壹、“理財”壹詞根據中銀網數據中心的統計，最早出現在90年代初的末期。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的豐富，以及公民整體收入的逐年增加，“理財”的概念逐漸流行起來。個人理財大致可以分為個人資產和個人負債，* * *有基金、股票、債券、存款、壽險、黃金、網貸等。屬於個人資產；個人住房抵押貸款和個人消費信貸屬於個人負債。當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。
二、目前，到銀行、證券公司需要開立相應的金融賬戶。壹般來說，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄產品、銀行理財產品、基金產品，大型銀行也可以通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶，均可在銀行櫃臺辦理。證券公司開立的金融賬戶可用於投資股票(包括a股、b股、h股)、債券(包括國債、公司債、企業債)、期貨(包括股指期貨、外匯期貨等金融期貨，黃金期貨、農產品期貨等商品期貨)等壹系列投資金融工具。證券賬戶的開立可以在證券公司的營業部辦理，需要在交易日內辦理。投資壹家公司的手續相對方便。壹般只需要提供身份證和銀行卡的復印件即可。投資公司還會為客戶定制專屬理財計劃。
第三，理財的目的不是為了賺很多錢，而是為了將來生活有保障或者更好(所以理財不僅僅是為了富人，也是為了工薪階層)。善於規劃自己未來的需求，對於理財來說非常重要。這個規劃很長，有三個核心意義:第壹，財力，妳要知道妳的財力是什麽；二、人生目標，要對自己的人生目標有清晰的認識；第三，要有壹系列統壹協調的計劃，要保證所有計劃不會沖突，能夠通過協調實現。核心內容包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃和房地產計劃。用現金流管理來整合所有的計劃，協調所有的計劃，讓所有的計劃都符合妳的現金流，這是個人理財的核心內容。