隨著人民幣貶值，香港保險體系相對完善，尋求海外資產配置，近年來香港保單開始受到內地客戶的歡迎。看到香港保單受到內地人青睞，保監會近日發布“溫馨提示”，提醒內地人在香港買保險的風險。
參數1。香港的保單不受內地法律保護。
保監會提醒，內地人在香港投保，需前往香港投保並簽署相關合同，保單受香港法律管轄。如果有任何爭議，他們應該根據香港法律訴諸法庭。保監會指出，香港的法律訴訟成本較高，可能導致較高的時間和費用成本，而654.38+0萬元以上的大額保單糾紛，可能不由保險理賠投訴局裁決。
曲線上的疑惑:香港法律讓內地人信任。
先說壹個事實。由於2015的數字尚未公布，我們將對2014的保險投訴數字進行審核。2014年，保監會及相關機構* * *受理有效投訴27902件，實際結案27227件。在香港，保險理賠投訴局2014處理了700起投訴，其中275起超出了投訴局的受理範圍。至於其余的425起案件，344起已經結案。
與之形成鮮明對比的是，香港接到的投訴少了40倍。
投訴呢？內地保險投訴主要集中在財險和壽險。財產保險理賠糾紛占合同糾紛的75.11%，主要反映保險責任認定、定損價格、理賠程序復雜、理賠材料不合理等問題。壽險投訴主要是關於誇大產品收益、混淆保險和銀行理財儲蓄概念、隱瞞免責條款、退保損失、利益不確定性等。，而誤導險主要以分紅險為主。
在香港，糾紛主要涉及對保單條款的解釋、未涵蓋事項、未披露事實、賠償金額以及違反保障條款或保單條件。人身保險產品中，醫療保險和旅遊保險涉及理賠糾紛最多，壽險和財險僅占少數。
其實內地人熱衷來香港保險，主要是因為香港的保險制度(保險和賠償)歷史悠久，相對內地保險公司來說比較完善，香港法律也讓內地人比較信任。“香港保單不受內地法律保護”是事實，但究竟是“風險”還是“好處”，則因人而異。
論據2，存款和匯率與外匯政策風險
保監會提醒，內地人在香港購買保單，賠款和保險金給付以港幣、美元等外幣結算。消費者應自行承擔外匯兌換風險。但在香港購買壽險和投資回報分紅保險屬於金融和資本交易，現行外匯管理政策尚未開放該項目，存在壹定的政策風險。
曲線上的疑問:但是人民幣在貶值。
香港保單的結算貨幣多為美元及其掛鉤港元；市場上流通的都是人民幣、歐元、英鎊保單，但比例很小。大陸這邊，它的本幣是人民幣，政策貨幣自然主要是人民幣。
關鍵是在外地買非當地貨幣的保單確實存在匯率風險，但關鍵是目前人民幣在貶值，而且貶值趨勢似乎還會有壹段時間。美元和港幣的變相升值，實際上增加了聯保保單的價值！雖然交的保費會跟著升值，但是我相信因為匯率變化而不交保費的風險應該不大。
至於政策風險，要註意，但要看當局未來的外匯管理政策。目前內地人還可以投保香港壽險和投資回報分紅保險。當地保險代理人甚至表示，已經發出的訂單應該不會受到影響，但未來的新訂單將取決於政策的出臺。
論據3。保單收益存在不確定性。
保監會提醒，保單分紅險保證收益以上的分紅具有不確定性，分紅本身具有很大的不確定性。能否實現，主要看保險公司能否長期保持較高的投資回報率。
曲線上的疑問:任何股利政策都存在不確定性。
正解！但這是常識。在香港投保分紅保單時，代理人會明確解釋保本分紅和非保本分紅的區別，並提醒非保本分紅取決於公司的投資收益，因此內地和香港的分紅保單收益都存在不確定性。
重點又來了。內地人之所以喜歡買香港的分紅型保單，是因為香港的分紅型保單收益高，尤其是友邦的豐XX和保誠的胡安X，據說基本實現了非保本分紅。所以有內地人認為，保單收益有不確定性無所謂，最重要的是要接近預期收益。
論據4，保單前期退保損失較大。
保監會提醒，中途退保的投保人只能獲得保單的現金價值。香港大部分長期保單的現金價值都很低，頭兩年甚至為零。
曲線疑惑:提前退保有損失是常識。
這個問題又是常識了。誠然，提前退保長期保單的客戶會損失慘重，但如果是取出長期保單，相信大部分人都不會選擇提前退保吧？！
論據5。妳需要仔細閱讀保險產品條款。
最後壹個提示真的很重要！即香港的保險產品條款使用繁體字，表達方式與內地不同。
曲線疑點:保險代理人有大陸人；宣傳冊上有簡體字。
其實香港很多保險代理人都是內地人，保險公司都有簡體字的宣傳冊。保險單的內容不難理解。當然，如果妳不知道，妳會問的。......
