中國銀行在去年全球客戶調查報告的基礎上進行改進和完善。壹是調查樣本進壹步擴大，比上年回收有效問卷200余份，共計3162份，其中境外企業807份，比上年增加105份，覆蓋境外22個國家和地區；二是更新了部分問卷主題，及時反映企業對跨境人民幣業務新形勢、新市場、新產品的看法；三是新增“世界500強人民幣”專項調查，反映大型跨國企業使用人民幣國際金融產品的總體情況。在世界500強企業中，從事跨國經營的非金融企業有384家。本次調查得到了147家企業的大力支持和積極反饋，客戶覆蓋率約為38%。]
中國銀行以“承擔社會責任，做最好的銀行”為戰略目標，是人民幣國際化業務規模最大、參與人民幣國際化業務最積極、人民幣國際化業務專業能力最突出的大型跨國銀行集團。中國銀行編制發布了《中國銀行人民幣國際化白皮書》(2014)，旨在從銀行服務的客戶角度反映人民幣國際化發展狀況，吸引更多企業和個人關註和參與人民幣國際化進程，幫助客戶更好地選擇和使用人民幣國際化產品和服務，推動人民幣國際化更好更快發展。]
境內外企業對人民幣國際地位的預期更加積極，人民幣跨境使用的客戶需求基礎更加深厚。
人民幣在境外第三方支付和使用水平顯著提升，國際定價功能進壹步增強。
境外人民幣金融服務更加普及，產品種類更加豐富。結算產品是最受歡迎的跨境人民幣產品，對人民幣跨境使用的便利性影響最為突出。
世界500強企業參與人民幣國際化業務更加廣泛，應對人民幣匯率波動更加成熟，人民幣結算產品的使用仍有進壹步提升的空間。
中行人民幣國際化產品和服務得到客戶積極評價，境內外壹體化服務水平最受客戶認可。
壹、人民幣國際化預期
(1)境外企業對人民幣的國際地位有更積極的預期。
與2013年的調查結果相比，“人民幣可能成為非常重要的國際貨幣，其地位和作用可能接近美元和歐元”的認同度達到41%，比去年增加了10個百分點，而認為“人民幣的國際地位和作用不好評價”的企業比例下降了4個百分點，說明人民幣國際化已經發展了5年。
(二)國內企業對人民幣跨境交易水平較為樂觀。
國內企業對未來五年我國外貿結算使用人民幣的比例較為樂觀，認為外貿結算使用人民幣的比例將超過40%的企業占被調查企業的17%，比去年提高了7個百分點。認為人民幣結算比例將在20%-30%之間的企業比例為33%，也比去年上升了7個百分點。
(3)跨境人民幣使用意向進壹步增強。
約87%的境內企業和69%的境外企業有意在跨境交易中使用人民幣或進壹步提高人民幣在收付結算中的比重，分別比2065，438+03年的調查結果高出65，438+00和8個百分點。
第二，人民幣的跨境使用
(壹)人民幣在跨境交易中的使用水平顯著提升。
受訪企業在跨境交易中實際使用人民幣的情況較去年有明顯改善。26%的境外企業在進出口過程中使用人民幣進行結算，為15%，比2013年調查結果高出10個百分點。人民幣結算比例低於5%的企業占比下降5個百分點。國內企業的調查反饋也顯示了類似的結果。
(二)人民幣境外流通取得積極進展。
境外企業跨境人民幣結算交易對手地區分布分散。在2013年的調查中，僅有10%的境外企業報告與中國大陸以外的第三方有跨境人民幣收付，而在2014年，這壹比例上升至41%，其中報告與日韓、東盟、歐美跨境人民幣結算的境外企業比例分別為8%和4%。
調查顯示，在中國大陸以外的第三方進行人民幣收付的企業分布區域比去年更廣，第三方之間的人民幣交易將進壹步提高人民幣境外流通和使用水平，這也是人民幣國際化取得的重要進展。
(3)人民幣計價結算的主動性顯著提升。
反映人民幣定價主動權的壹個重要標誌是，在匯率變動對國內企業不利的情況下，國內企業能否基本堅持自己的報價，使價格不受或少受匯率變動的影響。調查結果顯示，反饋“完全堅持我方報價，外商更多讓步，雙方互惠讓步”的內資企業比例有壹定程度的上升，而反饋“我方更多讓步”的比例明顯下降，這說明內資企業本幣報價的主動性大大提高。總的來說，國內企業在人民幣定價上的主動性還是比較弱的。當匯率變動不利時，完全接受國外報價並承擔匯率風險的企業仍占受訪國內企業的26%。
