非法私人銀行
第四，地下錢莊。地下錢莊是外資進出最快捷的方式。很多地下錢莊都是這樣操作的:假設妳把錢轉到香港或者境外某個指定的本地賬戶，經過確認後，內地的地下錢莊自然會幫妳開戶，把妳的外幣兌換成人民幣。根本不需要外幣進來。第五，貨櫃車運載現金。這種做法主要集中在珠三角地區的加工企業。企業以支付員工工資為名，通過貨櫃車攜帶港幣進出粵港。如果壹個企業有十輛八集裝箱卡車，壹輛卡車跑壹兩趟是常事，每趟帶50萬港幣，即使被海關查也很好解釋。從2006年開始，隨著資金進出需求的增加，壹些類似的企業慢慢擴大業務，變相成為“地下銀行”，幫助他人大量套現。第六，養家。華僑給國內親屬的匯款稱為家庭撫養費，這壹數字近年來大大增加。這裏真正用於“養家糊口”的錢是值得懷疑的，相當多的熱錢是通過這個渠道進來買股票和房子的。
熱錢在押註人民幣升值預期的同時，不斷在房地產市場、債券市場、股票市場等其他市場尋找套利機會。比如最明顯的就是房地產。
第壹，熱錢的進入助長了經濟的虛假繁榮。
二是熱錢湧入增加了外匯占款規模，影響了貨幣政策的正常運行，擾亂了金融體系的正常運行，加劇了國內通脹的通脹壓力。
第三，熱錢流入人為加大了人民幣升值壓力。中國現行的匯率制度和美元的持續貶值，吸引了熱錢流向中國。所以，只要人民幣升值預期不變，隨著熱錢流入的增加，人民幣升值的壓力會更大。
第四，熱錢流出使得經濟劇烈波動。如果熱錢大規模快速流出，投機氛圍較大的市場價格就會大幅波動，比如房地產價格快速下跌、債券價格、股市波動等。