事實上，內地人在香港投保越來越普遍。保監會數據顯示，去年內地人新造保單保費為316億元，占新造保單保費總額1309億元的24.2%，同比提高2.8個百分點。如果按季度來看增幅更為淩厲，去年第四季度內地客戶新保費飆升40%至6543.8+005億元，近期人民幣貶值推動了美元和港幣保單的銷售。但是，不知道為什麽，保監會的這條溫馨提示，似乎是在贊美香港的保單。
從上述文件的回復中不難看出，香港作為世界金融中心，符合任何人在香港完成保險的要求。
同樣，我們反過來想想。國內保險公司也接受外國人投保，買保險也是合法的。
綜上所述，內地人在香港選擇適合自己的保險產品，合情、合理、合法。我們外管局嚴格控制外匯管理只是因為最近人民幣貶值，刷卡支付的方式會受到更多的限制。這個監管是針對所有外匯渠道的，而不僅僅是針對香港保險。
最後補充壹下，香港保險卡支付只是為了方便內地客戶。保險也可以通過匯款、網銀、轉賬、支票等方式完成。我還是建議在可以刷卡的同時，抓緊購買，購買產品，辦壹張香港銀行卡，以後會更方便。
首先要明白，內地居民在香港投保是完全合法的。
根據中國法律，內地居民在香港逗留期間向香港保險公司購買保險是合法的。早在2010，廣東保監局就明確表示，如果內地投保人自行出境，自願在香港購買保險，那麽這些保單就是合法的，受法律保護。
此外，根據《保險公司條例》(香港法例第125章)。41)，任何在香港授權的保險公司在香港推銷壽險都是合法的，無論銷售對象是本地人、外國人還是中國內地人。
香港的保險業對全世界開放。世界各地的保險公司都可以申請在香港經營，世界各地的人都可以來香港買保險。只要過程符合香港法律，這就是自由市場經濟。
香港是世界知名的自由經濟，有英國遺留下來的完善的普通法體系，並得到有效實施。因此，只要是在香港合法簽署的保單，無論被保險人的國籍如何，都受香港保險業監理處監管，受香港法律保護。
內地居民(大陸居民)在香港簽署的合法保單，與香港本地人簽署的保單，享有完全相同的權益。
事實上，香港保險公司對客戶投保的壹系列程序控制非常嚴格。
香港的保險公司壹般都會設立簽約認證中心。內地居民在香港投保時，必須親自前往(18周歲以下未成年人可有監護人代為攜帶資料)。客戶在香港辦理投保手續時，會在保險公司簽註認證中心進行三方見證，並進行錄音錄像，作為客戶赴港投保的記錄。此外，內地居民港澳通行證甚至通關記錄(通關回執)都會作為保險憑證保存。所有這些在香港簽署的保險文件都受到香港法律的承認和保護。
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