以下四類人不適合提前還貸：
第壹類：使用應急資金還款
頻繁加息所累積的利息雖然較多，對於資金短缺、經濟能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能“因小失大”。
第二類：等額本息進入還款中期
目前在商貸當中，使用最廣泛的是等額本息還款法。進入還款階段中期後，月供的構成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急於提前還款。
第三類：等額本金還款期已達1/4
從目前銀行對提前還款的條件來看，壹般都要求還款額是1萬元的整數倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然後根據剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣後期的還款顯得比較輕松。
第四類：有更好的投資理財渠道
如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資於基金、外匯等理財產品，而且資金運作能力比較強，可以獲得更高的回報率，資金所產生的收益高於提前還款所節省的利息，那麽從發揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用於提前還款。
適合提前還貸的人需要符合以下三個條件：
首先，選擇了等額本息還款法並且處於還貸前5年之內，這樣的人可以提前還貸，因為可以省下很多利息。
其次，自己手上有閑余資金，但又苦於沒有其他投資途徑，或者投資收益率小於貸款利率。
最後，不久的將來有大筆開支的可能性較小。