第壹步是審查妳的資產。包括股票資產和對未來收益的預期，知道能管理多少錢是最基本的前提；
第二步，設定理財目標。要從目標的具體時間、金額、描述等方面定性、定量地明確財務目標；
第三步是找出什麽類型的風險偏好。不要不考慮任何客觀情況就做出風險偏好的假設。比如很多客戶把所有的錢都投入了股市，沒有考慮到父母、孩子和家庭責任。此時，他的風險偏好偏離了他所能承受的範圍；
第四步，進行戰略性資產配置。在所有資產中做資產配置，然後選擇投資品種和投資機會。理財規劃的核心是資產負債匹配的過程。資產是以前的存量資產和收入能力，也就是未來的資產。負債是家庭責任，贍養父母，撫養孩子，供他上學。
第二是目標，目標成了我們的債務。要有高品質的生活，動態匹配自己的資產負債，這是個人理財的核心理念。可見，理財規劃應該是每個人都必須的，而不是有多少資產。
擴展數據
理財也有壹定的風險。新手可以看壹下以下控制風險的建議:
第壹，投資者不是券商，壹定不能隨意入市，否則只會虧多賺少；
第二，心中要有目標價，而不是心中沒有價格；
第三，壹定要設置止損點，到達止損點，速度止損，離場；
第四，杠桿不要放大太多；
第五，入市前多做分析，多看兩邊消息，多看圖表；入市後，要與市場保持聯系，不要因為做得好就只看對自己有利的消息。壹有風吹草動，立即平倉；
第六，不要做死忠。炒外匯有時候要看風向和舵，不要固執己見。壹萬種行情歸於市場，也就是說有時候利好消息入市，市場行情不好，卻下跌，那就是妳之前的分析錯了。請速戰速決，不要固執己見。
如果是理財新手，可以先在環球金匯申請壹個外匯模擬賬戶，體驗壹下模擬炒外匯的基本步驟。慢慢的，妳會學習，最後會更多的了解外匯。