此外，對比2014和2013兩次調查結果發現，在進出口業務中，外商願意接受人民幣結算的比例穩步上升，而不接受人民幣結算的比例明顯下降，這也在壹定程度上反映出中國企業選擇人民幣結算的主動性趨於提高。
三。國際化的人民幣產品和服務
(壹)人民幣國際金融產品、結算和貿易融資最受歡迎。
從境內外企業使用人民幣國際金融產品的情況來看，過去壹年有63%的境內企業和38%的境外企業使用了跨境人民幣結算產品；25%的境內企業和14%的境外企業使用過跨境人民幣貿易融資產品，表明跨境人民幣結算和融資是最受歡迎的人民幣金融產品，客戶參與度最高，而人民幣現金管理、貸款和債券發行的使用水平相對較低。
調查還顯示，境外企業對人民幣貿易融資的使用水平低於境內企業，這反映出境外企業可能更傾向於本幣貿易融資；境內外企業外匯交易產品利用率的差異，主要是由於人民幣相對於境外企業是外幣，對外匯的需求更高。
(二)人民幣國際金融產品需求更加多元化。
調查發現，相當比例的境內企業未來有意進壹步提高跨境人民幣結算產品的使用水平，有望推動人民幣在跨境結算中的使用繼續增加；近兩成企業有意提高人民幣外匯資金交易使用水平，表明企業管理匯率風險的意識逐漸增強；約7%的企業有意提高人民幣對外直接投資的使用水平，非常積極，說明企業“走出去”對人民幣“走出去”的拉動作用有增大趨勢；此外，有意使用全球人民幣現金管理產品並在海外市場融資的公司也占壹定比例，反映出國內企業對人民幣國際金融產品的需求逐漸多樣化。
(3)境外人民幣金融服務更加普及，產品種類更加豐富。
與2013年調查結果相比，2014年受訪的境外企業中，反饋有3家以上當地銀行提供人民幣金融服務的比例上升了8個百分點，而反饋只有1-2家當地銀行提供人民幣金融服務的比例明顯下降。調查還顯示，境外人民幣理財產品種類日趨豐富，當地銀行可提供3-5款人民幣理財產品的比例較2013上升了7個百分點。越來越多的境外銀行加入人民幣市場，嘗試提供更加多元化的人民幣金融產品，有利於進壹步提升離岸人民幣市場的廣度和深度，提升人民幣國際金融服務的整體水平。
四。中行的海內外綜合服務最受客戶認可。
在中行服務中最讓客戶滿意的因素中，“國內外合作好、整合便利度高”等選項的客戶認可度最高；“服務價格有競爭力，海外服務能力強，配套融資”也是認可度很高，客戶滿意度接近。這些因素反映了中行在人民幣國際化業務領域的綜合競爭力。憑借海外機構的優勢網絡、良好的境內外合作以及同等服務質量下更具競爭力的價格優勢，客戶在使用中行跨境人民幣產品和服務時獲得了滿意的體驗。
四、進入全球財富500強的人民幣。
隨著經濟全球化程度的不斷提高，世界500強企業在全球金融資本流動、技術轉移、供應鏈管理、國際收支平衡等方面發揮著越來越重要的作用。世界500強企業作為活躍在國際經濟舞臺上的重要客戶群體，廣泛參與跨境、多幣種的貿易收支和資本運作，在推動貨幣國際化方面也發揮著重要作用。人民幣在世界500強企業中的普及和使用情況，是了解人民幣國際使用水平的重要觀察維度。因此，本次調查將世界500強企業作為壹個單獨的群體，對其反饋信息進行梳理，並與調查總體樣本進行對比，以反映世界500強企業對待和使用跨境人民幣的具體特點，更好地揭示人民幣國際化發展狀況。
(壹)人民幣國際化預期較為樂觀。
海外世界500強企業比受訪海外企業整體更看好人民幣的國際地位。45%的受訪海外世界500強企業認為，人民幣未來可能成為非常重要的國際貨幣，地位和作用接近美元和歐元，高於海外企業整體水平。
然而，28%的受訪海外500強企業尚未對人民幣的國際貨幣地位做出明確評估，這也高於海外企業樣本的整體水平，表明仍有許多世界500強海外企業對人民幣國際化地位的預期尚不明確。
(B)在更廣泛的領域參與人民幣國際化業務。
