自雇人士如何申請房屋貸款？

在這期的文章中，我就和大家聊聊自雇人士如何申請房屋貸款。自雇人士這是相對於那些上班領工資的人(PAYG—PAY ASYOU GO)而言的．在澳洲，許多人都可以稱為自雇，比如妳有自己的生意，如便利店，車行，咖啡店等等，或者妳從事銷售工作賺取傭金，比如地產經紀，保險經紀，理財顧問等再或許妳有長期臺同制工作，比如計算機或其它專業工作,還比如建築承包商，裝修承包商等等．還有妳可給從事各種現金工作、比如在家裏教鋼琴，或是用自己的車機場接送，或是打零工賺取現金收入：另外．也許妳沒有固定的職業收入是通過炒股票、炒外匯，或是炒房地產而獲得的。以上這些人士，都可以稱之為自雇。如果上述任何壹項適合於妳，妳壹定有過這樣的經歷：工作穩定．月收入可觀，足夠支付每月還款金額。但是人人皆知自雇人士都會充分利用政府的優惠政策，盡可能多的加大運營成本，而合理避稅的結果必定使妳的報稅收入很有限。這樣，在向銀行申請貸款時。妳就會碰到以下幾方面的問題：壹、是扣除各種費用後，報稅收入很有限：二、是妳雖然有大量現金收入，但是無法證明收入來源．三、是妳無法提供 permanent工作證明或工資單,所以許各自雇人士常常是手中有錢，賬面卻沒錢,而銀行要看的恰恰是賬面上的東西。這樣，從銀行傳統的信貸評估角度來看，妳的貸款償還能力就會被懷疑，而最終被銀行認定為高風險的借款人．如此壹來，妳很難從銀行得到利率和針對條件都令妳滿意的貸款。這確實很不公平，尤其是在新西蘭．自雇人士很多。雖然政府已經在稅制等方面針對自雇人士提供了各種優惠政策，但是很多金融機構在這方面的信貸政策卻行些相對滯後，使得許多自雇人士在獲得銀行貸款方面，往往處於劣勢。那麽，銀行是如何評估自雇人士的收入水準呢？壹般來說，由於自雇人士下可能提供雇主的工作證明信和工資單，因而銀行或其它的金融機構在審批這些人貸款申請時．就要看其壹至兩年的個人財務狀況(壹般至少需要有2-3年的自雇/經營史)報稅記錄等材料，然後，根據這些情況取平均值來確定該申請人的收入水準，這就造成整個評估過程的繁瑣和冗長。這壹問題的困擾不是出在自雇人士本身，而是在於銀行慣用的評估方式．可喜的是，現在很多銀行和金融公司已經開始采取靈活和革新的方法，設計出專門針對自雇人士的貸款政策，以適應市場的需求．壹些貸款計劃，下需要自雇人士提供任何形式的收入證明，而是叫根據其良好的個人信用記錄，就可獲得優惠的貸款。