，持有該上市公司股份的比例每增加2%時進行披露
E.繼續進行收購時，經中國證監會免除要約義務後收購股份
28.某股份有限公司擬申請發行公司債券，它應符合的條件包括（）
A.凈資產不低於人民幣3000萬元
B.最近3年的平均可分配利潤足以支付公司債券壹年的利息
C.債券到期壹次性還本付息
D.累計發行在外的債券總面額不超過凈資產額的40%
E.債券利息不超過國務院限定的利率水平
29.某期貨交易公司作出的下列何種行為屬於禁止的行為（）
A.與客戶***擔風險B.為客戶保守商業秘密
C.接受客戶的全權交易委托D.在交易所場外對沖客戶委托的交易
E.自營期貨交易業務
30.某商業銀行因經營管理不善而被關閉，中國人民銀行可能采取下列何種方式進行處理
（）
A.追加資本金B.貸款
C.托管D.接管
E.直接進入清算程序
第二部分 非選擇題
三、簡答題（本大題***4小題，每小題5分，***20分）
31.簡述我國中央銀行監管的目的。
32.簡述我國關於儲蓄存款代取、提前支取的規定做法。
33.簡述我國對境內機構經常項目外匯管理的主要內容。
34.簡述上市公司發行可轉換債券應當符合的條件。
四、論述題（本大題***2小題，每小題10分，***20分）
35.論述我國商業銀行與客戶關系的原則。
36.試論公開原則在股票發行和交易法律制度中的體現及該原則對中國證券市場的意義。
五、案例分析題（本大題***2小題，每小題10分，***20分）
37.A 在B銀行辦理了個人信用卡後，多次在特約單位消費。1999年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱持卡人名稱為A的信用卡遺失。銀行立刻發出了止付通知。 7月16日，A在特約單位購買了價值達2萬元人民幣左右的電器。在劃卡時，特約單位拒絕受理。A在查詢之後，指出是有人冒名掛失。據查，B銀行在掛失時並 沒有要求掛失人出具身份證件。A因此對法院提起訴訟，要求B銀行賠償其為調查此事的往返路費。
問題：（1）掛失信用卡應當辦理什麽樣的手續（3分）
（2）特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法（3分）
（3）B銀行是否應當賠償A的損失（4分）
38.1997 年8月2日，甲委托乙銀行向丙發放貸款1000萬元，貸款期限為1年，為了保證到期還款，丙向乙銀行提供了兩項擔保：由丁提供了連帶保證，此外，丙還將壹 份1998年2月5日到期的存單抵押給了乙銀行，存單金額為600萬元人民幣。1998年2月6日，丙向乙銀行提出，現在企業急需資金，希望能夠先使用在 存單上的資金。乙銀行單方同意丙提取了存單。1998年8月2日，貸款到期，丙無力歸還貸款。甲因此要求乙銀行代丙歸還全部貸款本息，而乙認為應當由擔保 人丁承擔全部責任。
問：（1）甲的要求是否合理為什麽（3分）
（2）丁是否應當承擔全部責任為什麽（4分）
（3）本案的責任應當如何劃分（3分）
全國2001年10月高等教育自學考試
金融法（壹）試題參考答案
課程代碼：00256
壹、單項選擇題（本大題***20小題，每小題1分，***20分）
1.B2.D3.B4.A5.A
6.D7.C8.B9.A10.C
11.A12.B13.D14.C15.C
16.B17.D18.C19.D20.B
二、多項選擇題（本大題***10小題，每小題2分，***20分）
21.B C22.C D E23.A D24.A C E25.B D
26.A C D27.B E28.A B D E29.A C D E30.C D E
三、簡答題（本大題***4小題，每小題5分，***20分）
31.（1）金融安全的目的
（2）保護存款人和投資者的合法利益
（3）提高國有商業銀行信貸資產質量
32.（1）代取：定期儲蓄憑存單、存款人身份證明和和委托代取人的身份證明。活期儲蓄只憑存折。
（2）提前支取：儲戶憑存單或存折、本人身份證件並由銀行驗對。定期存款提前支取部分金額的，可以提前支取壹次，剩余存款仍按照原存日期和利率計算。
33.（1）經常項目的定義。
（2）我國實行人民幣在經常項目下的可自由兌換。
（3）境內機構經常項目的外匯收入必須調入境內。
（4）境內機構經常項目的外匯收入必須賣給外匯指定銀行，或者經批準在外匯指定銀行開立外匯帳戶。
（5）境內機構經常項目使用的外匯，按照國務院的規定，持有效憑證和商業單據向外匯指定銀行購匯支付。
34.（1）最近3年連續盈利，且最近3年凈資產利潤率平均在10%以上。
（2）可轉換債券發行後，資產負債率不高於70%.
（3）累計債券余額不超過公司凈資產額的40%.
（4）募集資金要符合國家產業政策投向。
（5）可轉換債券的利率不得超過銀行同期存款的利率水平。
（6）可轉換債券的發行額不少於人民幣1億元。
四、論述題（本大題***2小題，每小題10分，***20分）
35.（1）平等原則，指銀行與客戶之間法律地位平等。
（2）公平原則，指銀行與客戶之間合同要體現公平。
（3）自願原則，指當事人意思表示應自願達成壹致。
（4）信用原則，是商業銀行與客戶參與金融市場活動的基礎。
（5）聯系中國實際論述
36.（1）公開原則是證券法的核心，要求在股票發行與交易中，上市公司必須依法真實、準確、完整和及時地進行信息披露。
（2）股票發行時需要披露招股說明書。
（3）股票上市時需要披露上市公告書。
（4）股票上市後持續信息披露義務，包括年度報告、中期報告、臨時報告。
（5）公開原則對於中國證券市場的意義、從投資者保護、監管制度角度回答都可得分。
五、案例題（本大題***2小題，每小題10分，***20分）
37.（1）掛失信用卡，持卡人應當持本人身份證或其他有效證明向發卡銀行或代辦銀行申請掛失，並按照規定提供有關情況，辦理掛失手續。
（2）合法。如果信用卡被列入止付名單的，特約單位應當拒絕接受。
（3）應當賠償損失。因為，B銀行在辦理掛失時有過錯，應當為此過錯造成的損失承擔賠償責任。
38.（1）甲的要求不合理。因為在委托貸款中，銀行只負有監督使用、協助收回貸款的責任，不擔保貸款的收回。委托貸款的風險由委托單位承擔，銀行只是代理人，不承擔貸款無法收回的風險。
（2）丁不應當承擔全部責任。因為按照我國法律的規定，同壹債權既有人的擔保，又有物的擔保的，保證人只對物的擔保以外的債權承擔保證責任。債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的範圍內也免除責任。
（3）本案的責任應當分為兩部分：銀行因為放棄了存單質押，導致了甲的損失，所以應當承擔質押範圍內的損失，總計600萬元加存款利息；丁在其保證範圍內承擔責任，是1000萬元本息扣除600萬元及存款利息後的部分。