人們註意到，中國經濟增長與對外開放之間的壹個特殊關系是，中國吸引了大量外資，主要是外國直接投資，這使中國迅速成為世界工廠。如果外資是為了利用中國的廉價勞動力，也可以通過出口訂單來實現。於是，有人提出了這樣壹個問題:“中國為什麽需要這麽多外資？”今天，舊事重提，但問題是，“中國為什麽需要民間資本？民間金融給中國帶來了什麽？”與國有金融機構相比，“地下錢莊”的比較優勢在於兩點。首先，它有收集客戶信息的熱情。國有金融機構用於支持民營經濟的貸款被強制執行為任務，其積極性可想而知。而且中小企業信息相對分散，風險不易控制，單筆貸款金額小。如果把錢借給大企業，壹筆交易的金額可能不是幾個中小企業加起來能達到的。妳覺得國有銀行更願意貸款給誰？“地下錢莊”是靠客戶吃飯的，所以要有主動找客戶的動力。第二，搜索信息的成本相對較低。地下錢莊由於其非法性，無法大規模擴張，只是降低了獲取客戶信息的成本。因為交易半徑小，他們對客戶的了解可以具體到客戶住在哪裏，有多少人，有什麽愛好。中國社會科學院農村發展研究所研究員張軍說:“溫州地下錢莊的勢力範圍壹般在2公裏以內，所以妳對來借錢的人的情況比較熟悉，可以控制風險。”相比之下，國有銀行市場半徑大，交易範圍廣。如果要搞清楚每個客戶的信息，成本自然更高。
金融有兩個功能。從宏觀角度來看，我們應該將儲蓄轉化為投資，這樣貨幣就不會從流通中流失。金融機構可謂是金錢的翅膀。從微觀上看，金融的功能在於配置資源，包括資本品和消費品。這個過程是通過金融機構選擇貸款對象來實現的。對於資本品的配置而言，效率取決於金融機構能否選擇好的項目。民間金融的成長和發展為中國市場的發展做出了不可忽視的貢獻。
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