眾所周知，等額本息支付的利息總額大於平均資本，那麽哪種還款方式更好呢？
其實兩種方式的占用成本是壹樣的，也就是說在同樣的利率下，誰也不會吃虧，誰也不會占便宜。
那麽，等額本息為什麽要多付利息呢？因為，在本息匹配的初始階段，壹部分資本小於平均資本，這部分資本產生的利息就是本息匹配的額外利息。
也就是說，如果前期償還的等額本息的金額小於平均資本的金額，那麽每個月進行投資，以相同的貸款利率計算收益。最終這部分資金的利息之和等於等額本息的利息。(第壹個月本息少的部分，第二個月產生收益，以此類推。)
等額本息和平均資本的本質區別在於，在各自的分期還款期內，占用的資金不同，產生的利率也不同。簡單來說，前者比後者占用的錢多，所以利息更高。就像借11w和10w的差價壹樣。
所以，當投資回報等於貸款利率時，無論采用哪種還款方式都是壹樣的，沒有損失。只是借的多，還的少，還的少。
有人說，在提前還款的情況下，平均資本是劃算的，因為提前還款是等額本息。
其實同樣的道理，平均每個月資本比等額本息多支付壹部分資金，然後用這部分資金進行投資，按照貸款利率的收益賺取利息。壹般來說，他們應該等於平均資本和更多的錢將被償還時，利息償還早於平均資本。
這個例子驗證了抵押到期時，平均資本和等額本息之間是否存在差異。預付款可以由讀者自己核實。把復雜的問題簡單化，舉壹個有較好操作價值的例子:貸款2萬元，分兩個月還，年利率0.12，月息0.01。
1.平均資本
第壹個月要還的金額是20000元，利息200元，本金10000元，還款10200元。
第二個月還款金額10000元，利息100元，本金10000元，還款金額10100元。
總利息300
2.等額本息(兩個月分期比較短，需要保持小數點精度長壹點)
月還款額，x = 20000 *(0.01 * 1.0201)/(1.0201-1)= 65438+
總利息(總利息)+0
平均每筆資金壹個月的還款金額是10200-x = 40000，比第壹個月還的相同金額的本息還多。50000.00000000001
第壹個月用平均資本償還的部分按相同的利率投資，第二個月產生利息，即* 0.05438+0 = 0.55438.00000000005
3.平均資本和利息的利息為0.49782，高於平均資本的利息。38986.88868888666
1.等額本金所支付的利息和比平均資本多支付的利息=平均資本前期多支付的貨幣的投資收益。
2.兩種還款方式的資金成本相同，但每種方式在每個周期占用的資金不同，因此利息也不同。
3.因為兩種方法的資金成本是壹樣的，所以提前還款也是壹樣的。不存在平均資本提前優於匹配本息，但匹配本息前期占用資金少，後期要付出相應利息代價的情況。
1.在資金充裕，理財投資收益不能超過貸款利率的情況下，推薦平均資本。
2.如果資金
相關問答:相關問答:平均資本預付什麽時候劃算？主體的信息是借款1.92萬，利率6.37%。貸款是以平均資本的方式進行的，那麽1到2年後還清貸款劃算嗎？筆者認為，這應該分為兩種情況:
第壹，如果妳的錢在銀行，壹定要盡快還。如果壹年能還清，就不要兩年還清。因為每多壹年就要多付壹年的利息，無論選擇平均資本還是等額本息都是壹樣的。
第二，如果有合理的投資理財渠道，收益能超過6.37%，那就不要選擇提前還款，只要能借就行。從資金杠桿來看，住房貸款成本相對較低。我們可以對比壹下，比如信用卡取現、借款、銀行消費貸款:信用卡日利率15000元，相當於18%，借款日利率13000元，相當於10%，招商銀行最低年化貸款8.28%。所以房貸資金的使用成本相對較低。
此時，如果還款壹年後，我們手裏還有654.38+0.8萬元以上，完全可以選擇將這筆錢用於理財規劃的合理投資。要達到6.47%以上，還有很多方案可以實現。另外，從通貨膨脹的角度來看，未來貨幣會越來越不值錢。比如10年前妳壹個月還5000元，和今天壹個月還5000元就完全不壹樣了。以後隨著通貨膨脹和妳賺錢能力的提高，每月還款的壓力會越來越小。
規劃財務計劃以實現收入目標。從成本收益和風險整合的角度，建議為資金配置綜合理財產品，選擇相對均衡的方案。
1，股票、基金、外匯各占40%。從整體價值區間來看，中國a股市場仍然是壹個低價值市場。通過研究美國、日本和香港證券市場的發展趨勢，我們可以看出，符合中國目前的經濟發展速度，中國的證券市場仍有很大的未來發展潛力。當然，普通大眾可能很難在股市中獲利。建議可以考慮投資壹些銀行、券商、大型國企、優質資產股(類似茅臺)，選擇在相對較低的水平長期持有，在市場平淡的時候享受分紅權，在市場好的時候享受價值增長。
為基金選擇定投方式。我們要做的就是選擇合適的基金品種，做好定投周期，同時設定獲利回吐線。投資初期可以從指數基金開始，逐步走向混合型、股票型、QDII等所有類別。定投基金壹定要看長遠。短期內覺得無利可圖就不要放棄定投。壹般要看1-3年。我們可以看到很多基金在10年的收益率壹直在150%以上，要耐心等待收益的到來。
2.低風險、收益穩定的理財產品占40%。比如金融債、國債、智能存款、大額存單、固定收益類理財產品。這類產品要根據收益高來選擇，安全性單筆銀行存款不超過50萬。
3、65438+日常營運資金的00%。用於生活和應急儲備。主要關註靈活性，比如貨幣基金和靈活支取的銀行或共同基金平臺理財產品。
4.10%家庭保障資金。以前買商業保險，不要隨意買，要有針對性。
保險的意義是在發生意外，家庭沒有收入的情況下，保障家庭成員的生命安全。保險作為家庭保障的守門員，需要納入家庭資產規劃。現在很多人覺得保險不好，但是不了解各種保險產品的功能，而且目前國內保險從業人員太多。對於投保的正確順序，要遵循“先大後小，先老後老”的原則，先保家庭贍養再保他人，重疾險>醫療險>意外險(很多重大意外都包含在重疾險中>；金融保險(萬能險)。錢不多的時候，只買重疾險；資金充裕時，可以綜合配置；尤其是保險年金，在利率的長期鎖定和養老的補充作用上，發揮著非常顯著的作用。記住保險要適當配置，不是越多越好。
綜上所述，是否提前還貸主要看妳的理財能力和渠道。如果有更高收益的投資計劃，建議不要提前還貸。如果妳的投資能力很差，沒有理財規劃的渠道，越早還貸越好！
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