調查顯示，世界500強企業參與人民幣國際化的領域更加廣泛，更加註重人民幣國際化金融產品的豐富性。值得註意的是，在受訪的世界500強企業中，發行境外人民幣債券、開展人民幣信貸和貿易融資的比例明顯高於壹般企業樣本，表明世界500強企業參與離岸人民幣市場更加積極，可以在全球範圍內開展人民幣借貸、發債和人民幣資產配置。
(3)人民幣使用意向受匯率波動影響較小。
70%的受訪海外世界500強企業認為2014年壹季度人民幣對美元貶值未對企業使用人民幣的意向產生實質性影響，比海外壹般企業樣本高出11個百分點。
調查還顯示，在海外財富500強企業中，不保留匯率風險敞口或管理凈匯率風險敞口的企業占比高於海外壹般企業樣本6個百分點，表明海外財富500強企業更註重人民幣匯率風險的對沖和管理，其使用人民幣的意願受短期匯率波動影響較小，對保持人民幣幣值長期穩定更有信心。
(四)銀行品牌和國際化經營優勢是選擇合作銀行的首要考慮因素。
在眾多企業選擇跨境人民幣業務合作銀行時考慮的因素中，如“銀企長期穩定的合作關系、是否提供信貸支持、價格競爭力、產品組合是否完善、銀行品牌和國際化經營優勢”等，世界500強企業占比最高，其次是“銀企長期穩定的合作關系”。
國內世界500強企業考慮以下重要因素:是否提供信貸支持和產品組合是否完善，而海外世界500強企業考慮以下因素:是否提供全球現金管理和是否安全快速收付資金，這反映出國內世界500強企業更看重銀行的信貸資源投入和產品完善程度，而海外世界500強企業更看重現金管理服務質量和是否安全快速收付資金，二者偏好不同。
動詞 （verb的縮寫）結論與啟示
(壹)人民幣國際化自我發展的內生動力正在逐步形成。
人民幣跨境使用是基於客戶需求。與2013的調查結果相比，受訪者對今年人民幣國際化地位和人民幣跨境流通使用水平更加積極樂觀；人民幣結算在實際跨境交易中的比重穩步上升；中國大陸境外第三方之間的人民幣實際收付範圍和規模大幅增加；跨境人民幣使用意願持續上升。從這些積極的變化中，我們可以看到人民幣國際化和自我發展的強大內生動力。未來，跨境人民幣業務的壹系列新試點政策將進壹步增強這壹勢頭，逐步形成跨境人民幣使用的網絡效應，即使用跨境人民幣的客戶越多，支付結算成本越低，使用人民幣的便利性越高，從而吸引更多客戶加入使用跨境人民幣的行列，形成壹個自我強化的過程。
(2)人民幣計價結算功能進壹步增強。
調查顯示，當國內企業面臨不利的匯率變動時，能夠完全堅持自己報價或外方大幅讓步的企業比例在逐漸增加，而大幅讓步並因匯率變動承擔更多損失的企業比例在明顯減少，這表明國內企業對人民幣定價的主動性在逐步提高，人民幣作為定價貨幣規避外貿匯率風險的作用得到更加充分的體現。
(3)擴大人民幣跨境使用，應完善基礎產品，推進重點產品創新。
調查顯示，超過50%的境外企業認為交易結算的便利性是影響人民幣跨境使用便利性的主要因素，跨境人民幣結算、融資等傳統產品是最受受訪企業歡迎的產品。這些調查結果表明，要進壹步推動人民幣跨境使用，仍應著力完善跨境人民幣結算等基礎產品，進壹步簡化業務流程，提高資金結算的安全性、快捷性和便利性。
同時，外匯交易、全球現金管理等組合產品也是受訪的國內外企業在跨境交易中較為關註的產品。其中，外匯交易產品是人民幣與其他國家貨幣的紐帶，是管理匯率風險的重要工具；全球現金管理是便於跨國企業加強全球資金的歸集和使用，提高資金使用效率和效益的重要手段。推動上述重點產品的創新，如開發更多人民幣直接交易品種、拓寬資金歸集和運用渠道等，將對推動人民幣跨境使用起到重要作用。
(4)擴大人民幣跨境使用，要關註和服務跨國企業和走出去企業。
調查顯示，世界500強企業的跨境人民幣業務更加全面，不僅需要人民幣收付，還需要人民幣資產負債管理。此類公司人民幣業務的發展對活躍離岸人民幣市場的供給和需求具有重要作用。調查還顯示，在境外設立的中資企業是跨境人民幣結算占比最高的境外客戶群體，也是最有潛力普及跨境人民幣貿易結算和投融資的客戶群體之壹。跨國企業和“走出去”企業將成為人民幣跨境使用的重要驅動力，人民幣國際化水平的不斷提高也將為相關企業帶來更多融資結算便利，為企業跨境經營提供可靠保障。